建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制-資料下載頁
2025-04-15 23:26本頁面
【正文】 監(jiān)管當(dāng)局放松監(jiān)管和存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)放棄對(duì)有問題銀行的救助，前三類道德風(fēng)險(xiǎn)在我國已經(jīng)存在，甚至可以說這些道德風(fēng)險(xiǎn)超過了在存款保險(xiǎn)制度下的同類風(fēng)險(xiǎn)，所以建立顯性存款保險(xiǎn)制度對(duì)我國銀行業(yè)目前的狀況是利大于弊的。在對(duì)待存款保險(xiǎn)制度的收益和弊端問題上，關(guān)鍵的是應(yīng)該如何減小和防范道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，例如，建立私人和政府兩級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，私人機(jī)構(gòu)承擔(dān)正常時(shí)期的破產(chǎn)保險(xiǎn)，政府承擔(dān)危機(jī)時(shí)期保險(xiǎn)；實(shí)行差別保險(xiǎn)費(fèi)率；確定存款保險(xiǎn)的最高限額等，而不是放棄存款保險(xiǎn)制度本身?！ ?。 (1)從機(jī)構(gòu)設(shè)置完善二者之間的協(xié)調(diào)?！ 〈婵畋ｋU(xiǎn)公司的建立肯定會(huì)成為銀行體系監(jiān)管部門的有力補(bǔ)充，從而形成以人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主體的銀行監(jiān)管組織體系。但是，存款保險(xiǎn)公司的監(jiān)督職能又和其他幾個(gè)部門不大相同，它主要是為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一種有效的市場(chǎng)退出機(jī)制，它的職能直接定位于對(duì)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況監(jiān)管及對(duì)有問題的和瀕于倒閉破產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助和破產(chǎn)處理。為了使存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其他監(jiān)管部門之間更好的協(xié)調(diào)，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，可以在存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一個(gè)獨(dú)立、權(quán)威的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門，專門對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究、控制和處理，這樣，一方面存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以擁有用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的信息，另一方面，可以把人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)解放出來，把更多的精力投放到各自獨(dú)有的職能中去，但同時(shí)通過信息共享機(jī)制，也可以獲得自己需要的準(zhǔn)確、及時(shí)的監(jiān)管信息?！ ?2)通過商業(yè)銀行破產(chǎn)制度建立金融監(jiān)管中風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制?！ ∩虡I(yè)銀行破產(chǎn)制度的職能不僅在于事后及時(shí)補(bǔ)救，更重要的是，它具有事前風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制。存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是按照經(jīng)濟(jì)利益的原則而建立的保險(xiǎn)公司，它在執(zhí)行政策使命的過程中，是按照經(jīng)濟(jì)利益的原則來展開業(yè)務(wù)活動(dòng)的，因此，存款保險(xiǎn)公司為避免風(fēng)險(xiǎn)銀行破產(chǎn)而支付大量的賠償金，勢(shì)必要通過建立一定的機(jī)制對(duì)投保銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)和約束，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)超過警戒線，就會(huì)立即采取相應(yīng)的對(duì)策。各國存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都要求投保銀行接受它的檢查和指導(dǎo)，并對(duì)經(jīng)營不善的銀行提出警告，如美國FDIC就十分重視事前防范銀行倒閉，在投保協(xié)議書中就明確要求各投保銀行必須定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及其他專項(xiàng)業(yè)務(wù)報(bào)表，并無條件接受FDIC的不定期檢查，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)采取有效措施加以解決?！ ?3)從運(yùn)行程序完善二者之間的協(xié)調(diào)?！ ≡趯?duì)商業(yè)銀行的日常監(jiān)管中，主要由現(xiàn)有的金融監(jiān)管部門進(jìn)行，根據(jù)審慎性原則實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)違反監(jiān)管法規(guī)的銀行采取監(jiān)管措施，同時(shí)包括銀行本身的措施和對(duì)銀行經(jīng)理、董事和股東的措施，此外，主要監(jiān)管部門還擁有銀行許可證的發(fā)放和吊銷的權(quán)力。在此時(shí)期，存款保險(xiǎn)公司應(yīng)該配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方面協(xié)調(diào)監(jiān)管，充分利用部門之間的信息共享平臺(tái)，使得各方能在第一時(shí)間獲得準(zhǔn)確、有用的信息。一旦在有問題金融機(jī)構(gòu)宣布倒閉以后，應(yīng)該將其統(tǒng)一交給存款保險(xiǎn)公司接管處置。此時(shí)存款保險(xiǎn)公司作為最大的債權(quán)人被賦予接管人的職能，負(fù)責(zé)對(duì)投保銀行監(jiān)督、檢查，對(duì)發(fā)生支付風(fēng)險(xiǎn)的銀行提供資金援助，物色、聯(lián)系其他銀行對(duì)瀕臨倒閉銀行進(jìn)行購并和對(duì)退出市場(chǎng)的銀行進(jìn)行清算處置等業(yè)務(wù)。12 /
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