建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制-資料下載頁
2025-04-15 23:26本頁面
【正文】 監(jiān)管當局放松監(jiān)管和存款保險機構(gòu)放棄對有問題銀行的救助，前三類道德風險在我國已經(jīng)存在，甚至可以說這些道德風險超過了在存款保險制度下的同類風險，所以建立顯性存款保險制度對我國銀行業(yè)目前的狀況是利大于弊的。在對待存款保險制度的收益和弊端問題上，關(guān)鍵的是應(yīng)該如何減小和防范道德風險的發(fā)生，例如，建立私人和政府兩級保險機構(gòu)，私人機構(gòu)承擔正常時期的破產(chǎn)保險，政府承擔危機時期保險；實行差別保險費率；確定存款保險的最高限額等，而不是放棄存款保險制度本身?！ ??！ ?1)從機構(gòu)設(shè)置完善二者之間的協(xié)調(diào)?！ 〈婵畋ｋU公司的建立肯定會成為銀行體系監(jiān)管部門的有力補充，從而形成以人民銀行、銀監(jiān)會和存款保險機構(gòu)為主體的銀行監(jiān)管組織體系。但是，存款保險公司的監(jiān)督職能又和其他幾個部門不大相同，它主要是為金融機構(gòu)創(chuàng)造一種有效的市場退出機制，它的職能直接定位于對金融業(yè)的風險狀況監(jiān)管及對有問題的和瀕于倒閉破產(chǎn)的金融機構(gòu)進行救助和破產(chǎn)處理。為了使存款保險機構(gòu)與其他監(jiān)管部門之間更好的協(xié)調(diào)，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，可以在存款保險機構(gòu)內(nèi)部建立一個獨立、權(quán)威的金融風險監(jiān)控部門，專門對金融風險進行研究、控制和處理，這樣，一方面存款保險機構(gòu)可以擁有用于風險監(jiān)管的信息，另一方面，可以把人民銀行、銀監(jiān)會等機構(gòu)解放出來，把更多的精力投放到各自獨有的職能中去，但同時通過信息共享機制，也可以獲得自己需要的準確、及時的監(jiān)管信息?！ ?2)通過商業(yè)銀行破產(chǎn)制度建立金融監(jiān)管中風險防范預(yù)警機制?！ ∩虡I(yè)銀行破產(chǎn)制度的職能不僅在于事后及時補救，更重要的是，它具有事前風險防范的機制。存款保險機構(gòu)是按照經(jīng)濟利益的原則而建立的保險公司，它在執(zhí)行政策使命的過程中，是按照經(jīng)濟利益的原則來展開業(yè)務(wù)活動的，因此，存款保險公司為避免風險銀行破產(chǎn)而支付大量的賠償金，勢必要通過建立一定的機制對投保銀行進行風險發(fā)現(xiàn)和約束，一旦發(fā)現(xiàn)風險超過警戒線，就會立即采取相應(yīng)的對策。各國存款保險機構(gòu)都要求投保銀行接受它的檢查和指導(dǎo)，并對經(jīng)營不善的銀行提出警告，如美國FDIC就十分重視事前防范銀行倒閉，在投保協(xié)議書中就明確要求各投保銀行必須定期報送資產(chǎn)負債表、損益表及其他專項業(yè)務(wù)報表，并無條件接受FDIC的不定期檢查，以便及時發(fā)現(xiàn)問題，及時采取有效措施加以解決?！ ?3)從運行程序完善二者之間的協(xié)調(diào)。 在對商業(yè)銀行的日常監(jiān)管中，主要由現(xiàn)有的金融監(jiān)管部門進行，根據(jù)審慎性原則實施監(jiān)督管理，對違反監(jiān)管法規(guī)的銀行采取監(jiān)管措施，同時包括銀行本身的措施和對銀行經(jīng)理、董事和股東的措施，此外，主要監(jiān)管部門還擁有銀行許可證的發(fā)放和吊銷的權(quán)力。在此時期，存款保險公司應(yīng)該配合監(jiān)管機構(gòu)在商業(yè)銀行的風險預(yù)防方面協(xié)調(diào)監(jiān)管，充分利用部門之間的信息共享平臺，使得各方能在第一時間獲得準確、有用的信息。一旦在有問題金融機構(gòu)宣布倒閉以后，應(yīng)該將其統(tǒng)一交給存款保險公司接管處置。此時存款保險公司作為最大的債權(quán)人被賦予接管人的職能，負責對投保銀行監(jiān)督、檢查，對發(fā)生支付風險的銀行提供資金援助，物色、聯(lián)系其他銀行對瀕臨倒閉銀行進行購并和對退出市場的銀行進行清算處置等業(yè)務(wù)。12 /
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