我國商業(yè)銀行理財業(yè)務風險控制分析-資料下載頁
2025-06-29 13:16本頁面
【正文】 而是著眼于提升客戶服務水平, 建立單獨的商業(yè)銀行資產管理業(yè)務模塊, 為其經營模式的調整打下堅實的基礎。 商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制,并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告,定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。個人理財業(yè)務管理部門的內部調查監(jiān)督,應在審查個人理財顧問服務的相關記錄、合同和其他材料等基礎上,重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。商業(yè)銀行的內部審計部門對個人理財顧問服務的業(yè)務審計,應制定審計規(guī)范,并保證審計活動的獨立性。 商業(yè)銀行應當對其所開展的理財業(yè)務,尤其是理財產品,建立相關信息的統(tǒng)計與監(jiān)測制度和機制,就理財業(yè)務的總體情況、理財產品的銷售情況、投資組合設計及投資情況、理財產品的終止和收益分配等情況,進行定期統(tǒng)計分析。理財業(yè)務的管理部門應及時將有關統(tǒng)計報告或報表,以及相關法律訴訟情況和其他重大事項,報告銀行高級管理層。同時,商業(yè)銀行也應按照監(jiān)管部門的要求,及時報送有關報表、資料。 , 降低個人理財業(yè)務風險 個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行從”融資”服務拓展到“融智”服務的標志, 客戶最感興趣的是“優(yōu)化投資”服務和“專家”服務。它要求理財人員必須全面了解理財產品的各項功能, 熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務等多方面知識,具備豐富實務操作經驗, 并有良好的交際和組織協(xié)調能力。由此可見, 個人理財業(yè)務對理財人員的素質要求較高, 高素質的理財人員是個人理財業(yè)務服務質量的保證,是維護客戶的滿意度、忠誠度和信任度的關鍵。但我國商業(yè)銀行理財業(yè)務的發(fā)展時間較短, 理財人員多從個人業(yè)務部門或其他部門調過來, 理財經理多由個人業(yè)務部門客戶經理兼職, 缺乏專業(yè)化理財人員。因此, 加快培養(yǎng)造就一支高素質、專業(yè)化、復合型的理財人員, 對商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務, 降低個人理財業(yè)務的風險至關重要。 參考文獻: 胡斌胡艷君:利率市場化背景下的商業(yè)銀行個人理財產品[J].金融理論與實踐, 20XX, (3) 呂全波:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法與風險控制實施手冊[M].中國知識出版社,20XX 年 李姝婉:我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的風險管理[J].四川經濟管理學院學報,20XX (1) 論文在線 :s://
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