【正文】 厲打擊金融犯罪，保護(hù)國(guó)家金融秩序，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)合法權(quán)益。其次要以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為重點(diǎn)開(kāi)始風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。當(dāng)前，主要做好以下三方面的工作：（1）建立和建全金融監(jiān)管人員資格考試和任職制度包括建立通過(guò)考試取得資格的資格考試制度和監(jiān)管各崗位的任職資格制度，對(duì)所有監(jiān)管人員，也必須先一律通過(guò)統(tǒng)一的資格考試，憑資格上崗，對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。同時(shí)，加強(qiáng)工作人員獎(jiǎng)懲，對(duì)忠于職守、切實(shí)履行職責(zé)的人員給予應(yīng)有的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)嚴(yán)重失職人員，堅(jiān)決清出監(jiān)管隊(duì)伍并永久取消監(jiān)管資格。還可以經(jīng)常邀請(qǐng)外國(guó)金融監(jiān)管專家給我國(guó)的監(jiān)管人員講課，或定期向某咨詢。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，應(yīng)在穩(wěn)妥推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需要，在對(duì)法律法規(guī)進(jìn)行修改和完善的前提下，逐步探索可能的統(tǒng)一監(jiān)管體制。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。受金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家呈現(xiàn)出減少趨勢(shì)。自20 世紀(jì)70 年代以來(lái)，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢(shì)，英國(guó)不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國(guó)則向英國(guó)模式靠攏，在不斷放松管制的同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。外部金融監(jiān)管如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合，往往事倍功半。以歐洲大陸國(guó)家為代表，比利時(shí)、法國(guó)、德國(guó)、盧森堡、荷蘭等國(guó)家的銀行學(xué)會(huì)和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。因此，西方各國(guó)致力于國(guó)際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議》，統(tǒng)一了國(guó)際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管形成了“一行三會(huì)”的局面，確立了證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分業(yè)監(jiān)管格局，金融監(jiān)管更具專業(yè)化，并且在改善監(jiān)管體制、加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面取得了一定成效。同時(shí)，機(jī)械的“分業(yè)監(jiān)管”、“多頭監(jiān)管”對(duì)我國(guó)金融業(yè)的“混業(yè)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)及金融市場(chǎng)的國(guó)際化運(yùn)作有著一定程度的制約作用，不僅易于積聚同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，而且也不利于鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、激發(fā)金融創(chuàng)新的動(dòng)力和需求。（二）金融監(jiān)管法制體系不健全，法律監(jiān)管機(jī)制不完善首先，現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系不完備、系統(tǒng)性不強(qiáng)。同時(shí)，各規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，有的彼此之間甚至存在重復(fù)或沖突現(xiàn)象。以市場(chǎng)退出的法律機(jī)制建設(shè)為例，盡管2006年的《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》為金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出奠定了法律基礎(chǔ)，但由于金融機(jī)構(gòu)的特殊性，該法的相關(guān)規(guī)定顯得過(guò)于原則化而使其在現(xiàn)實(shí)中操作性較差，常常不得不由政府和中央銀行采取行政性手段加以解決，弱化了法律在市場(chǎng)退出過(guò)程中的規(guī)制作用，增加了金融市場(chǎng)的不確定性。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。（四）金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場(chǎng)約束，高效率解決銀行問(wèn)題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等基本條件。（五）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來(lái)看，我國(guó)基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。以國(guó)有銀行為主體的商業(yè)銀行體系缺乏透明度，除深發(fā)展與浦發(fā)兩家銀行作為上市公司受《證券法》約束有著較為規(guī)范的信息披露外，其他銀行均未上市，而中央銀行又尚未制訂完善的信息披露的“游戲規(guī)則”，致使市場(chǎng)投資者缺乏了解銀行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況的渠道；中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的管制也過(guò)多，特別是利率的管制，價(jià)格信號(hào)的扭曲導(dǎo)致市場(chǎng)投資者不能通過(guò)有限的信息——利率識(shí)別銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)；銀行發(fā)行的金融工具種類也有限，價(jià)格信號(hào)過(guò)少，不足以成為市場(chǎng)投資者評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù)；通過(guò)信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)人民銀行、國(guó)家證券監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國(guó)家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)中去。至于各個(gè)指標(biāo)值的安全波動(dòng)范圍，我們應(yīng)該參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，在此不予多述。目前，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門(mén)落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度；建立以金融監(jiān)管職能部門(mén)為主、其他職能部門(mén)為輔的職責(zé)明確、部門(mén)聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系；要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門(mén)間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力；積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門(mén)和人員的再監(jiān)管機(jī)制；要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度；建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度；進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的社會(huì)舉報(bào)制度。自我約束（自律）。