【正文】 加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)關(guān)的溝通，避免出現(xiàn)監(jiān)管“真空”和重復(fù)監(jiān)管。加入世貿(mào)組織，對(duì)我國(guó)的沖擊和震蕩將是全面的、深刻的、久遠(yuǎn)的。當(dāng)前，人民銀行縣支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)改革后，大部分縣支行的原合作金融管理股、金管股、調(diào)統(tǒng)股已合并為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管股，由于中心支行原對(duì)應(yīng)的科室仍各司其職，故縣支行原各部門人員繼續(xù)履行原有職能，使得某些支行員工產(chǎn)生了錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，致使縣支行金融監(jiān)管合力的作用難以有效發(fā)揮。而在實(shí)際工作中，基層人民銀行金融監(jiān)管對(duì)市場(chǎng)約束理念的引入尚付闕如，社會(huì)中介機(jī)構(gòu)如會(huì)計(jì)師事務(wù)所等參與對(duì)商業(yè)銀行的審計(jì)、檢查也乏善可陳，從而使得監(jiān)管的實(shí)際效果打了折扣。尤其是基層人行，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)上存在“四多四少”現(xiàn)象，即中低學(xué)歷者多，高學(xué)歷者少；了解傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的人多，掌握現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的人少；從事具體業(yè)務(wù)操作的人多，從事金融監(jiān)管研究的人少；具有某項(xiàng)知識(shí)和技能的人多，全面掌握金融、法律、外語(yǔ)、計(jì)算機(jī)知識(shí)的人少。金融監(jiān)管的組織體系不健全。金融監(jiān)管內(nèi)容重點(diǎn)不突出，監(jiān)管內(nèi)容不全面。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在前幾年對(duì)加強(qiáng)金融監(jiān)管特別是糾正金融業(yè)的“三亂”，防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了很大作用，但其局限性也是明顯的：其一，降低了監(jiān)管效率，提高了監(jiān)管成本。參考文獻(xiàn)【1】 賀剛 著《我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對(duì)策》 ——《山東紡織經(jīng)濟(jì)》山東省紡織企業(yè)管理協(xié)會(huì) 【2】 祖天殊 著《我國(guó)金融體系現(xiàn)狀》【3】 王娜玉 著《論我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)及其監(jiān)管體系》——《金卡工程》人民出版社 【4】 賀君 著《論我國(guó)金融監(jiān)管法律制度的完善》——《金卡工程》人民出版社【5】 楊宏 著《經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)下我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展對(duì)策》，《稅務(wù)與經(jīng)濟(jì)》，2004年第4期 【6】 丁志國(guó) 等編著 《金融學(xué)》 機(jī)械工業(yè)出版社 【7】 魏東 著《商業(yè)研究》，2003年 【8】 曼昆 著《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》【9】 本杰明格雷厄姆 著《價(jià)值再發(fā)現(xiàn)》(Rediscovering Benjamin Graham)【10】 李京文 著《走向21世紀(jì)的中國(guó)經(jīng)濟(jì)》，經(jīng)濟(jì)管理出版社，1995年。以各級(jí)地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財(cái)政部門、新聞宣傳部門、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)以及廣大社會(huì)公眾等在內(nèi)的社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系，構(gòu)成有效的銀行監(jiān)管的外部環(huán)境。從世界各國(guó)金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實(shí)踐看，同業(yè)公會(huì)(或協(xié)會(huì))是適應(yīng)金融業(yè)行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來(lái)的?？蛇x擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對(duì)檢查部門及其人員的行為制約。建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過(guò)程監(jiān)管操作流程，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、電子化。預(yù)警依賴于監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)離不開指標(biāo)。主要負(fù)責(zé)全國(guó)范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，并對(duì)全國(guó)各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。針對(duì)這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。從《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》（1986）、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》（1994）和《商業(yè)銀行法》（1995）的內(nèi)容看，我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。這些都勢(shì)必影響到金融監(jiān)管效率的提高和金融監(jiān)管行為的公信力。其次，在金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管作用相對(duì)薄弱，自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控機(jī)制難以形成，金融監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，從而使金融監(jiān)管部門承擔(dān)了過(guò)多的責(zé)任，提高了金融監(jiān)管成本，降低了金融監(jiān)管效率。各種國(guó)際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進(jìn)行合作與交流。國(guó)外銀行經(jīng)營(yíng)管理層的內(nèi)控意識(shí)很強(qiáng)，國(guó)外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對(duì)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。