【正文】 進和完善金融監(jiān)管責任制的制度安排。①完善監(jiān)管責任制體系，增強責任制的可操作性。從實際工作中看，實現(xiàn)“授權(quán)定責、權(quán)責平衡”是確保監(jiān)管責任制落實到位的關(guān)鍵因素。按照監(jiān)管權(quán)限來劃定責任，誰失誤由誰承擔相應(yīng)的責任。同時，劃分責任應(yīng)明確、細致、具體，各級、各類監(jiān)管責任人對哪些金融風險承擔責任及責任的種類，應(yīng)具體細化，使其具有較強的可操作性。②改進責任制中的激勵約束機制，充分調(diào)動監(jiān)管人員的積極性。實行監(jiān)管責任制后，監(jiān)管者責任重大，從事監(jiān)管工作具有風險性，應(yīng)當建立績效掛鉤式的激勵機制。同時，可施行監(jiān)管過錯責任追究制、消極作為追究制等，實現(xiàn)激勵與約束的有機兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來。③加快責任制的相關(guān)配套制度建設(shè)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實行的監(jiān)督制衡機制，以預防、糾正和處罰執(zhí)法失當?shù)刃袨椤闇p少年終考評的主觀隨意性，可采取以科學設(shè)定的指標考核為主、結(jié)合抽查核實、個人述職的方式，區(qū)別各級不同責任人而分類考核，并輔之以平時累積的監(jiān)管過程情況材料、表格等進行綜合性的監(jiān)管考評。（三）優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強金融監(jiān)管力量。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管和日常監(jiān)管三個部分，以此來配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。與此同時，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強化人民銀行的監(jiān)管職能。（四）加快金融監(jiān)管信息溝通體系和電子化建設(shè)的步伐，切實提高金融監(jiān)管效率。人民銀行分支機構(gòu)之間應(yīng)當建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時就區(qū)域內(nèi)的金融動態(tài)、風險狀況、違法違規(guī)行為等互通有無、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風險對本區(qū)域的可能影響，防范金融風險的蔓延；人行分支機構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強與證監(jiān)會、保監(jiān)會分支機構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。結(jié)合轄區(qū)和監(jiān)管自身實際，盡早開發(fā)實用、有效的監(jiān)管業(yè)務(wù)軟件，提高工作效率，為轄內(nèi)金融監(jiān)管工作的順利開展提供科技支持；盡快實現(xiàn)人民銀行與商業(yè)銀行的計算機聯(lián)網(wǎng)，強化實時信息聯(lián)系與數(shù)據(jù)集成，適時建立起商業(yè)銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成較為完整的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，促進監(jiān)管效能的提升。（五）加強金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)。實施金融監(jiān)管人員的資格管理，應(yīng)當朝標準化、規(guī)范化的方向邁進，以最大限度地減少人為的主觀性。為此，要制定金融監(jiān)管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競爭上崗的監(jiān)管人員選任機制，把好監(jiān)管人員的“入口關(guān)”。在此基礎(chǔ)上，人民銀行應(yīng)把加強監(jiān)管隊伍建設(shè)、提高監(jiān)管人員素質(zhì)放在工作的突出位置，采取多種方式培訓員工，注意好前瞻性、應(yīng)時性和基礎(chǔ)性培訓的結(jié)合，鼓勵員工深造，吸收學歷高、能力強的優(yōu)秀人才，使得監(jiān)管人員素質(zhì)有較大的提高，以適應(yīng)加入WTO后金融監(jiān)管工作提出的新要求。第四篇：我國銀行業(yè)監(jiān)管體系存在的問題及完善對策金 融 專 業(yè) 論 文（20132014學年第1學期）論文名稱：關(guān)于我國銀行業(yè)監(jiān)管體系問題的研究綜述 學號：156040016姓名：張美娜年級專業(yè)：11級金融學 指導教師：傅穎學院：經(jīng)濟管理學院關(guān)于我國銀行業(yè)監(jiān)管體系問題的研究綜述摘要：隨著我國經(jīng)濟體制改革的不斷深入，銀行業(yè)的發(fā)展越來越受到世人的關(guān)注，特別是美國爆發(fā)的次貸危機已演變成全球性的經(jīng)濟危機，加強對銀行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)成為全球共識。