3金融監(jiān)管體系【淺論金融監(jiān)管中市場約束體系的建構(gòu)】-資料下載頁
2025-08-18 02:52本頁面
【正文】 、審計(jì)師 事務(wù)所和信用評估機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的工作人員不是更加傾向于自身利益，而是客觀公正、公平、公開地激發(fā)市場約束力量，形成嚴(yán)明的市場紀(jì)律和潛在獎(jiǎng)懲刺激，以優(yōu)勝劣汰的示范效應(yīng)使市場約束內(nèi)化為金融機(jī)構(gòu)的自我約束。 第 5 頁 共 5 頁 從監(jiān)管運(yùn)行角度看，市場約束機(jī)制主要是依靠包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等在內(nèi)的利益相關(guān)者出于對自身利益的關(guān)注，受利益驅(qū)動(dòng)而不同程度地關(guān)注其利益所在金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，并根據(jù)對自己所掌握信息的判斷，在必要時(shí)通過一定的行為選擇構(gòu)成對金融機(jī)構(gòu)成本和市場競爭力等方面的影響。 從巴塞爾委員會(huì)推出的信息披露框架來看，無論是披露范圍、風(fēng)險(xiǎn)評估和管理過程，還是在資本構(gòu)成、資本充足性等方面，其定性和定量的信息披露要求都是區(qū)別對待的。譬如對于活躍的大型銀行，其信息披露不僅每季度要進(jìn)行一次，而且在每次重大事件發(fā)生后都要對市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露。對于一般銀行的信息披露，卻只要求每半年進(jìn)行一次。 [7]這樣區(qū)別對待的意義，既是為了支持市場上利益相關(guān)者趨利避害的選擇，也是為了體現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)的有獎(jiǎng)有懲。那些經(jīng)營良好的穩(wěn)健的銀行，憑借更具優(yōu)勢的價(jià)格和條件，可以從存款人、債權(quán)人、投資者那里獲得更多資金，而風(fēng)險(xiǎn)程 度較高的銀行則必然處于不利地位。
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