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或稽核部門(mén)，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性。三是修改完善內(nèi)控制度。行業(yè)自律是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的有益補(bǔ)充。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會(huì)具有行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有全社會(huì)各個(gè)方面的參與是不可能的。三是明確內(nèi)部監(jiān)管管職能，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)利的濫用，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高內(nèi)控監(jiān)督的權(quán)威和效力。我國(guó)的金融監(jiān)管體系已經(jīng)經(jīng)歷了一個(gè)從無(wú)到有的過(guò)程，雖然借鑒或者說(shuō)移植的成分較多，但不可否認(rèn)，它有它的優(yōu)勢(shì)存在，我們需要公正客觀地評(píng)價(jià)，然后指出存在的問(wèn)題，加以改善，使之不斷完善。s financial regulatory system, there is poor coordination of regulatory agencies, regulatory legal system is not plete, the effectiveness of regulation is not strong, subsector regulatory model is plagued by problems, lack of selfregulation of financial institutions and other issues, financial stability should be established coordination mechanism, improve the financial regulatory laws system, give full play to the role of social supervision of intermediaries, improve regulation, improve the financial regulatory body themselvesKEY WORD: Financial regulation Legal system Separate regulatory approachSelfregulation第三篇：我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問(wèn)題我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在問(wèn)題所謂金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。目前，我國(guó)在實(shí)施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。全球金融正呈一體化、綜合化發(fā)展趨勢(shì)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)使我國(guó)銀行不能開(kāi)展綜合業(yè)務(wù)，今后很難與國(guó)外銀行平等競(jìng)爭(zhēng)，制約了國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展步伐；其三，不符合國(guó)際金融業(yè)發(fā)展和監(jiān)管趨勢(shì)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面不會(huì)持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的障礙。二是對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)容過(guò)窄，仍局限于存貸款、結(jié)算、信用卡等業(yè)務(wù)，已不能涵蓋全部金融業(yè)務(wù)；對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管滯后，一些新的金融業(yè)務(wù)未及時(shí)納入監(jiān)管視線。金融監(jiān)管方式過(guò)分依賴行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。第三，對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足，尤其對(duì)有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的處理缺乏成熟經(jīng)驗(yàn)，許多法律和制度建設(shè)滯后。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。當(dāng)前，人民銀行在實(shí)現(xiàn)由合規(guī)性監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變上成效明顯，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管已成為工作重點(diǎn)。為此，新的巴塞爾協(xié)議框架把市場(chǎng)紀(jì)律和約束力確立為資本監(jiān)管的第三大支柱?；鶎尤嗣胥y行普遍推行了金融監(jiān)管責(zé)任制，有利于規(guī)范監(jiān)管行為，提高金融監(jiān)管的工作質(zhì)量和效率。金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。依照系統(tǒng)論的觀點(diǎn)，任一系統(tǒng)都不是獨(dú)立和封閉的，其內(nèi)部子系統(tǒng)之間是相互聯(lián)系、影響的，且與其他相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng)構(gòu)成一個(gè)更大的系統(tǒng)。當(dāng)前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動(dòng)主要取決于各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的意見(jiàn)，具有一定的局限性，難以全面、準(zhǔn)確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。要改變目前對(duì)國(guó)際金融發(fā)展和監(jiān)管動(dòng)態(tài)的研究集中在人民銀行總行的現(xiàn)狀，人行各大區(qū)分行要加強(qiáng)這方面的研究，增加對(duì)國(guó)際金融形勢(shì)的了解；各基層人行要有計(jì)劃、有組織、有步驟地學(xué)習(xí)研究國(guó)際上關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定，特別是要根據(jù)我國(guó)金融工作的實(shí)際需要，學(xué)習(xí)、研究、借鑒國(guó)際清算銀行關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定；對(duì)巴塞爾委員會(huì)制定的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等國(guó)際通用的監(jiān)管準(zhǔn)則，要認(rèn)真學(xué)習(xí)和研究，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際制定出具體的、操作性強(qiáng)的監(jiān)管細(xì)則，指導(dǎo)我國(guó)的銀行監(jiān)管工作。改進(jìn)和完善多元化的金融監(jiān)管體制。首先，要轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，將謹(jǐn)慎的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管確定為央行監(jiān)管目標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主，實(shí)行并表監(jiān)管，對(duì)其分支機(jī)構(gòu)以合規(guī)監(jiān)管為主。第五，要充分發(fā)揮外部審計(jì)師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。同時(shí)要加強(qiáng)與國(guó)際性金融監(jiān)管組織的合作，及時(shí)掌握國(guó)際上先進(jìn)的監(jiān)管準(zhǔn)則、方式和手段，在人才培訓(xùn)、信息溝通、工作交流等方面提供國(guó)際合作，促進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管制度與國(guó)際通行做法接軌，大力提高監(jiān)管水平。①適當(dāng)引入監(jiān)管中的“效益”理念。