我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)介紹-資料下載頁
2025-01-10 08:12本頁面
【正文】 、美國 20世紀(jì) 70年代末期才建立私人銀行業(yè)務(wù)。 1997年亞洲金融危機之后，亞洲的富人們意識到本地銀行不是很可靠，財富需要全球配置才能降低風(fēng)險，越來越多的富裕階層開始依靠全球私人銀行來管理個人財產(chǎn)。 近年來，歐美的私人銀行紛紛來到中國香港、新加坡設(shè)立地區(qū)總部，積極強占這一市場 私人銀行業(yè)務(wù)兩個有代表性的國家：瑞士、美國 （一）瑞士私人銀行的特點u 以歐洲客戶為主u 充分尊重隱私u 銀行承擔(dān)無限責(zé)任u 拒絕非穩(wěn)定性增長u UBS、 1796年成立的百達銀行 （二）美國私人銀行的特點u 大多屬于綜合性大銀行，更強調(diào)國際化u 美林、花旗u 美國私人銀行業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)管理費占收入的 45％，經(jīng)紀(jì)費占 20％，凈利息收入占 25％，遠遠優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。p 已經(jīng)有 。 2023年，花旗私人銀行部門在全球 31個國家和地區(qū)擁有近 4000名員工，其中包括 477名客戶經(jīng)理和 288位產(chǎn)品專家，并在紐約、倫敦、日內(nèi)瓦、新加坡、中國香港、格杉肌等地設(shè)立了投資中心?；ㄆ焖饺算y行服務(wù)的客戶資產(chǎn)規(guī)模在 2023年達到了2240億美元，比上一年增長了 15％。p 麥肯錫每年一度的 “全球私人銀行經(jīng)濟調(diào)查 ”結(jié)果顯示，2023年全球私人銀行平均稅前利潤率為 34％。美國私人銀行業(yè)務(wù)的收人中，資產(chǎn)管理費占收入的 45％，經(jīng)紀(jì)費占 20％，凈利息收入占 25％，遠優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。私人銀行業(yè)務(wù)的定位 私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的 銀行貴賓理財業(yè)務(wù) 的最大不同在于：私人銀行業(yè)務(wù)格局客戶個人而不是一群人的需要，設(shè)計符合需要的金融產(chǎn)品；私人銀行業(yè)務(wù)涉及的資產(chǎn)全球化程度，是銀行貴賓理財業(yè)務(wù)無法達到的。 企業(yè)并購或?qū)崢I(yè)投資 參與幫助客戶購房、置車，甚至送蛋糕慶祝生日。 “私 ”人銀行家，客戶的 “侍者 ”。 國外的私人銀行家一般都具有 10年以上的理財投資經(jīng)驗或者出色的教育背景，同時，經(jīng)歷豐富 …私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)u 傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)。包括儲蓄存款、住房按揭、個人信用貸款、信用卡、投資基金等業(yè)務(wù)。 u 衍生理財產(chǎn)品。 目前在市場上較為關(guān)注的是兩種：一是利率掛鉤保本投資產(chǎn)品； 另一個是藍籌股掛鉤短期債券（購買時設(shè)定藍籌股股票價格，債券到期時如果股票價格超過，則給與利息；如果股價跌破，則給藍籌股股票）；還為客戶訂做與期權(quán)、期貨掛鉤的更為復(fù)雜的衍生產(chǎn)品。u 稅務(wù)籌劃業(yè)務(wù)。如合法的節(jié)稅、避稅建議，并通過保險、離岸賬戶、信托等特殊工具輔助客戶實現(xiàn)。 私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù)u 保險規(guī)劃業(yè)務(wù)。如建議客戶購買一些高收益的投資連結(jié)險和大額的生命保險。u 離岸基金。國外的基金公司發(fā)行、募集，國內(nèi)投資者申購的基金；國內(nèi)的基金公司發(fā)行、募集基金，國內(nèi)投資者申購的基金。客戶可以通過認購離岸基金實現(xiàn)財富的全球配置。u 財產(chǎn)信托也是私人銀行保障客戶財富的有效方式。 私人銀行業(yè)務(wù)和理財顧問服務(wù)的區(qū)別： u 服務(wù)的理念不同。理財顧問服務(wù)：豐富的理財產(chǎn)品；私人銀行業(yè)務(wù)：客戶個性化的金融產(chǎn)品需要u 進入的起點不同u 業(yè)務(wù)范圍不同 u 私人銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求更高。如巴克萊銀行認可的人選是 “具有 15年以上資歷，親身體驗過經(jīng)濟景氣循環(huán)的人 ”。u 私人銀行業(yè)務(wù)的收益更高（ 35％）u 私人銀行的隱私性更高（ “集中賬戶 ”）靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 一月 21一月 21Thursday, January 28, 2023雨中黃葉樹，燈下白頭人。 03:16:5203:16:5203:161/28/2023 3:16:52 AM1以我獨沈久，愧君相見頻。 一月 2103:16:5203:16Jan2128Jan211故人江海別，幾度隔山川。 03:16:5203:16:5203:16Thursday, January 28, 20231乍見翻疑夢，相悲各問年。 一月 21一月 2103:16:5203:16:52January 28, 20231他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 28 一月 20233:16:52 上午 03:16:52一月 211比不了得就不比，得不到的就不要。 。 一月 213:16 上午 一月 2103:16January 28, 20231行動出成果，工作出財富。 2023/1/28 3:16:5203:16:5228 January 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 3:16:52 上午 3:16 上午 03:16:52一月 21沒有失敗，只有暫時停止成功！。 一月 21一月 21Thursday, January 28, 2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 03:16:5203:16:5203:161/28/2023 3:16:52 AM1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 一月 2103:16:5203:16Jan2128Jan211世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 03:16:5203:16:5203:16Thursday, January 28, 20231不知香積寺，數(shù)里入云峰。 一月 21一月 2103:16:5203:16:52January 28, 20231意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 28 一月 20233:16:52 上午 03:16:52一月 211楚塞三湘接，荊門九派通。 。 一月 213:16 上午 一月 2103:16January 28, 20231少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023/1/28 3:16:5203:16:5228 January 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 3:16:52 上午 3:16 上午 03:16:52一月 21楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 一月 21一月 21Thursday, January 28, 2023閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 03:16:5203:16:5203:161/28/2023 3:16:52 AM1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 一月 2103:16:5203:16Jan2128Jan211越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 03:16:5203:16:5203:16Thursday, January 28, 20231知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強。 一月 21一月 2103:16:5203:16:52January 28, 20231意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 28 一月 20233:16:52 上午 03:16:52一月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 一月 213:16 上午 一月 2103:16January 28, 20231業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 2023/1/28 3:16:5203:16:5228 January 20231一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 3:16:52 上午 3:16 上午 03:16:52一月 21MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感謝您的下載觀看專家告訴
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