中央銀行和金融監(jiān)管-資料下載頁(yè)
2025-05-13 08:32本頁(yè)面
【正文】 以中央銀行為核心的單層多頭管理 ， 管理權(quán)限集中在中央一級(jí)政府部門(mén) ， 管理機(jī)構(gòu)有國(guó)務(wù)院 、 中國(guó)人民銀行 、 證監(jiān)會(huì) 、 保監(jiān)會(huì) 、 銀監(jiān)會(huì) ， 其中中國(guó)人民銀行起核心作用 。 影響金融監(jiān)管體制形成的主要因素： 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與信用發(fā)達(dá)程度； 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制； 國(guó)家體制。 二、金融監(jiān)管的目的與基本原則 （一）金融監(jiān)管的目的 金融監(jiān)管是指一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，依據(jù)法 律、條例對(duì)全國(guó)各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)進(jìn) 行決策、計(jì)劃、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的約束過(guò)程。 目的： 是為了執(zhí)行國(guó)家的金融法規(guī)和政策，維護(hù)金融 體系運(yùn)行的安全與穩(wěn)定，調(diào)整金融業(yè)內(nèi)部和各類金融機(jī)構(gòu) 之間的關(guān)系，保護(hù)貨幣所有者的利益，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與社 會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。 （二）金融監(jiān)管的基本原則 依法監(jiān)管原則 合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則 自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則 安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合原則 三、金融監(jiān)管的內(nèi)容 （一）預(yù)防性監(jiān)督管理 登記注冊(cè)管理 資本充足管理 （ 1）要求銀行有最低限度的資本； （ 2）要求銀行資本與資產(chǎn)和負(fù)債保持一定的比例。 資產(chǎn)流動(dòng)性管理 為了保持足夠的變現(xiàn)能力，一般都規(guī)定了商業(yè)銀行對(duì) 其資產(chǎn)必須保持某種程度的流動(dòng)性。 業(yè)務(wù)活動(dòng)限制 一是對(duì)銀行業(yè)務(wù)沒(méi)有嚴(yán)格的限制； 二是對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)行較嚴(yán)格的限制。 貸款集中程度限制 限制銀行對(duì)個(gè)別借款者的借款數(shù)額，不能超過(guò)銀行資 本的一定百分比。 外匯業(yè)務(wù)限制 銀行檢查 （二）存款保險(xiǎn)制度 （三）應(yīng)急措施 由中央銀行提供低利貸款； 通過(guò)金融監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行建立特別機(jī)構(gòu)提供資 金 。 在存款保險(xiǎn)制度具有復(fù)合職能的國(guó)家 ， 由存款保險(xiǎn) 機(jī)構(gòu)提供資金； 由一個(gè)或更多的大銀行在官方的支持下提供支援 。 四、金融監(jiān)管的方法 （一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控 規(guī)定：各銀行和金融機(jī)構(gòu)必須按期向央行提供有關(guān)財(cái) 務(wù)報(bào)告。 分析方法： 趨勢(shì)分析法 對(duì)比分析法 （二）現(xiàn)場(chǎng)稽核檢查 主要檢查資本充足狀況，資產(chǎn)質(zhì)量，管理質(zhì)量，收入 和盈利狀況，清償能力等，以此做出全面評(píng)價(jià)。 （ 三）加強(qiáng)監(jiān)管對(duì)象內(nèi)部控制 是金融機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部各職能部門(mén)及其工作人員從事的業(yè) 務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法、措施 和程序等。 （四）內(nèi)外部審計(jì)相結(jié)合法 外部審計(jì)必須與內(nèi)部審計(jì)相互協(xié)調(diào)。 （五）事后處理 07— 08學(xué)年（ 2）期中試題 ? 小問(wèn)答：貨幣層次劃分的依據(jù)及內(nèi)容；格雷欣法則；信用；基準(zhǔn)利率；我國(guó)金融體系的構(gòu)成；商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？信用證；準(zhǔn)備金的構(gòu)成；利率變化對(duì)儲(chǔ)蓄的影響；再貼現(xiàn)。（每個(gè) 6分，共 60分） 試述可貸資金利率理論的主要內(nèi)容。（ 20分） 試述我國(guó)金融體制改革的過(guò)程。（ 20分）
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1