有效的市場(chǎng)約束，是商業(yè)銀行實(shí)行審慎經(jīng)營(yíng)的驅(qū)動(dòng)力，也促使商業(yè)銀行保持雄厚的資本基礎(chǔ)以抵御風(fēng)險(xiǎn)，故可以作為有效銀行監(jiān)管的重要手段，因而受到了國(guó)際金融界的日益關(guān)注和重視。人民銀行在監(jiān)管時(shí)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的銜接和良性互動(dòng)，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的查誤糾錯(cuò)機(jī)制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無(wú)效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。按照監(jiān)管權(quán)限來(lái)劃定責(zé)任，誰(shuí)失誤由誰(shuí)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。同時(shí)，可施行監(jiān)管過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究制、消極作為追究制等，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與約束的有機(jī)兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來(lái)。（三）優(yōu)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部的人員配置，增強(qiáng)金融監(jiān)管力量。人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時(shí)就區(qū)域內(nèi)的金融動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、違法違規(guī)行為等互通有無(wú)、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)本區(qū)域的可能影響，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延；人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實(shí)行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。為此，要制定金融監(jiān)管人員的任職資格管理辦法，逐步形成資格考試、競(jìng)爭(zhēng)上崗的監(jiān)管人員選任機(jī)制，把好監(jiān)管人員的“入口關(guān)”。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)監(jiān)管，存在問(wèn)題，完善對(duì)策1我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析南方指出，目前，我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家審計(jì)署和證監(jiān)會(huì)等。[1]南方指出，在我國(guó)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立銀行機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：有符合規(guī)定的銀行章程。[1]南方指出，首先，在處理有問(wèn)題的銀行時(shí)，我國(guó)通常采用接管或撤銷的方式。[1]2我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系的存在問(wèn)題 相關(guān)監(jiān)管法規(guī)不完善梁森認(rèn)為，金融立法在某些重要領(lǐng)域還是空白, 尤其是隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化就發(fā)展和金融全球化進(jìn)程的加快, 傳統(tǒng)的以有形金融為調(diào)整對(duì)象所建立起來(lái)的金融法律法規(guī)受到了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。[3]喬飛鴿認(rèn)為，監(jiān)管法規(guī)缺乏規(guī)范性文件的系統(tǒng)理念。[5]何忠麗認(rèn)為，市場(chǎng)退出機(jī)制不健全，缺乏完善的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出法制。在基層監(jiān)管部門(mén), 大部分監(jiān)管人員沒(méi)有經(jīng)過(guò)正規(guī)高等財(cái)經(jīng)教育,缺乏系統(tǒng)的金融理論基礎(chǔ), 對(duì)國(guó)際金融知識(shí)知之甚少, 加上缺少高水平的管理法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)和外語(yǔ)等相關(guān)專業(yè)人材, 基層監(jiān)管很難跟上銀行發(fā)展步伐。[1]南方認(rèn)為，巴塞爾新資本協(xié)議明確強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地向市場(chǎng)披露銀行財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)；2財(cái)務(wù)狀況(包括資本金、償付能力和流動(dòng)性)；風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和措施：風(fēng)險(xiǎn)暴露(包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等8大風(fēng)險(xiǎn))；會(huì)計(jì)政策；業(yè)務(wù)、管理和公司治理等6個(gè)方面的信息。[1]梁森指出，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露存在較多問(wèn)題:信息披露內(nèi)容不夠深入和全面。商業(yè)銀行信息、披露需要借助于完善的會(huì)計(jì)體系予以實(shí)現(xiàn), 會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)直制約著信息披露的質(zhì)量。其次，完善銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)體系。[4]喬飛鴿認(rèn)為，監(jiān)管主體中工作人員素質(zhì)建設(shè)應(yīng)上升到制度層面上來(lái)．嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)銀行監(jiān)管工作人員(特別是主要負(fù)責(zé)人)對(duì)金融業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的掌握．對(duì)商業(yè)銀行法制及其實(shí)施機(jī)制的熟悉等要求。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求監(jiān)管人員熟悉金融法規(guī)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì), 能夠結(jié)合區(qū)域金融特點(diǎn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行科學(xué)的分析和評(píng)價(jià), 提出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)化解措施及建議。2．加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)披露。二是完善表外業(yè)務(wù)的信息披露方法。四是強(qiáng)化表外業(yè)務(wù)信息披露的同時(shí)，要強(qiáng)調(diào)表外業(yè)務(wù)向表內(nèi)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化，能在表內(nèi)核算和表內(nèi)披露的項(xiàng)目應(yīng)首先在表內(nèi)核算和披露。應(yīng)該針對(duì)商業(yè)銀行信息披露的行為特點(diǎn)，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督，使其能自愿、真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確地按照市場(chǎng)規(guī)則披露信息。法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任愈大，監(jiān)管者的能力愈強(qiáng)，揭示商業(yè)銀行信息披露的動(dòng)機(jī)就越強(qiáng)烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動(dòng)機(jī)愈小，就愈有可能提供真實(shí)可靠的信息數(shù)據(jù)。因此，系統(tǒng)而客觀地研究服務(wù)體系問(wèn)題，剖析導(dǎo)致服務(wù)問(wèn)題的原因，找準(zhǔn)癥結(jié)所在，研究改進(jìn)途徑，對(duì)商業(yè)