金融監(jiān)管總論-資料下載頁(yè)
2025-08-21 06:26本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】市場(chǎng)進(jìn)行的管制和監(jiān)督。機(jī)構(gòu)）、行業(yè)協(xié)會(huì)等。而廣義還包括行業(yè)協(xié)會(huì)甚至金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)。重點(diǎn)在于銀行監(jiān)管。被完整的表述為：regulation&supervion.照法規(guī)則要求運(yùn)作，是執(zhí)法層面上的。相融構(gòu)成完整的金融監(jiān)管過(guò)程。保護(hù)消費(fèi)者的利益≠替其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。健全法制最基本：事先對(duì)侵權(quán)者震攝，事后受害者可獲賠償。首先，要樹立消費(fèi)者保護(hù)的立法精神。其次，要有便于消費(fèi)者法律維權(quán)的措施。如“舉證責(zé)任倒置安排”、“集體訴訟制度”等。集體代表之外的其。另外需注意，效率目標(biāo)不僅僅是對(duì)被管制者。保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能。司與一般有限公司相比，主要區(qū)別在稅收上。與通常使用的按營(yíng)。征收年度管理費(fèi)，除此之外，不再征收任何稅款?；葜猓瑤缀跛械碾x岸管轄區(qū)均明文規(guī)定：公司的股東資料，
【正文】 ? 風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管：促使被管者提高識(shí)別并化解 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力 的監(jiān)管。資本充足率、資產(chǎn)流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益等方面的監(jiān)管。 風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管必須是合規(guī)性監(jiān)管，但反之則不一定成立。不合理的道路限速管理是一個(gè)容易理解的例子。 二、 從金融機(jī)構(gòu)“生命”過(guò)程看，金融監(jiān)管的主要內(nèi)容：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管：對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的監(jiān)管行為 機(jī)構(gòu)的設(shè)立一般包括：注冊(cè)資本；素質(zhì)較高的管理人員；最低認(rèn)繳資本額。 業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理水平和內(nèi)控制度的健全； 市場(chǎng)退出監(jiān)管：包括接管、收購(gòu)、解散、吊銷經(jīng)營(yíng)許可證和破產(chǎn)。 第五節(jié) 金融監(jiān)管的方法 一般情況下，指的是金融監(jiān)督檢查的方法，包括現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)兩種 。 一、非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管 非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管的環(huán)節(jié)： 采集必要的數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)的核對(duì)整理 生成風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)值 風(fēng)險(xiǎn)分析與質(zhì)詢 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與預(yù)測(cè) 引導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管 非現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容 ? 合規(guī)性檢查： ? 風(fēng)險(xiǎn)檢性查： 非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管的目標(biāo)： ? 及時(shí) 發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的問(wèn)題 ? 對(duì)問(wèn)題機(jī)構(gòu) 持續(xù) 監(jiān)控 ? 了解 整個(gè) 金融業(yè)動(dòng)態(tài) ? 進(jìn)一步形成 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 體系。 二、現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管 分類：綜合檢查和專項(xiàng)檢查 方式：事先通知的方式 安排原則：根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)檢查確立檢查項(xiàng)目，按照 “ 高風(fēng)險(xiǎn)高密度 ” 原則，確定檢查的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。 現(xiàn)場(chǎng)檢查最后形成檢查報(bào)告，提出整改意見(jiàn) 2020年，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共檢查金融機(jī)構(gòu) 46,100個(gè)，處罰違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 873家，取消高級(jí)管理人員任職資格 78人次（ 08年我國(guó)全部金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)約 20萬(wàn)個(gè)） 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 2020年對(duì)大型商業(yè)銀行重大現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目 （ 1）五家大型商業(yè)銀行董事和高級(jí)管理人員履職情況評(píng)價(jià)。 （ 2）五家大型商業(yè)銀行分行及以下不良貸款大戶情況。 （ 3）五家大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)常規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查。 （ 4）中國(guó)工商銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)、附屬機(jī)構(gòu)（工銀瑞信基金管理有限公司、工商銀行（印度尼西亞）有限公司、工 商銀行（亞洲）有限公司）并表類業(yè)務(wù)情況。 （ 5）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。 （ 6）中國(guó)銀行信息科技安全、投資類業(yè)務(wù)情況。 （ 7）中國(guó)建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)、外幣投資業(yè)務(wù)及其東京分行。 （ 8）交通銀行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)及其紐約分行。 三、兩者關(guān)系： 哪種方式更重要呢？有什么聯(lián)系？ 本章思考題： 金融監(jiān)管為什么特別強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定目標(biāo)呢？ 金融監(jiān)管如何保護(hù)消費(fèi)者的利益？
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