（二）金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國(guó)際化趨勢(shì)由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國(guó)模式。在中國(guó)加入WTO后，金融監(jiān)管體系也應(yīng)更好地與國(guó)際接軌，取長(zhǎng)補(bǔ)短，早日實(shí)現(xiàn)建立健全完善的金融監(jiān)管體系。(四)根據(jù)金融監(jiān)管與國(guó)際接軌的需要，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作與交流（1）與其它國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局建立交流合作制度首先要與建立合作關(guān)系的外國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局定期開展金融工作情況的交流與研討，共同制定防范有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策措施，同時(shí)相互交流戰(zhàn)功的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)兩國(guó)共同提高金融監(jiān)管水平。監(jiān)管部門要將主要精力放在選定和完善風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系上，要提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的準(zhǔn)確性，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)能力和水平，以便及時(shí)采取措施，增加對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)特別是突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)、應(yīng)變能力，因?yàn)殡S著金融業(yè)發(fā)展的需要，局勢(shì)變幻莫測(cè)，信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的逐步增加，必須要求強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。從當(dāng)前狀況來(lái)看，金融執(zhí)法方面是法制建設(shè)中最薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要加大執(zhí)法力度。而針對(duì)金融危機(jī)中暴露出的分業(yè)監(jiān)管的弊端，短期內(nèi)則可通過(guò)加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，有效整合監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，減少監(jiān)管真空和監(jiān)管套利等現(xiàn)象，逐步進(jìn)行完善?，F(xiàn)代高技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)與金融業(yè)的結(jié)合，更加推動(dòng)了全球經(jīng)濟(jì)一體化和金融創(chuàng)新向縱深化發(fā)展，使我國(guó)金融監(jiān)管面臨新的挑戰(zhàn)。市場(chǎng)化金融監(jiān)管的目標(biāo)，既不同于計(jì)劃性金融管理目標(biāo)，也不同于貨幣政策目標(biāo)，其核心在于穩(wěn)定金融秩序，規(guī)范金融活動(dòng)。我國(guó)主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干預(yù)是最直接有效的監(jiān)管手段。其次，法律監(jiān)管機(jī)制不完善，法律規(guī)范的可操作性不強(qiáng)。各國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。近年來(lái)，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國(guó)際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國(guó)際性監(jiān)管組織也開始對(duì)銀行的內(nèi)部控制問(wèn)題給予前所未有的關(guān)注。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速貨幣化和經(jīng)濟(jì)關(guān)系的信用化，依托于現(xiàn)代信托機(jī)制，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴(kuò)散性，如今的金融體系已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的樞紐和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會(huì)全局利益和社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)發(fā)展等特殊的公共性和全局性。沒(méi)有監(jiān)管的法律法規(guī)，往往會(huì)失去其效力和權(quán)威。（二）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代金融體系下，金融機(jī)構(gòu)的變化、金融工具的不斷創(chuàng)新、表外業(yè)務(wù)的逐步擴(kuò)展以及企業(yè)改制的發(fā)展，孕育了新的金融風(fēng)險(xiǎn)，各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系和影響也更加緊密和復(fù)雜。其中，人民銀行是監(jiān)管體系中的主體。我們應(yīng)該借鑒金融業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，逐步改革和完善我國(guó)的金融監(jiān)管體系。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場(chǎng)的安全與穩(wěn)定，是金融行業(yè)健康發(fā)展對(duì)策重要標(biāo)志。在我國(guó)行使監(jiān)管職權(quán)的機(jī)關(guān)有中國(guó)人民銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等。因此，金融監(jiān)管當(dāng)局必須切實(shí)把握好市場(chǎng)準(zhǔn)入的軟硬條件，嚴(yán)格審查審批，慎重得出結(jié)論，從源頭上消除危害整個(gè)金融體系健康運(yùn)行的因素。（一）正確貫徹落實(shí)國(guó)家金融政策和金融法律法規(guī)的需要不管哪個(gè)國(guó)家，政策和法律法規(guī)的貫徹和落實(shí)都需要監(jiān)管體系的存在。一旦金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗或發(fā)生金融危機(jī)，就會(huì)對(duì)金融消費(fèi)個(gè)人和整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活產(chǎn)生不良影響，甚至導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)體的破產(chǎn)和消亡。國(guó)外銀行經(jīng)營(yíng)管理層的內(nèi)控意識(shí)很強(qiáng)，國(guó)外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對(duì)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。