我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀與前景(存儲版)
【正文】 ，為樹立與世界規(guī)范接軌的理財品牌奠定了基礎。個人理財業(yè)務具有數(shù)據(jù)種類多，數(shù)量大的特點。因此，只有找準突破口，有的放矢，為客戶提供有針對性、個性化的服務，才能卓有成效地開拓零售銀行業(yè)務。就是利用銀行所掌握的各種金融產品，包括儲蓄、國債、外匯、基金、黃金、保險、股票、證券、期貨、期權和信貸以及各種新的理財產品，也要利用銀行所掌握的各種金融工具和服務渠道，包括信用卡、理財卡、柜員機、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、銀證通、客服中心和理財中心等，還要制定各種產品、服務差異化價格和改善服務方式等。 對于財富管理，不能簡單地將其理解為資產業(yè)務、負債業(yè)務，或者是通常意義上的混業(yè)業(yè)務，而應把一個人的資產、負債、收入和家庭開銷作為一個整體來研究。其次，作為硬件條件，中資銀行的本土優(yōu)勢還體現(xiàn)在大量廣泛的網(wǎng)點分布和社會知名度及信任度，這就為個人理財?shù)拇蟊娎碡斕峁┝藦V泛的市場基礎，外資銀行通過與內資銀行的產品合作著實可以在一定程度上影響中國市場但更進一步滲透尚需時間。首先，外資銀行的個人理財業(yè)務經驗要想充分發(fā)揮并且在中國運用創(chuàng)造收益需要一定的時間對中國市場的具體情況深入了解，只有這樣才能對中國客戶的理財習慣，實際需求達到一定的熟悉程度。 長期以來，個人業(yè)務僅是國內銀行籌措資金的手段，銀行向個人客戶提供的服務是無差別的大眾化服務。就是行內各部門密切配合，分工負責，例如建設精品網(wǎng)點及理財工作室，開發(fā)新產品及理財工具，增加理財服務渠道，開展理財人員培訓，組織理財業(yè)務營銷宣傳等工作，不是哪一個部門能夠單獨完成的，必須依靠全行的力量才能完成。3，細分市場，實行差別化、個性化、分層次的服務對客戶市場進行細分,提供差異化理財服務國內商業(yè)銀行在服務好優(yōu)質客戶的同時,不能忽視中低層次的客戶,他們雖然對銀行的貢獻度不及前者,但其數(shù)量眾多,集合效益明顯。為解決這一矛盾，多數(shù)銀行引入外部的專業(yè)金融軟件公司所提供的理財系統(tǒng)[4 ]專業(yè)的金融軟件公司了解個人理財業(yè)務，具有豐富的銀行業(yè)經驗，有成熟的產品，在提供軟件支持的同時，也能為銀行開展理財業(yè)務起到咨詢輔導作用。雖然已經成立了中國金融理財師標準委員會，但要想依靠認證來培養(yǎng)出高水平的理財師，恐怕還有很長的路要走。（2）加強合作。[3 ]個人理財業(yè)務強調的是個性化服務,為客制訂符合自身情況的理財規(guī)劃,營銷產品是其中的一個重要方面。2潛在的金融風險?，F(xiàn)在，我國各商業(yè)銀行一般把從事個人理財業(yè)務的一線員工稱為客戶經理，這些客戶經理雖然都是篩選出來的，其綜合素質要高于營業(yè)網(wǎng)點的一般柜員，但離客戶和社會的期望及西方金融策劃師的距離相差很遠。尤其對于我國處于社會經濟體制完善的初級階段，政策體制是否適應個人理財業(yè)務直接關系到商業(yè)銀行能否順利開展此項業(yè)務。
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