【文章內(nèi)容簡介】 能轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，從而使金融監(jiān)管部門承擔(dān)了過多的責(zé)任，提高了金融監(jiān)管成本，降低了金融監(jiān)管效率。再次，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本身也存在監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)不足、監(jiān)管內(nèi)容和手段不夠規(guī)范等共性問題，金融監(jiān)管信息未能實(shí)現(xiàn)共享，監(jiān)管的準(zhǔn)確性、有效性難以保障。而隨著我國銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間業(yè)務(wù)合作與跨行業(yè)并購的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的綜合化已是不爭的事實(shí)，以分業(yè)監(jiān)管應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營，必將大大降低以金融行業(yè)劃分為基礎(chǔ)的分業(yè)監(jiān)管體制的績效。（二）金融監(jiān)管法制體系不健全，法律監(jiān)管機(jī)制不完善首先，現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系不完備、系統(tǒng)性不強(qiáng)。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法制體系主要是由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《征券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)以及國務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章等法律形式構(gòu)成的。一方面，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制設(shè)計(jì)，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)制方面也是空白，尤其是當(dāng)前已在金融市場實(shí)際運(yùn)行的私募基金、產(chǎn)業(yè)基金，它們還沒有取得相應(yīng)的法律地位，也沒有相應(yīng)的法律法規(guī)或者部門規(guī)章對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。很顯然，長期的法外運(yùn)行，不僅不利于私募基金、產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展，而且也不利于金融安全和金融穩(wěn)定；另一方面，在構(gòu)成現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系的眾多規(guī)范性法律文件中，部門規(guī)章的比重過大，實(shí)施起來缺乏權(quán)威性。同時(shí)，各規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，有的彼此之間甚至存在重復(fù)或沖突現(xiàn)象。這些都勢(shì)必影響到金融監(jiān)管效率的提高和金融監(jiān)管行為的公信力。其次，法律監(jiān)管機(jī)制不完善，法律規(guī)范的可操作性不強(qiáng)。在我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，對(duì)市場準(zhǔn)入、市場稽查、市場退出、謹(jǐn)慎性要求等基本上已經(jīng)有所涵蓋，但大多是原則性的簡單規(guī)定，缺少相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，可操作性不強(qiáng)。以市場退出的法律機(jī)制建設(shè)為例，盡管2006年的《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》為金融機(jī)構(gòu)市場退出奠定了法律基礎(chǔ)，但由于金融機(jī)構(gòu)的特殊性，該法的相關(guān)規(guī)定顯得過于原則化而使其在現(xiàn)實(shí)中操作性較差，常常不得不由政府和中央銀行采取行政性手段加以解決，弱化了法律在市場退出過程中的規(guī)制作用，增加了金融市場的不確定性。而金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制、征信機(jī)構(gòu)的法律規(guī)制機(jī)制、金融市場同業(yè)組織及其自律機(jī)制的法律設(shè)計(jì)的缺失更加凸顯了我國金融法律監(jiān)管機(jī)制的不完善，反映了政府在一些領(lǐng)域越位的同時(shí)，也存在著在另一些領(lǐng)域缺位的現(xiàn)象。（三）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施，又要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，保障平等競爭和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。這實(shí)際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強(qiáng)化了。（四）金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等基本條件。更為重要的是，在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。我國銀監(jiān)會(huì)作為國務(wù)院下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時(shí)，較多地服從政府甚至財(cái)政部的指令。銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)在實(shí)際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為觸動(dòng)地方政府的利益時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。（五）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實(shí)際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)、多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。三．完善金融監(jiān)管體系的對(duì)策(一)構(gòu)建科學(xué)的金融監(jiān)管的信息系統(tǒng)監(jiān)管成本居高不下導(dǎo)致中央銀行信息優(yōu)勢(shì)的不足、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力的有限并實(shí)際上決定了監(jiān)管的滯后。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎(chǔ)，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。一是中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時(shí)報(bào)送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。我國現(xiàn)階段在信息披露方面還有很長的一段路要走。以國有銀行為主體的商業(yè)銀行體系缺乏透明度，除深發(fā)展與浦發(fā)兩家銀行作為上市公司受《證券法》約束有著較為規(guī)范的信息披露外，其他銀行均未上市，而中央銀行又尚未制訂完善的信息披露的“游戲規(guī)則”，致使市場投資者缺乏了解銀行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營狀況的渠道；中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的管制也過多，特別是利率的管制，價(jià)格信號(hào)的扭曲導(dǎo)致市場投資者不能通過有限的信息——利率識(shí)別銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)；銀行發(fā)行的金融工具種類也有限，價(jià)格信號(hào)過少，不足以成為市場投資者評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。