【正文】 金融立法和監(jiān)管領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的市場(chǎng)原教旨主義， 將對(duì)金融市場(chǎng)主要參與者實(shí)行更嚴(yán)格的監(jiān)管， 第一次將監(jiān)管延伸到金融衍生品等金融工具的交易。,96,（三）《金融監(jiān)管改革：新基礎(chǔ)》,《新基礎(chǔ)》改革方案的主要內(nèi)容（3點(diǎn)） 強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)權(quán)力。將美聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管范圍擴(kuò)大到所有可能對(duì)金融穩(wěn)定造成威脅的企業(yè)。 加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)能力。設(shè)立 “金融服務(wù)監(jiān)督理事會(huì) ”，負(fù)責(zé)統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)監(jiān)管沖突，鑒別系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 完善投資者和消費(fèi)者保護(hù)體系。設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)署，將其權(quán)益的保護(hù)當(dāng)成金融監(jiān)管的中心內(nèi)容。,97,（四）《2010年華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》,該法案被認(rèn)為是與“格拉斯—斯蒂格爾法案” 比肩的又一塊金融監(jiān)管基石，并為全球金融監(jiān)管改革樹(shù)立新的標(biāo)尺。 改革后， 將對(duì)美國(guó)最大型銀行征收新的費(fèi)用，并對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)加以限制； 將對(duì)總額＄450萬(wàn)億的衍生品市場(chǎng)實(shí)施新的限制； 將針對(duì)抵押貸款和信用卡產(chǎn)品建立一家新的個(gè)人消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。,98,新法案其主要內(nèi)容： 成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局，對(duì)提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。 將之前缺乏監(jiān)管的場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)納入監(jiān)管視野。大部分衍生品須在交易所內(nèi)通過(guò)第三方清算進(jìn)行交易。 限制銀行自營(yíng)交易及高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易。 設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制，責(zé)令大型金融機(jī)構(gòu)提前做出自己的風(fēng)險(xiǎn)撥備，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉再度拖累納稅人救助。 美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的監(jiān)管職責(zé)。 美聯(lián)儲(chǔ)將對(duì)企業(yè)高管薪酬進(jìn)行監(jiān)督，確保高管薪酬制度不會(huì)導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度追求。,99,《新法案》明顯弱化“沃爾克規(guī)則”,“沃爾克法則” 主要內(nèi)容有三， 限制商業(yè)銀行的規(guī)模、 限制銀行利用自身資本進(jìn)行自營(yíng)交易、 禁止銀行擁有或資助對(duì)私募基金和對(duì)沖基金的投資， “沃爾克法則”的核心是去杠桿化： 沃爾克法則非常類似1933年的《格拉斯—斯蒂格爾法案》： 讓銀行在傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)與高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)投資（對(duì)沖、私募）間劃出明確界線。,100,101,《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》 審慎監(jiān)管,審慎監(jiān)管理念源于巴塞爾委員會(huì)1997年的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》。 審慎監(jiān)管指：監(jiān)管部門(mén)以防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為目的，通過(guò)制定一系列金融機(jī)構(gòu)必須遵守的謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，客觀評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制的監(jiān)管模式。,102,審慎監(jiān)管的要求主要涵蓋五個(gè)方面： 資本充足率 風(fēng)險(xiǎn)管理 內(nèi)部控制 跨國(guó)銀行監(jiān)管 糾正措施,103,1.資本充足率方面 監(jiān)管者要規(guī)定能反映所有銀行風(fēng)險(xiǎn)程度的、適當(dāng)?shù)膶徤髯畹唾Y本充足率要求。 巴塞爾協(xié)議建議的資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)為8%。,104,2.風(fēng)險(xiǎn)管理方面（信用、流動(dòng)性、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)） 第一，為避免信用風(fēng)險(xiǎn)， 應(yīng)當(dāng)建立獨(dú)立評(píng)估銀行貸款發(fā)放、投資以及貸款和投資組合持續(xù)管理的政策和程序； 銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行建立評(píng)估銀行資產(chǎn)質(zhì)量和貸款損失儲(chǔ)備金及貸款損失準(zhǔn)備金充足性的政策、做法和程序； 銀行監(jiān)管者必須制定審慎限額以限制銀行對(duì)單一借款人或相關(guān)借款人群體的風(fēng)險(xiǎn)暴露； 為防止關(guān)聯(lián)貸款帶來(lái)的問(wèn)題，銀行監(jiān)管者應(yīng)確保銀行僅在商業(yè)基礎(chǔ)上向相關(guān)企業(yè)和個(gè)人提供貸款，并且發(fā)放的這部分信貸必須得到有效的監(jiān)測(cè)，必須采取合適的步驟控制或化解這種風(fēng)險(xiǎn)。