我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展研究-資料下載頁(yè)
2025-06-24 23:04本頁(yè)面
【正文】 優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)需要員工齊心協(xié)力去打造；降低成本、提高效率是網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的基本原則，同時(shí)實(shí)事求是是網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的生存態(tài)度，實(shí)際中找到基本原則與生存態(tài)度的平衡點(diǎn)顯得尤為重要；彰顯個(gè)性，分類營(yíng)銷，提供與眾不同的服務(wù)；努力打造公平競(jìng)爭(zhēng)的用人環(huán)境，招聘和挑選優(yōu)秀個(gè)人理財(cái)能手；創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化資源配置，防范各類風(fēng)險(xiǎn)，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展前景提供制度性保障。 但是以徐煒、孫煒和周航等為代表的學(xué)者對(duì)于這一問題有不同的想法，他們認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面呈現(xiàn)出注重“批發(fā)”輕視“零售”的經(jīng)營(yíng)理念、理財(cái)服務(wù)技能需要提升、合格理財(cái)人員缺失、由于理財(cái)服務(wù)認(rèn)知不同導(dǎo)致的差異現(xiàn)象尚未解決，策略上還需完善、理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，品種不夠豐富。為了解決上述問題，我們可以從以下幾方面來進(jìn)行改善：對(duì)于技術(shù)層面來說，銀行需要建立出堅(jiān)實(shí)的管理系統(tǒng)，上面能夠有業(yè)務(wù)信息、客戶信息以及經(jīng)濟(jì)信息；對(duì)于組織架構(gòu)來說，需要做好科學(xué)理財(cái)是開展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，加大力度和速度培育理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)；在經(jīng)營(yíng)方式方面，要明確客戶需求目標(biāo)，制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略，在營(yíng)銷方面，需改變經(jīng)營(yíng)觀念，樹立較為有新意的營(yíng)銷意識(shí)、有助于加強(qiáng)創(chuàng)新力度，讓理財(cái)業(yè)務(wù)種類多樣化、試著“客戶關(guān)系管理”，值得一提的是，由于行業(yè)的差異性、客戶的個(gè)性多樣化等因素，分層次服務(wù)會(huì)較為人性化、有助于提高服務(wù)質(zhì)量；對(duì)于收入水平不是很高的行業(yè)的客戶，我們可以適當(dāng)降低個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的門檻，或者說制定出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，使理財(cái)更加的方便，也節(jié)省銀行的人力成本，也有助于各大銀行制作出差異化的產(chǎn)品，避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)還要合理拓寬金融服務(wù)的邊界，將金融業(yè)與其他行業(yè)相互合作，使個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的種類進(jìn)一步豐富，銀行還要多組織員工的培訓(xùn)工作，使銀行內(nèi)的理財(cái)經(jīng)理業(yè)務(wù)更加?jì)故?，職業(yè)素養(yǎng)更為優(yōu)良。 理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)是在自身對(duì)銀行金融、證券等各方面知識(shí)掌握的基礎(chǔ)上，要求能熟練運(yùn)用營(yíng)銷技巧，結(jié)合專業(yè)知識(shí)，滿足客戶內(nèi)心真正的需求。總的來說，合格的理財(cái)客戶經(jīng)理必須是全方位發(fā)展的復(fù)合型人才。目前，社會(huì)對(duì)這種具備較高的個(gè)人綜合素質(zhì)的理財(cái)客戶經(jīng)理資源非常缺乏，因此培養(yǎng)復(fù)合型的人才成為至關(guān)重要的事情。首先可以通過聘請(qǐng)符合或者基本符合這種具備較高的個(gè)人綜合素質(zhì)的專業(yè)人才到本部理財(cái)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，在鞏固加強(qiáng)業(yè)務(wù)員對(duì)證券、金融、基金等業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，還要對(duì)其進(jìn)行談話技巧、儀容儀表、服務(wù)客戶等相關(guān)知識(shí)的專業(yè)培訓(xùn)，讓他們迅速成為理財(cái)“多面手”。除此以外，通過績(jī)效評(píng)估對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)能力的肯定并制定與之相對(duì)等的獎(jiǎng)勵(lì)制度不失為一種激勵(lì)的好方法，既能激勵(lì)業(yè)務(wù)員迅速成長(zhǎng)，同時(shí)也能防止本行流失人才。除了行內(nèi)的理財(cái)人才，還可以挖掘如保險(xiǎn)證券等行業(yè)業(yè)績(jī)較好的業(yè)務(wù)員到本行兼職。 ，細(xì)分理財(cái)市場(chǎng)，把握市場(chǎng)需求 目前全國(guó)各地都在提“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念，不過的確互聯(lián)網(wǎng)影響了我們生活的方方面面。可想而知，互聯(lián)網(wǎng)這一塊的大蛋糕，還是可以有很大的利潤(rùn)空間的，其發(fā)展前景可謂無可限量。所以說，對(duì)于銀行業(yè)來說也應(yīng)積極與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，在已有網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)設(shè)備的基礎(chǔ)上，繼續(xù)重視對(duì)這方面的投資，使我國(guó)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面能夠做到信息化和自助化。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，人才隊(duì)伍的建設(shè)是關(guān)鍵，發(fā)展更多互聯(lián)網(wǎng)簡(jiǎn)單就可以了解并購(gòu)買的方式及產(chǎn)品是極佳的選擇。更進(jìn)一步說，網(wǎng)上交易更大地節(jié)約了前來了解理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的招待費(fèi)和交易支出，兩全其美。最關(guān)鍵的是商業(yè)銀行在對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)和銷售時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立好后續(xù)的服務(wù)工作，及時(shí)向客戶匯報(bào)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品的狀態(tài)。同時(shí)國(guó)家監(jiān)管部門也要做好相應(yīng)的監(jiān)管工作。對(duì)于要重視理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范的執(zhí)行情況，銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示工作，讓客戶對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)清晰的了解，如果沒有做好相關(guān)工作的需要進(jìn)行相應(yīng)的處罰。 建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善信息披露機(jī)制。 客戶享有知情權(quán)，業(yè)務(wù)員在對(duì)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中，應(yīng)詳細(xì)完整地告知客戶每個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，讓投資者了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和如何操作產(chǎn)品，商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系來指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到宣傳、銷售和售后整個(gè)過程，另外理財(cái)產(chǎn)品的收益情況要定期向客戶通告，如果存在隱瞞的情況，相關(guān)部門要進(jìn)行嚴(yán)格的處罰。 第5章 結(jié)束語 毋庸置疑，人們總希望自己的錢越來越多，窮的人期望得到錢滿足溫飽，溫飽的人期望得到錢來享受更美好的生活。然而人的欲望是永無止境的，對(duì)錢的渴望也永無止境。，所以對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求也會(huì)越來越多。本文通過對(duì)其背景、概念等的了解，得出缺乏國(guó)家政策支持、國(guó)民理財(cái)觀念差、處于初級(jí)階段、缺乏專業(yè)人才、購(gòu)買方式不方便等問題，針對(duì)這些問題，提出了相應(yīng)的解決方案:；；，建設(shè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)；；；，把握市場(chǎng)需求。，完善信息披露機(jī)制的提議。
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