針對(duì)這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與分析監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)的信息服務(wù)；通過信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。（二）建立高效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)主要為整體或宏觀風(fēng)險(xiǎn)的控制服務(wù)，它不僅能對(duì)一國的金融運(yùn)行實(shí)施有效的監(jiān)測(cè)，而且也能從側(cè)面反映出國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題。借鑒世界各國金融風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情，我國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)從宏觀層面上可分為三個(gè)層次建立。一是建立國家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行、國家證券監(jiān)督委員會(huì)、國家保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)全國范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，并對(duì)全國各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。同時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，并將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施及時(shí)傳輸?shù)秸鞑块T和各金融機(jī)構(gòu)中去。二是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施傳送到轄內(nèi)各級(jí)政府部門和各金融機(jī)構(gòu)中去。三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)?？捎扇诵兄行闹谢蚩h支行與設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機(jī)構(gòu)中去。預(yù)警依賴于監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)離不開指標(biāo)。指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)金融內(nèi)容就是經(jīng)濟(jì)金融過程中的數(shù)量特征及經(jīng)濟(jì)金融過程之間的數(shù)量關(guān)系特征。金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系應(yīng)具有全面性、靈敏性、代表性等特點(diǎn)，筆者認(rèn)為，我國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系應(yīng)由以下幾個(gè)部分組成：國家經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中實(shí)體部門運(yùn)行出現(xiàn)偏差而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括GDP增長率，固定資產(chǎn)投資率，股票價(jià)格指數(shù)，工業(yè)資金利稅率等；政策性金融風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括通貨膨脹率，廣義貨幣供應(yīng)量指標(biāo)，公共債務(wù)指標(biāo)，國內(nèi)存款真實(shí)利率之差，貨幣發(fā)行增長率，國內(nèi)儲(chǔ)蓄率，穆迪的主權(quán)信用評(píng)級(jí)等等；金融體系的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括資本充足率，資本/總資產(chǎn)比率指標(biāo)，不良貸款比率，備付金比例，流動(dòng)性比率，存貸比率，拆入資金比率，各項(xiàng)資金損失率，自有資金比率等等；國際收支部門金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括真實(shí)匯率偏離度，外匯儲(chǔ)備占短期債務(wù)的百分比，對(duì)外債務(wù)率，債務(wù)期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)，經(jīng)常項(xiàng)目逆差占GDP比重，外匯儲(chǔ)備所能支持進(jìn)口量月份數(shù)，外債負(fù)債率，對(duì)短期性資本的依賴程度，出口額增長率，外匯儲(chǔ)備等等。至于各個(gè)指標(biāo)值的安全波動(dòng)范圍，我們應(yīng)該參照國際標(biāo)準(zhǔn)，在此不予多述。在確定預(yù)警指標(biāo)的基礎(chǔ)上，我們還要確定預(yù)警指標(biāo)的“閥值”和權(quán)重，危機(jī)發(fā)生的概率，預(yù)警級(jí)別并根據(jù)危機(jī)發(fā)生的概率值來估計(jì)可能發(fā)生危機(jī)的較為準(zhǔn)確的時(shí)間，以便及時(shí)采取防范措施。（三）建立“四位一體”的金融監(jiān)管方式體系央行監(jiān)管。人民銀行監(jiān)管是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的核心，其內(nèi)容包括：(1)人民銀行內(nèi)部各層次、各部門之間的職責(zé)明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系；(2)過程連續(xù)、銜接有序、運(yùn)作規(guī)范、方法科學(xué)的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系；(3)內(nèi)容可靠、傳遞及時(shí)、部門共享、目標(biāo)明確的金融監(jiān)管信息體系；(4)預(yù)警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系；(5)以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心的金融監(jiān)管指標(biāo)體系，等等。目前，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度；建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責(zé)明確、部門聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系；要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力；積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機(jī)制；要建立監(jiān)管業(yè)績考核制度；建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度；進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的社會(huì)舉報(bào)制度。建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過程監(jiān)管操作流程，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、電子化。建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計(jì)劃性、超前性。自我約束（自律）。金融機(jī)構(gòu)自我約束機(jī)制是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的重要內(nèi)容。隨著金融市場化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求也更加嚴(yán)密?