各種國(guó)際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進(jìn)行合作與交流。一方面，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制設(shè)計(jì)，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)制方面也是空白，尤其是當(dāng)前已在金融市場(chǎng)實(shí)際運(yùn)行的私募基金、產(chǎn)業(yè)基金，它們還沒(méi)有取得相應(yīng)的法律地位，也沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)或者部門規(guī)章對(duì)其進(jìn)行規(guī)范。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段。（四）監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對(duì)較低，監(jiān)管質(zhì)量較差。尤其是網(wǎng)上金融服務(wù)以其方便快捷、全天候、低成本的優(yōu)勢(shì)，迅速得以發(fā)展。除此之外，法律也還沒(méi)有為金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供暢通的途徑。（2）執(zhí)法方面各個(gè)執(zhí)法部門應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，要切實(shí)做到有法可依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究和高效執(zhí)法。其次要以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為重點(diǎn)開始風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。同時(shí)，加強(qiáng)工作人員獎(jiǎng)懲，對(duì)忠于職守、切實(shí)履行職責(zé)的人員給予應(yīng)有的獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)嚴(yán)重失職人員，堅(jiān)決清出監(jiān)管隊(duì)伍并永久取消監(jiān)管資格。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，應(yīng)在穩(wěn)妥推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展需要，在對(duì)法律法規(guī)進(jìn)行修改和完善的前提下，逐步探索可能的統(tǒng)一監(jiān)管體制。受金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家呈現(xiàn)出減少趨勢(shì)。外部金融監(jiān)管如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合，往往事倍功半。因此，西方各國(guó)致力于國(guó)際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議》，統(tǒng)一了國(guó)際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，機(jī)械的“分業(yè)監(jiān)管”、“多頭監(jiān)管”對(duì)我國(guó)金融業(yè)的“混業(yè)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)及金融市場(chǎng)的國(guó)際化運(yùn)作有著一定程度的制約作用，不僅易于積聚同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，而且也不利于鼓勵(lì)金融創(chuàng)新、激發(fā)金融創(chuàng)新的動(dòng)力和需求。同時(shí)，各規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強(qiáng)，有的彼此之間甚至存在重復(fù)或沖突現(xiàn)象。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。（五）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來(lái)看，我國(guó)基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。以國(guó)有銀行為主體的商業(yè)銀行體系缺乏透明度，除深發(fā)展與浦發(fā)兩家銀行作為上市公司受《證券法》約束有著較為規(guī)范的信息披露外，其他銀行均未上市，而中央銀行又尚未制訂完善的信息披露的“游戲規(guī)則”，致使市場(chǎng)投資者缺乏了解銀行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況的渠道；中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的管制也過(guò)多，特別是利率的管制，價(jià)格信號(hào)的扭曲導(dǎo)致市場(chǎng)投資者不能通過(guò)有限的信息——利率識(shí)別銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)；銀行發(fā)行的金融工具種類也有限，價(jià)格信號(hào)過(guò)少，不足以成為市場(chǎng)投資者評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)。在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，中國(guó)人民銀行、國(guó)家證券監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國(guó)家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機(jī)構(gòu)中去。目前，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級(jí)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人”的工作制度；建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責(zé)明確、部門聯(lián)動(dòng)的合力監(jiān)管工作體系；要探索建立金融監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會(huì)議制度，促進(jìn)部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力；積極探索建立對(duì)監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機(jī)制；要建立監(jiān)管業(yè)績(jī)考核制度；建立金融監(jiān)管責(zé)任追究制度；進(jìn)一步健全對(duì)監(jiān)管人員的社會(huì)舉報(bào)制度。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門或稽核部門，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性。行業(yè)自律是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的有益補(bǔ)充。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有全社會(huì)各個(gè)方面的參與是不可能的。