【正文】 升外資銀行在理財(cái)市場中的競爭力。 2020 年銀行業(yè)報(bào)告中，按 2020年底總財(cái)產(chǎn)規(guī)模排名僅列第 71 位。 (4)理財(cái)業(yè)務(wù) 科技 支持不到位 在科技日益發(fā)達(dá)的今天，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)同樣對(duì)科技支持 當(dāng)然也可以 高要求。可支配收入對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有決定性的影響，需求必定刺激供給的發(fā)展。隨著社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的徹底變化、利率市場化的 推進(jìn)、大資管時(shí)代的到來，銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。 國有商業(yè)銀行綜合實(shí)力強(qiáng)， 客戶對(duì)國有 商業(yè) 銀行的信任度高 ，從而 造就堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ) 。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是外資銀行發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在西方 已經(jīng)有上百年的發(fā)展歷史，經(jīng)驗(yàn)充足。 理財(cái)經(jīng)理必須 深化 服務(wù)意識(shí)， 讓客戶真切感受到理財(cái)服務(wù)的精華 ，不僅能通過短暫資金流的投資獲取增值部分，而且能 讓客戶感受到這種長線累積的資金管理方式的 好處 。宣傳的目的是增加個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻簦嵘碡?cái)產(chǎn)品知名度。 高端客戶的開發(fā)與維護(hù) 都需要高素質(zhì)的理財(cái)經(jīng)理。 為高端客戶做理財(cái)規(guī)劃，努力讓其財(cái)富增值 。江蘇師范大學(xué)商學(xué)院畢業(yè)論文 1 參考文獻(xiàn) [1] 武彬彬 .商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)探討 [J].商 ,2020 年 ,第 12 期：第 126 頁 [2] 張一峰 .商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究 —— 以中信銀行為例 [E].2020 年 5 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業(yè)務(wù)素質(zhì) 江蘇師范大學(xué)商學(xué)院畢業(yè)論文 17 打造銀行理財(cái)經(jīng)理的顧問式銷售 也是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的難題。宣傳要保持信心的原因是浙江稠州商業(yè)銀行的理財(cái)能力強(qiáng)，排名也靠前，在信息披露規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、評(píng)估問卷得分、收益能力、發(fā)行能力 、 理財(cái)服務(wù)豐富性都 很強(qiáng)勢。 （二）加快理念轉(zhuǎn)變，深化服務(wù)意識(shí) 。 浙江稠州商業(yè)銀行的 高端客戶少，財(cái)睿理財(cái)產(chǎn)品的推廣度和客戶的接受度低。主要表現(xiàn)在價(jià)格方面，各家銀行爭相調(diào)高同類理財(cái)產(chǎn)品收益率來吸引客戶，甚至不惜縮小銀行利潤空間擴(kuò)大市場規(guī)模 。 浙江稠州商業(yè)銀行可 以根據(jù) 自身實(shí)力，調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮理財(cái)銷售 網(wǎng)的優(yōu)勢 ，最終形成有效、合理的業(yè)務(wù)鏈布局。 根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的關(guān)于城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和 名義增長 的數(shù)據(jù)繪制出折線圖如下圖表 5： 圖表 5 ： 2020 年 —2 0 1 3 年我國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（單位：元）11759137861578117175191092181024565269552020年 2020年 2020年 2020年 2020年 2020年 2020年 2020年江蘇師范大學(xué)商學(xué)院畢業(yè)論文 14 數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)局官網(wǎng) 城鎮(zhèn)居民人均可支配收入逐年提升， 個(gè)人理財(cái)需求增加。 (3)理財(cái)從業(yè)人員素質(zhì)有待提高 雖然 浙江稠州 商業(yè)銀行在 開展人才資源發(fā)展戰(zhàn)略， 不定期地召開 視頻會(huì)議對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)， 在招聘理財(cái)經(jīng)理時(shí) 也提出高要求， 但 根據(jù)調(diào)查實(shí)際情況并不是十 分樂觀。 (1)銀行 知名度不高，資產(chǎn)規(guī)模有限。 在售前風(fēng)險(xiǎn)揭示，售后運(yùn)行披露兩個(gè)環(huán)節(jié)上已經(jīng)充當(dāng)模范帶頭作用，這不僅對(duì) 該行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有促進(jìn)作用，而且對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范化也有正面影響。據(jù) 2020 年浙江稠州商業(yè)銀行年報(bào)顯示： 網(wǎng)上銀行銷售額占銀行理財(cái)產(chǎn)品的 %。當(dāng)然， 贏得 廣大 客戶的滿意 信賴 和業(yè)內(nèi)的高度關(guān)注及評(píng)價(jià) 反映 該行的 理財(cái) 投資能力 和綜合能力都是名列前茅的。 