中央銀行與金融監(jiān)管(13)-資料下載頁
2025-02-21 12:35本頁面
【正文】 ? 從維護(hù)金融穩(wěn)定的角度來看，國際貨幣基金組織的做法有三種：一是幫助成員國對其金融體系的脆弱表現(xiàn)及發(fā)展需要進(jìn)行全面的評估；二是強化對金融部門的監(jiān)測與分析，制定指導(dǎo)原則，推動透明度及連貫性；三是幫助成員國建立強健的機構(gòu)。 國際貨幣金融合作： 國際清算銀行的《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》 ? 2023年 11月，國際清算銀行發(fā)布了《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》，對證券結(jié)算系統(tǒng)的法律風(fēng)險、結(jié)算風(fēng)險、運營風(fēng)險和托管風(fēng)險等方面做出準(zhǔn)則建議，成為指導(dǎo)各國中央銀行及證券監(jiān)管機構(gòu)評估并改進(jìn)本國證券結(jié)算系統(tǒng)的綱領(lǐng)性文件。 ? 《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》與 10國集團中央銀行支付結(jié)算體系委員會的《重要支付系統(tǒng)核心原則》（ 2023年），共同構(gòu)成衡量證券管理與支付系統(tǒng)安全和效率的綱領(lǐng)性文件，得到國際社會的廣泛支持，成為支付結(jié)算系統(tǒng)的核心指導(dǎo)原則。 國際貨幣金融合作：金融部門評估規(guī)劃 ? 1999年 5月，國際貨幣基金組織和世界銀行聯(lián)合發(fā)起了金融部門評估規(guī)劃 （ Financial Sector Assessment Program， FSAP） ， 對成員國和其他經(jīng)濟體的金融體系進(jìn)行全面評估及監(jiān)測。 ? 金融部門評估規(guī)劃通過兩個方面評估及監(jiān)測金融體系是否穩(wěn)?。阂皇峭ㄟ^編制和分析金融穩(wěn)健指標(biāo)判斷金融體系的脆弱性和承受損失的能力，通過壓力測試評估沖擊對金融體系的影響，從而評估宏觀經(jīng)濟，衡量宏觀審慎監(jiān)管的效果；二是通過對照國際標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則，判斷金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善程度，評估金融部門監(jiān)管的效果。金融部門評估規(guī)劃的分析工具主要有金融穩(wěn)健指標(biāo)、壓力測試、標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則評估三個方面。 國家金融安全網(wǎng)建設(shè) ? 狹義的金融安全網(wǎng)僅指中央銀行的最后貸款人制度和存款保險制度，而廣義上的金融安全網(wǎng)還包括監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管。通常意義上的國家金融安全網(wǎng)是指廣義的金融安全網(wǎng)。 ? 存款保險制度、監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管和中央銀行的最后貸款人功能一起構(gòu)成國家金融安全網(wǎng)的三大基本要素。審慎監(jiān)管側(cè)重于事前預(yù)防，最后貸款人和存款保險制度側(cè)重于事后監(jiān)督管理。 優(yōu)點 缺點 審慎 監(jiān)管 ，具有權(quán)威性； 。 ； 后的局面。 最后貸款人制度 ，信譽可靠，資金實力強； ，能及時救助危機銀行 。 。 ；貨幣的職能相沖突； 確定。 存款保險制度 ； ，損失分?jǐn)傒^合理； ，在維護(hù)公眾信心，防止銀行恐慌方面具有特殊作用。 ；； 力要經(jīng)受考驗。 防止、限制和管理金融危機 ? 對系統(tǒng)性銀行危機而言，存在一些公認(rèn)的處理銀行危機的良好做法。這些做法能夠控制危機銀行的損失、財務(wù)成本及其他成本。這些良好做法包括三部分： ? 一是進(jìn)行有效的早期干預(yù)，合適安排并管理資本重組，謹(jǐn)慎關(guān)閉銀行，在銀行重組過程中推進(jìn)公司治理改革； ? 二是采取主動政策，比如通過向健康銀行或向具有特定價值的銀行提供財務(wù)支持，或者通過合理設(shè)計最后貸款人機制來支持金融行業(yè)核心部門； ? 三是對非金融企業(yè)進(jìn)行支持，如幫助中小企業(yè)籌集流動資金，或者更一般地，幫助其進(jìn)行貿(mào)易融資。 加強國家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) ? 金融基礎(chǔ)設(shè)施包括支付清算系統(tǒng)、審慎監(jiān)管、司法制度、會計與審計標(biāo)準(zhǔn)、公司治理、信息體系、反洗錢體系、投資者保護(hù)制度、信息披露制等一系列制度安排。 加強國家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) ? 加強支付結(jié)算系統(tǒng)的建設(shè) 狹義的支付體系監(jiān)管只涉及單個系統(tǒng)的監(jiān)管，即支付體系監(jiān)管的對象限于指定的支付系統(tǒng)；廣義的支付體系監(jiān)管涉及一國整個支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管，包括：中央銀行自己運營的系統(tǒng)（一般是大額支付系統(tǒng)）、證券結(jié)算系統(tǒng)、零售支付系統(tǒng)、支付工具和服務(wù)提供者與服務(wù)外包。 中央銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時，往往具有多重身份：擁有清算賬戶的清算機構(gòu) 、 系統(tǒng)的所有者和運營者（中央銀行自己的系統(tǒng)）、規(guī)則制定者和實施者以及系統(tǒng)安全與效率的促進(jìn)者，但通常這些不同職能分別由中央銀行內(nèi)部不同的職能部門分擔(dān)并相互制約。 加強國家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) ? 完善及時校正機制和破產(chǎn)機制 及時校正機制是指對資產(chǎn)質(zhì)量下降的金融機構(gòu)及時進(jìn)行約束的機制。典型的及時校正機制是 1991年美國的《聯(lián)邦存款保險公司修正法案》，其主要內(nèi)容是：針對銀行不同的資本充足等級，規(guī)定了相應(yīng)的及時校正措施。 當(dāng)資本充足率在 10％以上時，該金融機構(gòu)被視為資本充足。 當(dāng)資本充足率下降直至 8％的時候，該金融機構(gòu)就要接受“不得接受委托存款”的強制性校正要求。 在當(dāng)資本充足率低于 8％、高于或等于 6%的時候，該金融機構(gòu)被視為資本不充足，所要接受的校正措施有：不能夠接受委托存款、暫停分紅和提取管理費、制定資本補充計劃、限制資產(chǎn)增長，兼并、設(shè)立新的分支機構(gòu)以及開展新業(yè)務(wù)必須得到批準(zhǔn)，與此同時還有一些非強制性校正措施。 當(dāng)資本充足率低于 6％、高于或等于 4%的時候，該金融機構(gòu)所要接受的校正措施除上述條款外，還有調(diào)整資本結(jié)構(gòu)、限制關(guān)聯(lián)交易、限制存款利率、限制高層雇員的工資等。 當(dāng)資本充足率低于 4％的時候，該金融機構(gòu)被定為危險性機構(gòu)，除上述條款外，還被要求停止支付次級債券利息、限制其它經(jīng)營活動、被派駐財產(chǎn)管理人或監(jiān)督官。這些措施的提出使得風(fēng)險較大的金融機構(gòu)的擴張速度明顯減慢，進(jìn)而防止風(fēng)險的進(jìn)一步擴散。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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