,105,第二，為了避免流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)， 監(jiān)管者應(yīng)確保銀行的管理信息系統(tǒng)能使管理者有能力識(shí)別其資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)集中程度。 第三，為了避免市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管者 應(yīng)確保銀行制定出各項(xiàng)完善的政策與程序，以便在國(guó)際信貸和投資活動(dòng)中識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)及轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)并保持適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金； 應(yīng)確保銀行建立準(zhǔn)確計(jì)量并充分控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的體系； 有權(quán)在必要時(shí)針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露制定出具體的限額和/或具體的資本金要求。 第四，為了避免操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)， 監(jiān)管者應(yīng)確保銀行建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，以識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)重大的風(fēng)險(xiǎn)并在適當(dāng)時(shí)為此設(shè)立資本金。,106,3.內(nèi)控機(jī)制方面，監(jiān)管者必須確定 銀行是否具備與其業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度； 銀行具有完善的政策、做法和程序，以促進(jìn)金融部門(mén)形成較高的職業(yè)道德與專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并防止銀行有意或無(wú)意地被罪犯所利用。,107,4.跨國(guó)銀行監(jiān)管方面 跨國(guó)銀行母國(guó)：必須對(duì)其活躍的國(guó)際銀行組織實(shí)施全球性并表監(jiān)管，對(duì)這些銀行組織在世界各地的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行充分的監(jiān)測(cè)并要求其遵守審慎經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)原則； 跨國(guó)銀行東道國(guó)：應(yīng)確保外國(guó)銀行按東道國(guó)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)所同樣遵循的高標(biāo)準(zhǔn)從事當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)。,108,5.糾正措施方面 銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求時(shí)采取及時(shí)的糾正措施,109,樹(shù)立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識(shí)。24.10.2124.10.21Monday, October 21, 2024 人生得意須盡歡，莫使金樽空對(duì)月。04:43:2504:43:2504:4310/21/2024 4:43:25 AM 安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。24.10.2104:43:2504:43Oct2421Oct24 加強(qiáng)交通建設(shè)管理，確保工程建設(shè)質(zhì)量。04:43:2504:43:2504:43Monday, October 21, 2024 安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。24.10.2124.10.2104:43:2504:43:25October 21, 2024 踏實(shí)肯干，努力奮斗。2024年10月21日上午4時(shí)43分24.10.2124.10.21 追求至善憑技術(shù)開(kāi)拓市場(chǎng)，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務(wù)樹(shù)立形象。2024年10月21日星期一上午4時(shí)43分25秒04:43:2524.10.21 嚴(yán)格把控質(zhì)量關(guān)，讓生產(chǎn)更加有保障。2024年10月上午4時(shí)43分24.10.2104:43October 21, 2024 作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)記得牢，駕輕就熟除煩惱。2024年10月21日星期一4時(shí)43分25秒04:43:2521 October 2024 好的事情馬上就會(huì)到來(lái)，一切都是最好的安排。上午4時(shí)43分25秒上午4時(shí)43分04:43:2524.10.21 一馬當(dāng)先，全員舉績(jī)，梅開(kāi)二度，業(yè)績(jī)保底。24.10.2124.10.2104:4304:43:2504:43:25Oct24 牢記安全之責(zé)，善謀安全之策，力務(wù)安全之實(shí)。2024年10月21日星期一4時(shí)43分25秒Monday, October 21, 2024 相信相信得力量。24.10.212024年10月21日星期一4時(shí)43分25秒24.10.21,謝謝大家