我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與前景(存儲版)
【正文】 ，為樹立與世界規(guī)范接軌的理財(cái)品牌奠定了基礎(chǔ)。個人理財(cái)業(yè)務(wù)具有數(shù)據(jù)種類多，數(shù)量大的特點(diǎn)。因此，只有找準(zhǔn)突破口，有的放矢，為客戶提供有針對性、個性化的服務(wù)，才能卓有成效地開拓零售銀行業(yè)務(wù)。就是利用銀行所掌握的各種金融產(chǎn)品，包括儲蓄、國債、外匯、基金、黃金、保險(xiǎn)、股票、證券、期貨、期權(quán)和信貸以及各種新的理財(cái)產(chǎn)品，也要利用銀行所掌握的各種金融工具和服務(wù)渠道，包括信用卡、理財(cái)卡、柜員機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、銀證通、客服中心和理財(cái)中心等，還要制定各種產(chǎn)品、服務(wù)差異化價(jià)格和改善服務(wù)方式等?！ τ谪?cái)富管理，不能簡單地將其理解為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)，或者是通常意義上的混業(yè)業(yè)務(wù)，而應(yīng)把一個人的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和家庭開銷作為一個整體來研究。其次，作為硬件條件，中資銀行的本土優(yōu)勢還體現(xiàn)在大量廣泛的網(wǎng)點(diǎn)分布和社會知名度及信任度，這就為個人理財(cái)?shù)拇蟊娎碡?cái)提供了廣泛的市場基礎(chǔ)，外資銀行通過與內(nèi)資銀行的產(chǎn)品合作著實(shí)可以在一定程度上影響中國市場但更進(jìn)一步滲透尚需時間。首先，外資銀行的個人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)要想充分發(fā)揮并且在中國運(yùn)用創(chuàng)造收益需要一定的時間對中國市場的具體情況深入了解，只有這樣才能對中國客戶的理財(cái)習(xí)慣，實(shí)際需求達(dá)到一定的熟悉程度。 長期以來，個人業(yè)務(wù)僅是國內(nèi)銀行籌措資金的手段，銀行向個人客戶提供的服務(wù)是無差別的大眾化服務(wù)。就是行內(nèi)各部門密切配合，分工負(fù)責(zé)，例如建設(shè)精品網(wǎng)點(diǎn)及理財(cái)工作室，開發(fā)新產(chǎn)品及理財(cái)工具，增加理財(cái)服務(wù)渠道，開展理財(cái)人員培訓(xùn)，組織理財(cái)業(yè)務(wù)營銷宣傳等工作，不是哪一個部門能夠單獨(dú)完成的，必須依靠全行的力量才能完成。3，細(xì)分市場，實(shí)行差別化、個性化、分層次的服務(wù)對客戶市場進(jìn)行細(xì)分,提供差異化理財(cái)服務(wù)國內(nèi)商業(yè)銀行在服務(wù)好優(yōu)質(zhì)客戶的同時,不能忽視中低層次的客戶,他們雖然對銀行的貢獻(xiàn)度不及前者,但其數(shù)量眾多,集合效益明顯。為解決這一矛盾，多數(shù)銀行引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財(cái)系統(tǒng)[4 ]專業(yè)的金融軟件公司了解個人理財(cái)業(yè)務(wù)，具有豐富的銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，有成熟的產(chǎn)品，在提供軟件支持的同時，也能為銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)起到咨詢輔導(dǎo)作用。雖然已經(jīng)成立了中國金融理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會，但要想依靠認(rèn)證來培養(yǎng)出高水平的理財(cái)師，恐怕還有很長的路要走。（2）加強(qiáng)合作。[3 ]個人理財(cái)業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)的是個性化服務(wù),為客制訂符合自身情況的理財(cái)規(guī)劃,營銷產(chǎn)品是其中的一個重要方面。2潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在，我國各商業(yè)銀行一般把從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)的一線員工稱為客戶經(jīng)理，這些客戶經(jīng)理雖然都是篩選出來的，其綜合素質(zhì)要高于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的一般柜員，但離客戶和社會的期望及西方金融策劃師的距離相差很遠(yuǎn)。尤其對于我國處于社會經(jīng)濟(jì)體制完善的初級階段，政策體制是否適應(yīng)個人理財(cái)業(yè)務(wù)直接關(guān)系到商業(yè)銀行能否順利開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。
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