我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展研究-閱讀頁
2025-07-09 23:04本頁面
【正文】 另外在客戶挑選理財產(chǎn)品前，也沒有進行相應(yīng)的風險偏好評估，導(dǎo)致客戶沒能選上自己青睞的產(chǎn)品，或者說選擇的產(chǎn)品虧損嚴重，使得客戶無論是在客戶體驗還是在產(chǎn)品收益上都做的不夠好。使得銀行對于客戶收益的增值缺乏主動積極性，不利于資源的分配。此外， 由于新中國1949年才成立，我國很多東西都是在這之后才開始有所發(fā)展的，但是國外發(fā)達國家，銀行業(yè)已經(jīng)積累了上百年的運營經(jīng)驗，個人理財業(yè)務(wù)也有了幾十年的時間，開展業(yè)務(wù)過程中已經(jīng)能夠做到系統(tǒng)化和程序化，國內(nèi)在這方面還處于一個比較落后的狀態(tài)。這就導(dǎo)致了“有錢不懂怎么花”了，更別說什么“雞蛋要放在不同的籃子里”的理財觀念的風險規(guī)避。但是對于國內(nèi)銀行的實際情況來說，對于這種優(yōu)秀理財人員目前處于高度缺乏的狀態(tài)，很多理財經(jīng)理在專業(yè)素養(yǎng)上或法律法規(guī)都有一定的欠缺，當然也有銷售過程中存在的不規(guī)范行為，例如在給客戶推薦理財產(chǎn)品時，沒有就產(chǎn)品的風險性給客戶有一個清晰的強調(diào)。銀行開展業(yè)務(wù)必須基于計算機和通信技術(shù)，使整個金融產(chǎn)品的銷售能夠做到電子化發(fā)展，使更多的人能夠進入到個人理財產(chǎn)品的選擇和購買上來?？纯船F(xiàn)在中國現(xiàn)在的購買力有多強，就知道了我們普通老百姓里有多少閑錢。 ，銀行宣傳中風險揭示不足 目前除了部分行業(yè)內(nèi)認識或者專門研究個人理財這方面的愛好者，除了國債以外，很少有人知道銀行還存在什么樣的理財產(chǎn)品。第四章 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展對策，提高國民理財觀念 為了更好的支持我國銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，我們首先要從政策上進行宏觀引導(dǎo)，從當前我國所執(zhí)行的金融政策來看，還是存在很多不科學(xué)的地方，這些不合理之處往往阻礙著銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行工作人員也沒有工作激情，完善金融管理政策，使更多的銀行能夠投入更多的資源開展個人理財業(yè)務(wù)，使更多的銀行工作人員能夠保持積極的工作態(tài)度。銀行的理財人員要定期地學(xué)習(xí)、掌握先進的理財知識，積極地向客戶推出合法、有利于客戶資產(chǎn)增值的理財產(chǎn)品。 ，建設(shè)理財團隊劉永祥，吳慶，張靜等幾位學(xué)者于2007年發(fā)表的相關(guān)文章中，就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)思路方面提出一些獨到的見解：理財中心優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)需要員工齊心協(xié)力去打造；降低成本、提高效率是網(wǎng)點設(shè)置的基本原則，同時實事求是是網(wǎng)點設(shè)置的生存態(tài)度，實際中找到基本原則與生存態(tài)度的平衡點顯得尤為重要；彰顯個性，分類營銷，提供與眾不同的服務(wù)；努力打造公平競爭的用人環(huán)境，招聘和挑選優(yōu)秀個人理財能手；創(chuàng)新機制，優(yōu)化資源配置，防范各類風險，為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景提供制度性保障。為了解決上述問題，我們可以從以下幾方面來進行改善：對于技術(shù)層面來說，銀行需要建立出堅實的管理系統(tǒng)，上面能夠有業(yè)務(wù)信息、客戶信息以及經(jīng)濟信息；對于組織架構(gòu)來說，需要做好科學(xué)理財是開展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，加大力度和速度培育理財經(jīng)理團隊；在經(jīng)營方式方面，要明確客戶需求目標，制定相應(yīng)的營銷策略，在營銷方面，需改變經(jīng)營觀念，樹立較為有新意的營銷意識、有助于加強創(chuàng)新力度，讓理財業(yè)務(wù)種類多樣化、試著“客戶關(guān)系管理”，值得一提的是，由于行業(yè)的差異性、客戶的個性多樣化等因素，分層次服務(wù)會較為人性化、有助于提高服務(wù)質(zhì)量；對于收入水平不是很高的行業(yè)的客戶，我們可以適當降低個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的門檻，或者說制定出相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)個人理財產(chǎn)品，使理財更加的方便，也節(jié)省銀行的人力成本，也有助于各大銀行制作出差異化的產(chǎn)品，避免惡性競爭。 理財客戶經(jīng)理應(yīng)是在自身對銀行金融、證券等各方面知識掌握的基礎(chǔ)上，要求能熟練運用營銷技巧，結(jié)合專業(yè)知識，滿足客戶內(nèi)心真正的需求。目前，社會對這種具備較高的個人綜合素質(zhì)的理財客戶經(jīng)理資源非常缺乏，因此培養(yǎng)復(fù)合型的人才成為至關(guān)重要的事情。除此以外，通過績效評估對個人業(yè)務(wù)能力的肯定并制定與之相對等的獎勵制度不失為一種激勵的好方法，既能激勵業(yè)務(wù)員迅速成長，同時也能防止本行流失人才。 ，細分理財市場，把握市場需求 目前全國各地都在提“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念，不過的確互聯(lián)網(wǎng)影響了我們生活的方方面面。所以說，對于銀行業(yè)來說也應(yīng)積極與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，在已有網(wǎng)絡(luò)和計算機設(shè)備的基礎(chǔ)上，繼續(xù)重視對這方面的投資，使我國銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)方面能夠做到信息化和自助化。更進一步說，網(wǎng)上交易更大地節(jié)約了前來了解理財業(yè)務(wù)客戶的招待費和交易支出，兩全其美。同時國家監(jiān)管部門也要做好相應(yīng)的監(jiān)管工作。 建立風險管理體系，完善信息披露機制。 然而人的欲望是永無止境的，對錢的渴望也永無止境。本文通過對其背景、概念等的了解，得出缺乏國家政策支持、國民理財觀念差、處于初級階段、缺乏專業(yè)人才、購買方式不方便等問題，針對這些問題，提出了相應(yīng)的解決方案:；；，建設(shè)理財團隊；；；，把握市場需求。
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