我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與前景-資料下載頁
2025-05-27 22:44本頁面
【正文】 各種新的理財產(chǎn)品，也要利用銀行所掌握的各種金融工具和服務(wù)渠道，包括信用卡、理財卡、柜員機、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、銀證通、客服中心和理財中心等，還要制定各種產(chǎn)品、服務(wù)差異化價格和改善服務(wù)方式等。四是全過程管理理財業(yè)務(wù)。就是一個動態(tài)的全過程的管理服務(wù)過程。4，新服務(wù)，從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)理財服務(wù)是一種顧問式的銷售，那么具體向客戶提供服務(wù)的客戶經(jīng)理也必然有著兩方面的身份。作為客戶的理財顧問，他需要為客戶制訂理財計劃、向客戶介紹金融產(chǎn)品和服務(wù)、提供市場信息、提供其他服務(wù)。而作為銀行的銷售終端，他需要完成銀行的銷售任務(wù)、了解客戶的反饋信息、向銀行提供改進的建議、體現(xiàn)本銀行的專業(yè)水準(zhǔn)、維持客戶關(guān)系、并且發(fā)展更多的客戶。 長期以來，個人業(yè)務(wù)僅是國內(nèi)銀行籌措資金的手段，銀行向個人客戶提供的服務(wù)是無差別的大眾化服務(wù)。隨著市場競爭的加劇，國內(nèi)銀行應(yīng)逐步引入市場細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，根據(jù)客戶在不同的階段，不同的行業(yè)，不同的風(fēng)險偏好，設(shè)計一個個性化的理財?shù)挠媱??！ τ谪敻还芾?，不能簡單地將其理解為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)，或者是通常意義上的混業(yè)業(yè)務(wù)，而應(yīng)把一個人的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和家庭開銷作為一個整體來研究。[5]這是目前個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢和比較成熟高等的階段，也是我國商業(yè)銀行需要跟進的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。（三）競爭與挑戰(zhàn)2006年花旗銀行、巴黎銀行、德意志銀行均宣稱在滬發(fā)展私人銀行。2007年3月28日，中國銀行成立私人銀行部，并在京滬兩地設(shè)立了私人銀行。招商銀行也表明了要開拓私人銀行業(yè)務(wù)門檻暫定500萬，作為銀行高端業(yè)務(wù)領(lǐng)域的個人理財業(yè)務(wù)爭奪戰(zhàn)已經(jīng)悄然在國內(nèi)和外資銀行之間打響。作為處于起步階段的國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)無論從人才隊伍，系統(tǒng)支持還是市場經(jīng)驗來講都與外資銀行存在很大差距，但同時作為本土作戰(zhàn)我國商業(yè)銀行自身所具備的優(yōu)勢也相當(dāng)明顯。首先，外資銀行的個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)驗要想充分發(fā)揮并且在中國運用創(chuàng)造收益需要一定的時間對中國市場的具體情況深入了解，只有這樣才能對中國客戶的理財習(xí)慣，實際需求達(dá)到一定的熟悉程度。而這段時間里，中資銀行完全可以作為過渡調(diào)整期在制度建設(shè)，人才培養(yǎng)等方面加強建設(shè)，彌補不足。其次，作為硬件條件，中資銀行的本土優(yōu)勢還體現(xiàn)在大量廣泛的網(wǎng)點分布和社會知名度及信任度，這就為個人理財?shù)拇蟊娎碡斕峁┝藦V泛的市場基礎(chǔ)，外資銀行通過與內(nèi)資銀行的產(chǎn)品合作著實可以在一定程度上影響中國市場但更進一步滲透尚需時間。總之，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)正處在快速發(fā)展的關(guān)鍵時期，期間暴露的問題不容忽視，但機遇與挑戰(zhàn)的相生而行使把握優(yōu)勢創(chuàng)造機遇成為我國商業(yè)銀行在新的領(lǐng)域不斷進步的必由之路。
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