中央銀行與金融監(jiān)管(13)-資料下載頁(yè)
2025-02-21 12:35本頁(yè)面
【正文】 ? 從維護(hù)金融穩(wěn)定的角度來(lái)看，國(guó)際貨幣基金組織的做法有三種：一是幫助成員國(guó)對(duì)其金融體系的脆弱表現(xiàn)及發(fā)展需要進(jìn)行全面的評(píng)估；二是強(qiáng)化對(duì)金融部門的監(jiān)測(cè)與分析，制定指導(dǎo)原則，推動(dòng)透明度及連貫性；三是幫助成員國(guó)建立強(qiáng)健的機(jī)構(gòu)。 國(guó)際貨幣金融合作： 國(guó)際清算銀行的《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》 ? 2023年 11月，國(guó)際清算銀行發(fā)布了《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》，對(duì)證券結(jié)算系統(tǒng)的法律風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和托管風(fēng)險(xiǎn)等方面做出準(zhǔn)則建議，成為指導(dǎo)各國(guó)中央銀行及證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)估并改進(jìn)本國(guó)證券結(jié)算系統(tǒng)的綱領(lǐng)性文件。 ? 《證券結(jié)算系統(tǒng)建議》與 10國(guó)集團(tuán)中央銀行支付結(jié)算體系委員會(huì)的《重要支付系統(tǒng)核心原則》（ 2023年），共同構(gòu)成衡量證券管理與支付系統(tǒng)安全和效率的綱領(lǐng)性文件，得到國(guó)際社會(huì)的廣泛支持，成為支付結(jié)算系統(tǒng)的核心指導(dǎo)原則。 國(guó)際貨幣金融合作：金融部門評(píng)估規(guī)劃 ? 1999年 5月，國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行聯(lián)合發(fā)起了金融部門評(píng)估規(guī)劃 （ Financial Sector Assessment Program， FSAP） ， 對(duì)成員國(guó)和其他經(jīng)濟(jì)體的金融體系進(jìn)行全面評(píng)估及監(jiān)測(cè)。 ? 金融部門評(píng)估規(guī)劃通過兩個(gè)方面評(píng)估及監(jiān)測(cè)金融體系是否穩(wěn)?。阂皇峭ㄟ^編制和分析金融穩(wěn)健指標(biāo)判斷金融體系的脆弱性和承受損失的能力，通過壓力測(cè)試評(píng)估沖擊對(duì)金融體系的影響，從而評(píng)估宏觀經(jīng)濟(jì)，衡量宏觀審慎監(jiān)管的效果；二是通過對(duì)照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則，判斷金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善程度，評(píng)估金融部門監(jiān)管的效果。金融部門評(píng)估規(guī)劃的分析工具主要有金融穩(wěn)健指標(biāo)、壓力測(cè)試、標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)則評(píng)估三個(gè)方面。 國(guó)家金融安全網(wǎng)建設(shè) ? 狹義的金融安全網(wǎng)僅指中央銀行的最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度，而廣義上的金融安全網(wǎng)還包括監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管。通常意義上的國(guó)家金融安全網(wǎng)是指廣義的金融安全網(wǎng)。 ? 存款保險(xiǎn)制度、監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管和中央銀行的最后貸款人功能一起構(gòu)成國(guó)家金融安全網(wǎng)的三大基本要素。審慎監(jiān)管側(cè)重于事前預(yù)防，最后貸款人和存款保險(xiǎn)制度側(cè)重于事后監(jiān)督管理。 優(yōu)點(diǎn) 缺點(diǎn) 審慎 監(jiān)管 ，具有權(quán)威性； 。 ； 后的局面。 最后貸款人制度 ，信譽(yù)可靠，資金實(shí)力強(qiáng)； ，能及時(shí)救助危機(jī)銀行 。 。 ；貨幣的職能相沖突； 確定。 存款保險(xiǎn)制度 ； ，損失分?jǐn)傒^合理； ，在維護(hù)公眾信心，防止銀行恐慌方面具有特殊作用。 ；； 力要經(jīng)受考驗(yàn)。 防止、限制和管理金融危機(jī) ? 對(duì)系統(tǒng)性銀行危機(jī)而言，存在一些公認(rèn)的處理銀行危機(jī)的良好做法。這些做法能夠控制危機(jī)銀行的損失、財(cái)務(wù)成本及其他成本。這些良好做法包括三部分： ? 一是進(jìn)行有效的早期干預(yù)，合適安排并管理資本重組，謹(jǐn)慎關(guān)閉銀行，在銀行重組過程中推進(jìn)公司治理改革； ? 