本文綜述了我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析，包括銀監(jiān)會監(jiān)管、市場準入監(jiān)管、市場退出監(jiān)管，歸納了我國銀行業(yè)監(jiān)管存在的主要問題，主要有相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善、監(jiān)管人員素質(zhì)問題、信息披露制度不完善，并總結(jié)出解決問題的對策和辦法，建立健全銀行業(yè)監(jiān)管法律制度體系、提高監(jiān)管人員素質(zhì)、完善信息披露制度，來完善我國銀行業(yè)監(jiān)管體系，特別是在全球經(jīng)濟危機、金融危機的大環(huán)境下，如何加強對我國銀行業(yè)的監(jiān)管，確保我國銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)監(jiān)管，存在問題，完善對策1我國銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析南方指出，目前，我國銀行監(jiān)管機構(gòu)主要有銀監(jiān)會、中國人民銀行、財政部、國家審計署和證監(jiān)會等。其中財政部對銀行的監(jiān)管主要表現(xiàn)為修改銀行會計、財務(wù)制度；國家審計署主要負責對國有銀行財務(wù)收支真實性、合法性進行監(jiān)督檢查；證監(jiān)會主要對上市商業(yè)銀行依據(jù)《證券法》進行監(jiān)督。中國人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、債券市場、外匯市場和黃金市場。銀監(jiān)會是我國銀行監(jiān)管的主體機構(gòu)。[1]南方指出，在我國，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立銀行機構(gòu)必須具備以下條件：有符合規(guī)定的銀行章程。以股份有限公司形式設(shè)立的銀行機構(gòu)為例，公司章程包括銀行的名稱、住所、經(jīng)營范圍，有符合我國《公司法》規(guī)定的設(shè)立方式、股份總額、每股金額和注冊資本；發(fā)起人的名稱、認購的股份；股東的權(quán)利義務(wù)；董事會、監(jiān)事會的組成、職權(quán)、任期和議事規(guī)則；公司的法定代表人；公司利潤分配辦法；公司的解散事由與清算辦法等；有符合規(guī)定的最低注冊資本額。其中設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行注冊資本的最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。[1]南方指出，首先，在處理有問題的銀行時，我國通常采用接管或撤銷的方式。我國相關(guān)法律規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。其次，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提出申請，并附解散的理由、支付存款的本1金和利息等債務(wù)清償計劃。[1]2我國銀行業(yè)監(jiān)管體系的存在問題 相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善梁森認為，金融立法在某些重要領(lǐng)域還是空白, 尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化就發(fā)展和金融全球化進程的加快, 傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整對象所建立起來的金融法律法規(guī)受到了嚴峻挑戰(zhàn)。現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律法規(guī), 大多未制定相關(guān)的實施細則, 缺乏可操作性。有的條文也越來越不適應(yīng)新形勢的發(fā)展, 應(yīng)進行適當?shù)男薷摹ｊP(guān)于市場退出的問題和法律規(guī)范研究不夠, 缺乏科學有效的監(jiān)管機制。[3]喬飛鴿認為，監(jiān)管法規(guī)缺乏規(guī)范性文件的系統(tǒng)理念。缺乏系統(tǒng)性使得行政法規(guī)或規(guī)章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)章制定的目的在于彌補法律、行政法規(guī)的缺漏或者對有關(guān)法律內(nèi)容作出操作性的解釋．絕不僅僅在于重復強調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容或者僅僅是宣傳法律、法規(guī)。