我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展研究-資料下載頁
2025-06-24 23:04本頁面
【正文】 優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)需要員工齊心協(xié)力去打造；降低成本、提高效率是網(wǎng)點設(shè)置的基本原則，同時實事求是是網(wǎng)點設(shè)置的生存態(tài)度，實際中找到基本原則與生存態(tài)度的平衡點顯得尤為重要；彰顯個性，分類營銷，提供與眾不同的服務(wù)；努力打造公平競爭的用人環(huán)境，招聘和挑選優(yōu)秀個人理財能手；創(chuàng)新機制，優(yōu)化資源配置，防范各類風(fēng)險，為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景提供制度性保障。 但是以徐煒、孫煒和周航等為代表的學(xué)者對于這一問題有不同的想法，他們認(rèn)為當(dāng)前我國銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)方面呈現(xiàn)出注重“批發(fā)”輕視“零售”的經(jīng)營理念、理財服務(wù)技能需要提升、合格理財人員缺失、由于理財服務(wù)認(rèn)知不同導(dǎo)致的差異現(xiàn)象尚未解決，策略上還需完善、理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，品種不夠豐富。為了解決上述問題，我們可以從以下幾方面來進行改善：對于技術(shù)層面來說，銀行需要建立出堅實的管理系統(tǒng)，上面能夠有業(yè)務(wù)信息、客戶信息以及經(jīng)濟信息；對于組織架構(gòu)來說，需要做好科學(xué)理財是開展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，加大力度和速度培育理財經(jīng)理團隊；在經(jīng)營方式方面，要明確客戶需求目標(biāo)，制定相應(yīng)的營銷策略，在營銷方面，需改變經(jīng)營觀念，樹立較為有新意的營銷意識、有助于加強創(chuàng)新力度，讓理財業(yè)務(wù)種類多樣化、試著“客戶關(guān)系管理”，值得一提的是，由于行業(yè)的差異性、客戶的個性多樣化等因素，分層次服務(wù)會較為人性化、有助于提高服務(wù)質(zhì)量；對于收入水平不是很高的行業(yè)的客戶，我們可以適當(dāng)降低個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的門檻，或者說制定出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)個人理財產(chǎn)品，使理財更加的方便，也節(jié)省銀行的人力成本，也有助于各大銀行制作出差異化的產(chǎn)品，避免惡性競爭。同時還要合理拓寬金融服務(wù)的邊界，將金融業(yè)與其他行業(yè)相互合作，使個人理財產(chǎn)品的種類進一步豐富，銀行還要多組織員工的培訓(xùn)工作，使銀行內(nèi)的理財經(jīng)理業(yè)務(wù)更加嫻熟，職業(yè)素養(yǎng)更為優(yōu)良。 理財客戶經(jīng)理應(yīng)是在自身對銀行金融、證券等各方面知識掌握的基礎(chǔ)上，要求能熟練運用營銷技巧，結(jié)合專業(yè)知識，滿足客戶內(nèi)心真正的需求?？偟膩碚f，合格的理財客戶經(jīng)理必須是全方位發(fā)展的復(fù)合型人才。目前，社會對這種具備較高的個人綜合素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理資源非常缺乏，因此培養(yǎng)復(fù)合型的人才成為至關(guān)重要的事情。首先可以通過聘請符合或者基本符合這種具備較高的個人綜合素質(zhì)的專業(yè)人才到本部理財相關(guān)人員進行培訓(xùn)，在鞏固加強業(yè)務(wù)員對證券、金融、基金等業(yè)務(wù)知識的同時，還要對其進行談話技巧、儀容儀表、服務(wù)客戶等相關(guān)知識的專業(yè)培訓(xùn)，讓他們迅速成為理財“多面手”。除此以外，通過績效評估對個人業(yè)務(wù)能力的肯定并制定與之相對等的獎勵制度不失為一種激勵的好方法，既能激勵業(yè)務(wù)員迅速成長，同時也能防止本行流失人才。除了行內(nèi)的理財人才，還可以挖掘如保險證券等行業(yè)業(yè)績較好的業(yè)務(wù)員到本行兼職。 ，細分理財市場，把握市場需求 目前全國各地都在提“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念，不過的確互聯(lián)網(wǎng)影響了我們生活的方方面面。可想而知，互聯(lián)網(wǎng)這一塊的大蛋糕，還是可以有很大的利潤空間的，其發(fā)展前景可謂無可限量。所以說，對于銀行業(yè)來說也應(yīng)積極與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，在已有網(wǎng)絡(luò)和計算機設(shè)備的基礎(chǔ)上，繼續(xù)重視對這方面的投資，使我國銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)方面能夠做到信息化和自助化。開展個人理財業(yè)務(wù)，人才隊伍的建設(shè)是關(guān)鍵，發(fā)展更多互聯(lián)網(wǎng)簡單就可以了解并購買的方式及產(chǎn)品是極佳的選擇。更進一步說，網(wǎng)上交易更大地節(jié)約了前來了解理財業(yè)務(wù)客戶的招待費和交易支出，兩全其美。最關(guān)鍵的是商業(yè)銀行在對個人理財產(chǎn)品進行設(shè)計和銷售時，應(yīng)當(dāng)建立好后續(xù)的服務(wù)工作，及時向客戶匯報相應(yīng)的理財產(chǎn)品的狀態(tài)。同時國家監(jiān)管部門也要做好相應(yīng)的監(jiān)管工作。對于要重視理財產(chǎn)品銷售規(guī)范的執(zhí)行情況，銷售個人理財產(chǎn)品時一定要做好相應(yīng)的風(fēng)險提示工作，讓客戶對產(chǎn)品的風(fēng)險有一個清晰的了解，如果沒有做好相關(guān)工作的需要進行相應(yīng)的處罰。 建立風(fēng)險管理體系，完善信息披露機制。 客戶享有知情權(quán)，業(yè)務(wù)員在對客戶銷售理財產(chǎn)品過程中，應(yīng)詳細完整地告知客戶每個產(chǎn)品的風(fēng)險結(jié)構(gòu)，讓投資者了解產(chǎn)品的風(fēng)險系數(shù)和如何操作產(chǎn)品，商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險管理體系來指導(dǎo)個人理財產(chǎn)品從設(shè)計到宣傳、銷售和售后整個過程，另外理財產(chǎn)品的收益情況要定期向客戶通告，如果存在隱瞞的情況，相關(guān)部門要進行嚴(yán)格的處罰。 第5章 結(jié)束語 毋庸置疑，人們總希望自己的錢越來越多，窮的人期望得到錢滿足溫飽，溫飽的人期望得到錢來享受更美好的生活。然而人的欲望是永無止境的，對錢的渴望也永無止境。，所以對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的需求也會越來越多。本文通過對其背景、概念等的了解，得出缺乏國家政策支持、國民理財觀念差、處于初級階段、缺乏專業(yè)人才、購買方式不方便等問題，針對這些問題，提出了相應(yīng)的解決方案:；；，建設(shè)理財團隊；；；，把握市場需求。，完善信息披露機制的提議。
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