，F(xiàn)階段我們要著重于：一是合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門或稽核部門，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性。可選擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對(duì)檢查部門及其人員的行為制約。二是充實(shí)改善內(nèi)控設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)和相對(duì)集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場監(jiān)測(cè)條件，運(yùn)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測(cè)各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標(biāo)變化情況；另一方面能有效防止或減少基層亂調(diào)帳、亂改帳等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。目前要盡快建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測(cè)制度和備案制度，建立對(duì)有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機(jī)構(gòu)的上級(jí)行責(zé)任追究制度，建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格考核通報(bào)制度，建立金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議制度。行業(yè)自律。行業(yè)自律是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的有益補(bǔ)充。從世界各國金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實(shí)踐看，同業(yè)公會(huì)(或協(xié)會(huì))是適應(yīng)金融業(yè)行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來的。結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)以及社會(huì)輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會(huì)?？筛鶕?jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會(huì)，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國金融業(yè)同業(yè)公會(huì)的聯(lián)系機(jī)制。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會(huì)具有行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。社會(huì)監(jiān)督。全社會(huì)廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。金融活動(dòng)涉及社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)方面，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的因素是多方面的、復(fù)雜的。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒有全社會(huì)各個(gè)方面的參與是不可能的。以各級(jí)地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財(cái)政部門、新聞宣傳部門、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)以及廣大社會(huì)公眾等在內(nèi)的社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系，構(gòu)成有效的銀行監(jiān)管的外部環(huán)境。（四）強(qiáng)化金融監(jiān)管主體及金融機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)一是建立健全內(nèi)部管理機(jī)制，塑造具有獨(dú)立性的監(jiān)管主體，避免其他部門干預(yù)。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)隊(duì)伍的建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是明確內(nèi)部監(jiān)管管職能，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)利的濫用，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，提高內(nèi)控監(jiān)督的權(quán)威和效力。四是把內(nèi)部監(jiān)管與行業(yè)自律落實(shí)到實(shí)處，以充分發(fā)揮監(jiān)管人員的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)新性，真正領(lǐng)悟行業(yè)內(nèi)涵，把自律監(jiān)管作為一種精神動(dòng)力與追求，在實(shí)踐中體現(xiàn)出來。五是注重規(guī)范操作，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)一步促進(jìn)自律監(jiān)管工作分全面發(fā)展。金融監(jiān)管是一個(gè)從準(zhǔn)入監(jiān)管，運(yùn)營監(jiān)管及市場推出監(jiān)管所組成的一個(gè)體系與獨(dú)立性的工程，在這個(gè)工程的構(gòu)建中，立法者不僅要考慮到個(gè)規(guī)則的一致性，規(guī)則的相對(duì)穩(wěn)定性，而且還要顧及法律規(guī)則的創(chuàng)新性和整合性。我國的金融監(jiān)管體系已經(jīng)經(jīng)歷了一個(gè)從無到有的過程，雖然借鑒或者說移植的成分較多，但不可否認(rèn)，它有它的優(yōu)勢(shì)存在，我們需要公正客觀地評(píng)價(jià)，然后指出存在的問題，加以改善，使之不斷完善。參考文獻(xiàn)【1】 賀剛 著《我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對(duì)策》 ——《山東紡織經(jīng)濟(jì)》山東省紡織企業(yè)管理協(xié)會(huì) 【2】 祖天殊 著《我國金融體系現(xiàn)狀》【3】 王娜玉 著《論我國的金融風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管體系》——《金卡工程》人民出版社 【4】 賀君 著《論我國金融監(jiān)管法律制度的完善》——《金卡工程》人民出版社【5】 楊宏 著《經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下我國銀行業(yè)發(fā)展對(duì)策》，《稅務(wù)與經(jīng)濟(jì)》，2004年第4期 【6】 丁志國 等編著 《金融學(xué)》 機(jī)械工業(yè)出版社 【7】 魏東 著《商業(yè)研究》，2003年 【8】 曼昆 著《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》【9】 本杰明格雷厄姆 著《價(jià)值再發(fā)現(xiàn)》(Rediscovering Benjamin Graham)【10】 李京文 著《走向21世紀(jì)的中國經(jīng)濟(jì)》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，1995年。【11】 聞岳春 著《入世于金融創(chuàng)新》，世界圖書出版公司 【12】 郭田勇 著《金融監(jiān)管學(xué)(第2版)》【13】 李楊、胡濱等著《金融危機(jī)背景下的全球金融監(jiān)管改革》 社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社 【