此外，立法者對已制定的規(guī)范性文件之及時修訂、廢止工作未予以足夠重視。[5]何忠麗認為，市場退出機制不健全，缺乏完善的銀行業(yè)機構(gòu)市場退出法制。1998 年我國關(guān)閉了幾個銀行機構(gòu)，它們分別是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信托投資公司、海南發(fā)展銀行等，這些金融機構(gòu)存在嚴重的問題，在金融市場上不具備競爭力，退出市場是必然。但是，由于我國銀行機構(gòu)的退出缺少法律依據(jù)，依靠的是行政命令，關(guān)閉中的銀行機構(gòu)債務(wù)清償原則、清償順序、有效資產(chǎn)的承接等程序沒有法律的依據(jù)，銀行機構(gòu)退出市場如果都需要通過行政命令來執(zhí)行，就會增加銀行機構(gòu)的退出成本。[6]梁森指出，我國銀行業(yè)監(jiān)管水平及人員素質(zhì)與發(fā)達國家一些發(fā)展中國家相比還存在較大差距。在基層監(jiān)管部門, 大部分監(jiān)管人員沒有經(jīng)過正規(guī)高等財經(jīng)教育,缺乏系統(tǒng)的金融理論基礎(chǔ), 對國際金融知識知之甚少, 加上缺少高水平的管理法律、會計、審計、計算機和外語等相關(guān)專業(yè)人材, 基層監(jiān)管很難跟上銀行發(fā)展步伐。[3]南方指出，我國的監(jiān)管機構(gòu)在人員方面存在許多問題，主要表現(xiàn)在：①對商業(yè)銀行的監(jiān)管要求監(jiān)管人員不僅要熟悉被監(jiān)管銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控機制、計算機系統(tǒng)，還要具備良好的金融、會計、法律等專業(yè)知識。這些監(jiān)管內(nèi)容不是一個監(jiān)管人員能夠獨立完成的，需要一支專業(yè)監(jiān)管人員隊伍相互配合、共同完成。②我國尚沒有建立實用有效的監(jiān)管人員培訓機制，沒有針對不同層次，不同專業(yè)的監(jiān)管人員制定系統(tǒng)全面、持續(xù)的培訓計劃，監(jiān)管人員的知識難以跟上市場發(fā)展的需要。[1]南方認為，巴塞爾新資本協(xié)議明確強調(diào)銀行應(yīng)及時、準確地向市場披露銀行財務(wù)業(yè)績；2財務(wù)狀況(包括資本金、償付能力和流動性)；風險管理戰(zhàn)略和措施：風險暴露(包括信用風險、市場風險等8大風險)；會計政策；業(yè)務(wù)、管理和公司治理等6個方面的信息。雖然《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》有關(guān)于信息披露的相關(guān)規(guī)定，2002年，中國人民銀行又頒布了《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，從整體上看，我國商業(yè)銀行信息披露還是在許多方面還存在缺陷：(1)是信息披露不統(tǒng)一、不規(guī)范。(2)是信息披露范圍過窄。商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容應(yīng)該包括：．機構(gòu)的信用等級、經(jīng)營狀況、資本實力、風險狀況、防范和控制風險的工具措施以及內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等。[1]梁森指出，我國商業(yè)銀行信息披露存在較多問題:信息披露內(nèi)容不夠深入和全面。年報是我國商業(yè)銀行目前對外披露信息的主要載體, 但是除上市銀行外, 其他銀行的年報向社會披露信息的范圍較窄, 一般存款人和利益相關(guān)人基本上看不到銀行的年報。同時, 各商業(yè)銀行披露信息的內(nèi)容、方式、程序都不夠規(guī)范。會計體系不完善。商業(yè)銀行信息、披露需要借助于完善的會計體系予以實現(xiàn), 會計標準直制約著信息披露的質(zhì)量。[3]3我國銀行業(yè)監(jiān)管體系的完善對策。李忠林認為，首先，加強立法的整體規(guī)劃。圍繞監(jiān)管目標，設(shè)計科學的監(jiān)管法律框架，建立合理的法律體系和創(chuàng)新機制。其次，完善銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)體系。盡快疏理現(xiàn)行規(guī)章和規(guī)范性文件，避免、消除監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章之間的矛盾，在此基礎(chǔ)上整合一部權(quán)威性的金融法規(guī)匯編。最后，建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管權(quán)行使機制。完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制監(jiān)管制度，通過建立現(xiàn)代化公司制的治理結(jié)構(gòu)來完善商業(yè)銀行內(nèi)控監(jiān)督制度，實現(xiàn)法律框架下的行業(yè)自律。[4]喬飛鴿認為，監(jiān)管主體中工作人員素質(zhì)建設(shè)應(yīng)上升到制度層面上來．