我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及對策研究-資料下載頁
2025-06-24 23:04本頁面
【正文】 露的監(jiān)督。（四）培養(yǎng)專業(yè)性、高水平的金融人才商業(yè)銀行要培養(yǎng)職業(yè)道德水平高、專業(yè)性強的理財專家型的客戶經(jīng)理隊伍，理財人員能以客戶為中心，提供全方位的理財服務(wù)。因此，銀行應(yīng)加強對理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的培訓(xùn)及高級人才的培養(yǎng)，以適應(yīng)當(dāng)前市場下個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。必須加強商業(yè)銀行理財人員的從業(yè)資格管理，加強對理財從業(yè)人員的績效考核。制定理財從業(yè)人員的具體工作準(zhǔn)則，使理財人員工作有章可循。為滿足高端客戶日益增長的金融理財服務(wù)需求，各商業(yè)銀行應(yīng)在構(gòu)建新型營銷體系的同時，引進、培養(yǎng)和儲備一批熟悉理財規(guī)劃和外匯，基金，證券，期貨和保險業(yè)務(wù)的高、精的專門業(yè)務(wù)人才，培養(yǎng)客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍，發(fā)揮他們作為理財業(yè)務(wù)主力軍的作用。同時，強化對理財人員的理財觀念的培養(yǎng)則是理財人員進行理財市場營銷，擴大理財市場份額的現(xiàn)實需要。（五）合理改善理財服務(wù)的價格機制經(jīng)調(diào)查顯示，很多居民在選擇理財產(chǎn)品的時候都會優(yōu)先考慮價格。因此合理收費是推動銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，改善個人理財業(yè)務(wù)的價格機制，降低理財服務(wù)門檻勢在必行。1．完善理財業(yè)務(wù)定價策略銀行要全面對各項業(yè)務(wù)的成本以及收益進行評估，進行科學(xué)的成本收益分析，創(chuàng)造合理可行的定價策略。這個定價策略不僅僅是使得銀行理財業(yè)務(wù)能夠獲得利潤，更重要的是能使得客戶能夠有投資收益。2．推行內(nèi)部激勵制度要給予內(nèi)部客戶經(jīng)理或者理財規(guī)劃師在工作上一定的激勵。在理財服務(wù)過程中，理財從業(yè)人員可以獨自跟客戶進行磋商，能夠給關(guān)系更加密切的優(yōu)質(zhì)客戶以更加優(yōu)惠的價格。那么既能挽留住舊的客戶又能夠開拓新的客戶，并且客戶經(jīng)理又能夠得到一定的激勵。這樣在一定的程度上還能夠防止理財人才的流失。3．降低服務(wù)門檻當(dāng)前我國各大商業(yè)銀行所推出的理財產(chǎn)品基本上是針對高端客戶而言的，準(zhǔn)入的門檻較高，一般都在30萬或者50萬人民幣以上，而讓那些有理財需求的中低客戶望洋興嘆。根據(jù)中國的實際經(jīng)濟情況，中低客戶屬絕大多數(shù)，中低客戶市場是一個比較大的潛在市場，為實現(xiàn)銀行的長期利潤，銀行不應(yīng)忽視它。因此銀行應(yīng)降低理財服務(wù)門檻，開發(fā)出符合中低層次客戶的理財產(chǎn)品。（六）建立完善的組織機構(gòu)和運行機制要實現(xiàn)銀行組織機構(gòu)、管理架構(gòu)的完善，就需要改革當(dāng)前商業(yè)銀行的組織運營模式，規(guī)范各項業(yè)務(wù)及其管理流程，引進先進的管理方法及科學(xué)技術(shù)，明晰和細(xì)化崗位職責(zé)體系，從而構(gòu)建科學(xué)的管理平臺，實現(xiàn)科學(xué)管理，更好地適應(yīng)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。另外，還應(yīng)注意提升銀行的風(fēng)險控制能力，制定標(biāo)準(zhǔn)化的運行制度來降低個人理財業(yè)務(wù)的存在風(fēng)險。并重視客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)的監(jiān)督，建立有效的考核激勵機制。可以將理財業(yè)績納入員工的經(jīng)營績效考核標(biāo)準(zhǔn)，充分發(fā)揮激勵機制的作用，充分調(diào)動理財人員的工作積極性。（七）加大理財業(yè)務(wù)技術(shù)性研究的投入加大科學(xué)技術(shù)投入，完善技術(shù)系統(tǒng)金融理財業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開高科技手段的支持。目前各商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的重點的理財業(yè)務(wù)，也應(yīng)該依托于先進的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)建立的一整套理財業(yè)務(wù)軟件，主要需加強兩個方面技術(shù)支撐的建設(shè)。首先，要加強便利客戶交易，增加客戶附加價值的技術(shù)。其次，要加強客戶關(guān)系管理的信息管理系統(tǒng)技術(shù)。建立客戶關(guān)系管理(CRM)是現(xiàn)代管理科學(xué)與先進信息技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，它又叫做“數(shù)據(jù)庫營銷”，主要就是通過數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對市場進行細(xì)分，以針對不同的客戶實施不同的理財服務(wù)營銷策略，達到銀行和客戶雙贏的目的。而要強化客戶關(guān)系管理(CRM)就必須加大高科技的投入。目前我國已有的金融網(wǎng)絡(luò)、金融技術(shù)與發(fā)達國家商業(yè)銀行相比，相距很遠，離銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的要求也有距離，所以為了更好地拓展商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，特別是個人理財業(yè)務(wù)，我們必須加快金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)，創(chuàng)建更好的理財服務(wù)的技術(shù)平臺。參考文獻[1] [J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟,2013(06)[2] 董方. 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的策略分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2013（24）.[3] [J].海南金融，2011（4）.[4] [J].金融經(jīng)濟，2013（10）. [5] 沃志倩,[J].科技與企業(yè),2013(09).[6] [J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2011（11）.[7] [J].國際金融， 2013(05)[8] [J].財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2013(04).[9] [J]. 商業(yè)經(jīng)濟,2011(2) .[10] [J].滄桑,2013(04).[11] [J].金融監(jiān)管研究,2013(10)[12] [J].企業(yè)科技與發(fā)展，2011（15）. 14
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