我國(guó)的金融監(jiān)管體系已經(jīng)經(jīng)歷了一個(gè)從無(wú)到有的過(guò)程，雖然借鑒或者說(shuō)移植的成分較多，但不可否認(rèn)，它有它的優(yōu)勢(shì)存在，我們需要公正客觀地評(píng)價(jià)，然后指出存在的問(wèn)題，加以改善，使之不斷完善。目前，我國(guó)在實(shí)施銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，建立了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管的體制框架，分別由人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管?？梢灶A(yù)見，加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)將進(jìn)一步融合，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面不會(huì)持續(xù)太久，分業(yè)監(jiān)管將失去存在的基礎(chǔ)，成為制約我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的障礙。金融監(jiān)管方式過(guò)分依賴行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，監(jiān)管手段陳舊。監(jiān)管人員素質(zhì)不全面，高素質(zhì)人才缺乏。為此，新的巴塞爾協(xié)議框架把市場(chǎng)紀(jì)律和約束力確立為資本監(jiān)管的第三大支柱。金融監(jiān)管的機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員配備與監(jiān)管需求存在一定的不適應(yīng)性。當(dāng)前，基層人民銀行金融監(jiān)管人員的素質(zhì)、能力要求很大程度上限于領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)和看法，監(jiān)管人員的選配、調(diào)動(dòng)主要取決于各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的意見，具有一定的局限性，難以全面、準(zhǔn)確地考察選配人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管能力，缺乏一套有效的監(jiān)管人員資格管理辦法來(lái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人力資源的優(yōu)化配置。改進(jìn)和完善多元化的金融監(jiān)管體制。第五，要充分發(fā)揮外部審計(jì)師在金融監(jiān)管中的作用，制定相應(yīng)的法規(guī)和程序，促進(jìn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和外部審計(jì)的有機(jī)結(jié)合。①適當(dāng)引入監(jiān)管中的“效益”理念。人民銀行在監(jiān)管時(shí)應(yīng)統(tǒng)籌規(guī)劃，注意現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的銜接和良性互動(dòng)，發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的查誤糾錯(cuò)機(jī)制的作用，減少監(jiān)管工作的隨意性、突擊性；深入研究銀行業(yè)務(wù)的周期性規(guī)律，把握好事前、事中、事后的監(jiān)管特征，盡可能減少或杜絕無(wú)效監(jiān)管，在持續(xù)監(jiān)管中逐漸提高監(jiān)管工作的質(zhì)量。同時(shí)，可施行監(jiān)管過(guò)錯(cuò)責(zé)任追究制、消極作為追究制等，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與約束的有機(jī)兼容，使金融監(jiān)管活力不斷激發(fā)出來(lái)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)建立起有效的金融監(jiān)管信息溝通體系和渠道，及時(shí)就區(qū)域內(nèi)的金融動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、違法違規(guī)行為等互通有無(wú)、數(shù)據(jù)共享，密切監(jiān)視毗鄰地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)本區(qū)域的可能影響，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的蔓延；人行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管格局下加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、磋商，逐步加以規(guī)范化、制度化，實(shí)行信息共享、資源互通，以大大提高金融監(jiān)管的效率。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)監(jiān)管，存在問(wèn)題，完善對(duì)策1我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀分析南方指出，目前，我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家審計(jì)署和證監(jiān)會(huì)等。[1]南方指出，首先，在處理有問(wèn)題的銀行時(shí)，我國(guó)通常采用接管或撤銷的方式。[3]喬飛鴿認(rèn)為，監(jiān)管法規(guī)缺乏規(guī)范性文件的系統(tǒng)理念。在基層監(jiān)管部門, 大部分監(jiān)管人員沒(méi)有經(jīng)過(guò)正規(guī)高等財(cái)經(jīng)教育,缺乏系統(tǒng)的金融理論基礎(chǔ), 對(duì)國(guó)際金融知識(shí)知之甚少, 加上缺少高水平的管理法律、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)和外語(yǔ)等相關(guān)專業(yè)人材, 基層監(jiān)管很難跟上銀行發(fā)展步伐。[1]梁森指出，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露存在較多問(wèn)題:信息披露內(nèi)容不夠深入和全面。其次，完善銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)體系。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求監(jiān)管人員熟悉金融法規(guī)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì), 能夠結(jié)合區(qū)域金融特點(diǎn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行科學(xué)的分析和評(píng)價(jià), 提出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)化解措施及建議。二是完善表外業(yè)務(wù)的信息披露方法。應(yīng)該針對(duì)商業(yè)銀行信息披露的行為特點(diǎn)，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督，使其能自愿、真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確地按照市場(chǎng)規(guī)則披露信息。因此，系統(tǒng)而客觀地研究服務(wù)體系問(wèn)題，剖析導(dǎo)致服務(wù)問(wèn)題的原因，找準(zhǔn)癥結(jié)所在，研究改進(jìn)途徑，對(duì)商業(yè)