嚴格規(guī)范商業(yè)銀行監(jiān)管工作人員(特別是主要負責人)對金融業(yè)務(wù)知識和技能的掌握．對商業(yè)銀行法制及其實施機制的熟悉等要求。應(yīng)建立商業(yè)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識資格考試和職業(yè)道德評價等制度?，F(xiàn)代社會復雜多變的金融市場和多樣化的金融風險需要具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員來履行監(jiān)管職責。[5]梁森認為，要完善培訓機制, 對現(xiàn)有監(jiān)管人員加強培訓。風險監(jiān)管要求監(jiān)管人員熟悉金融法規(guī)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)濟金融形勢, 能夠結(jié)合區(qū)域金融特點對銀行經(jīng)營情況進行科學的分析和評價, 提出切實可行的風險化解措施及建議。因此, 監(jiān)管人員必須通過各種方式補充所需知識, 提高監(jiān)管工作水平。[3]劉曉勇指出。非上市商業(yè)銀行的會計準則向上市商業(yè)銀行的會計準則靠攏，上市商業(yè)銀行的會計準則向國際標準靠攏，最終實現(xiàn)會計報告國際化。2．加強風險披露。風險披露主要包括資本信息、市場風險、利率風險、信用風險、操作風險等方面的信息披露。3．強化表外信息披露。一是我國商業(yè)銀行應(yīng)當在《巴塞爾新資本協(xié)議》所確定的框架原則基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的表外業(yè)務(wù)風險衡量標準和風險檢測體系。二是完善表外業(yè)務(wù)的信息披露方法。要求表外業(yè)務(wù)項目應(yīng)以資產(chǎn)負債表附注形式或附表形式反映出來。三是強化信息披露真實性要求。對在銀行表外業(yè)務(wù)披露中的重大虛假披露事件的當事人應(yīng)制定嚴格的懲罰制度，適當?shù)臅r候可以引進社會權(quán)威信用中介機構(gòu)，對所披露的會計信息加以審計。四是強化表外業(yè)務(wù)信息披露的同時，要強調(diào)表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化，能在表內(nèi)核算和表內(nèi)披露的項目應(yīng)首先在表內(nèi)核算和披露。4．監(jiān)控制度。信息披露監(jiān)控機制應(yīng)包括三方面。一是日常監(jiān)督機制。應(yīng)該針對商業(yè)銀行信息披露的行為特點，進行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督，使其能自愿、真實、及時、準確地按照市場規(guī)則披露信息。二是懲罰機制。信息披露后如果不符合要求，必要時可要求增加披露的內(nèi)容甚至重新披露。三是監(jiān)管當局的責任。法律賦予監(jiān)管當局的責任愈大，監(jiān)管者的能力愈強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機就越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機愈小，就愈有可能提供真實可靠的信息數(shù)據(jù)。[11]參考文獻[1][D].北京：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學，[2] 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:275279.第五篇：我國商業(yè)銀行服務(wù)體系存在的問題及其完善對策我國商業(yè)銀行服務(wù)體系存在的問題及其完善對策近年來，有關(guān)商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點排隊難，服務(wù)效率低，總體質(zhì)量差的批評或投訴報道連連見諸各種媒體，服務(wù)能力和服務(wù)水平的不適應(yīng)成為影響我國社會形象的突出問題。隨著國家宏觀經(jīng)濟金融政策調(diào)整，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行在資本約束和風險管理等方面監(jiān)管力度加強，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以資本占用為主的外延型業(yè)務(wù)增長方式和以存貸利差為主的盈利增長模式難以為繼。改善服務(wù)管理，提升服務(wù)水平，增加服務(wù)價值的貢獻度，打造服務(wù)核心競爭力，注重內(nèi)涵式增長，加快形成資本節(jié)約型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式已成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要選擇。因此，系統(tǒng)而客觀地研究服務(wù)體系問題，剖析導致服務(wù)問題的原因，找準癥結(jié)所在，研究改進途徑