二是采取主動(dòng)政策，比如通過向健康銀行或向具有特定價(jià)值的銀行提供財(cái)務(wù)支持，或者通過合理設(shè)計(jì)最后貸款人機(jī)制來(lái)支持金融行業(yè)核心部門； ? 三是對(duì)非金融企業(yè)進(jìn)行支持，如幫助中小企業(yè)籌集流動(dòng)資金，或者更一般地，幫助其進(jìn)行貿(mào)易融資。 加強(qiáng)國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) ? 金融基礎(chǔ)設(shè)施包括支付清算系統(tǒng)、審慎監(jiān)管、司法制度、會(huì)計(jì)與審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、公司治理、信息體系、反洗錢體系、投資者保護(hù)制度、信息披露制等一系列制度安排。 加強(qiáng)國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) ? 加強(qiáng)支付結(jié)算系統(tǒng)的建設(shè) 狹義的支付體系監(jiān)管只涉及單個(gè)系統(tǒng)的監(jiān)管，即支付體系監(jiān)管的對(duì)象限于指定的支付系統(tǒng)；廣義的支付體系監(jiān)管涉及一國(guó)整個(gè)支付結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施的監(jiān)管，包括：中央銀行自己運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)（一般是大額支付系統(tǒng)）、證券結(jié)算系統(tǒng)、零售支付系統(tǒng)、支付工具和服務(wù)提供者與服務(wù)外包。 中央銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，往往具有多重身份：擁有清算賬戶的清算機(jī)構(gòu) 、 系統(tǒng)的所有者和運(yùn)營(yíng)者（中央銀行自己的系統(tǒng)）、規(guī)則制定者和實(shí)施者以及系統(tǒng)安全與效率的促進(jìn)者，但通常這些不同職能分別由中央銀行內(nèi)部不同的職能部門分擔(dān)并相互制約。 加強(qiáng)國(guó)家金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) ? 完善及時(shí)校正機(jī)制和破產(chǎn)機(jī)制 及時(shí)校正機(jī)制是指對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量下降的金融機(jī)構(gòu)及時(shí)進(jìn)行約束的機(jī)制。典型的及時(shí)校正機(jī)制是 1991年美國(guó)的《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司修正法案》，其主要內(nèi)容是：針對(duì)銀行不同的資本充足等級(jí)，規(guī)定了相應(yīng)的及時(shí)校正措施。 當(dāng)資本充足率在 10％以上時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)被視為資本充足。 當(dāng)資本充足率下降直至 8％的時(shí)候，該金融機(jī)構(gòu)就要接受“不得接受委托存款”的強(qiáng)制性校正要求。 在當(dāng)資本充足率低于 8％、高于或等于 6%的時(shí)候，該金融機(jī)構(gòu)被視為資本不充足，所要接受的校正措施有：不能夠接受委托存款、暫停分紅和提取管理費(fèi)、制定資本補(bǔ)充計(jì)劃、限制資產(chǎn)增長(zhǎng)，兼并、設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)以及開展新業(yè)務(wù)必須得到批準(zhǔn)，與此同時(shí)還有一些非強(qiáng)制性校正措施。 當(dāng)資本充足率低于 6％、高于或等于 4%的時(shí)候，該金融機(jī)構(gòu)所要接受的校正措施除上述條款外，還有調(diào)整資本結(jié)構(gòu)、限制關(guān)聯(lián)交易、限制存款利率、限制高層雇員的工資等。 當(dāng)資本充足率低于 4％的時(shí)候，該金融機(jī)構(gòu)被定為危險(xiǎn)性機(jī)構(gòu)，除上述條款外，還被要求停止支付次級(jí)債券利息、限制其它經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、被派駐財(cái)產(chǎn)管理人或監(jiān)督官。這些措施的提出使得風(fēng)險(xiǎn)較大的金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張速度明顯減慢，進(jìn)而防止風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)散。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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