四、 浙江稠州商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 的 SWOT分析 SWOT 分析法是一種能夠較客觀而準(zhǔn)確分析一個(gè)單位所處在同類群體中競爭態(tài)勢 的分析方法 ， 被廣泛應(yīng)用于戰(zhàn)略研究 。 2． “ 如意寶 ” 產(chǎn)品介紹 “如意寶” 人民幣理財(cái)產(chǎn)品， 產(chǎn)品投資類型與“財(cái)豐理財(cái)”相同，但 產(chǎn)品收益類型為保本浮動(dòng)收益，風(fēng)險(xiǎn) 等級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)，適 用于安逸型、保守型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型、激進(jìn)型客戶 。 1.“ 財(cái)豐理財(cái) ” 產(chǎn)品介紹 主要面向個(gè)人及機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行 ， 具有 運(yùn)作科學(xué)、 投資穩(wěn)健、 風(fēng)險(xiǎn)適度 、期限 多樣 等特 征 。 該行開 設(shè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)較晚，只發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品少但精。 2020 年 8 月改建為浙江稠州商業(yè)銀行，成為 一家具有獨(dú)立法人資格的股份制商業(yè)銀 行。 現(xiàn)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái) 都有門檻限制， 產(chǎn)品認(rèn)購最低額為五萬人民幣，忽視五萬以下閑散資金流的作用，存在明顯的弊端。 根據(jù)普益財(cái)富發(fā)布的關(guān)于 2020年和 2020 年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量的數(shù)據(jù)報(bào)告繪制出如下 圖表 3： 圖表 3： 2020 年和 2020 年不同發(fā)行主體類型所發(fā)行的銀行理財(cái)數(shù)量對(duì)比表格 發(fā)行主體類型 股份制 銀行 國 有 銀行 城市商業(yè) 銀行 農(nóng)村金融 機(jī)構(gòu) 外資 銀行 發(fā)行數(shù)量所占百分比（ 2020 年 ） % % % % % 發(fā)行數(shù)量所占百分比（ 2020 年） % % % % % 數(shù)據(jù)來源： 普益財(cái)富 金融理財(cái)服務(wù)平臺(tái)公布的 《 2020 年銀行理財(cái)能力排名報(bào)告》 和 《 2020年銀行理財(cái)能力排名報(bào)告》 通過圖表 3中的內(nèi)容分析得： 股份制銀行仍 舊 是 理財(cái) 產(chǎn)品發(fā)行 的 主力 軍 ，其發(fā)行數(shù)量上的絕對(duì)領(lǐng)先地位未有丟失 ，但 其發(fā)行數(shù)量 同比下降 個(gè)百分點(diǎn) ；國有銀行發(fā)行數(shù)量 同比上升了 個(gè)百分點(diǎn)；城市商業(yè)銀行發(fā)行數(shù)量 同比上升 個(gè)百分點(diǎn) ；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)行數(shù)量 同比 上升 個(gè)百分點(diǎn)；外資銀行 依舊處在本體化過程中，其 發(fā)行數(shù)量 同比 下降 個(gè)百分點(diǎn)。 2020 年后，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場。 陳金香 、 馬葵（ 2020） 通過對(duì)我國商業(yè)銀行理財(cái)發(fā)展動(dòng)力分析和與外國發(fā)達(dá)的理財(cái)市場 相比，列出存在的問題， 通過分析 提出進(jìn)一步發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的對(duì)策建議，包括優(yōu)質(zhì)服務(wù)、高素質(zhì)人才、多性質(zhì)產(chǎn)品等 具體措施。 希望 通過 我的淺薄研究 對(duì)浙江稠州商業(yè)銀行的 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的 發(fā)展有 幫助。潛在投資者希望 利用 閑置資金進(jìn)行 高收益低風(fēng)險(xiǎn) 的有效投資 ，投資理財(cái) 將 逐漸演變?yōu)?人們的主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 。 ............................... 10 4 (二 )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)劣勢分析 ............................................ 11 ................................................... 11 (1)金融體制的制約 ............................................ 11 (2)居民理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的了解不足。 本科 畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 論 文 題 目： 我國商 業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)探討 —— 基 于浙江稠州商業(yè)銀行的調(diào)查 1 我國 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)探討 —— 基于浙江稠州商業(yè)銀行的調(diào)查 摘要 ： 隨著 利率市場化進(jìn)程加快，社會(huì)融資需求持續(xù)增長 ， 互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)漠愜娡黄穑?商業(yè)銀行 個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)將面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)。 The SWOT analysis method 3 目 錄 一、緒論 ..........................................