【正文】 后，導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。我國主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干預(yù)是最直接有效的監(jiān)管手段。政府審計人員限制不能隨時隨地監(jiān)督，金融機構(gòu)的內(nèi)容審計獨立性又太差。自我管理及控制雖然有，但由于銀行國有化，缺乏自主權(quán)和獨立性，缺乏自我約束、自我管理的機制，內(nèi)部控制與監(jiān)管流于形式，需要進一步完善。金融危機的應(yīng)急處理法律機制、征信機構(gòu)的法律規(guī)制機制、金融市場同業(yè)組織及其自律機制的法律設(shè)計的缺失更加凸顯了我國金融法律監(jiān)管機制的不完善，反映了政府在一些領(lǐng)域越位的同時，也存在著在另一些領(lǐng)域缺位的現(xiàn)象。其次，法律監(jiān)管機制不完善，法律規(guī)范的可操作性不強。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管法制體系主要是由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《征券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機構(gòu)管理條例》等法律法規(guī)以及國務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章等法律形式構(gòu)成的。再次，我國的金融監(jiān)管機構(gòu)本身也存在監(jiān)管經(jīng)驗不足、監(jiān)管內(nèi)容和手段不夠規(guī)范等共性問題，金融監(jiān)管信息未能實現(xiàn)共享，監(jiān)管的準確性、有效性難以保障。在當前我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制尚未完全有效建立，金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)同配合仍需加強的情況下，行業(yè)監(jiān)管區(qū)隔和多頭監(jiān)管的并存，往往導(dǎo)致金融監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)的難以避免，在金融混業(yè)經(jīng)營環(huán)境中尤其如此。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》，統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標準。（三）金融監(jiān)管向國際一體化方向發(fā)展隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強，各種風險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴散不可避免。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會和某些專業(yè)信貸機構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團和金融機構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合，往往事倍功半。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。 （一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡英國的盧埃林教授在1997 年對73 個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13 個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35 個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25 個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。隨著國民經(jīng)濟的迅速貨幣化和經(jīng)濟關(guān)系的信用化，依托于現(xiàn)代信托機制，以貨幣信用制度和銀行制度為主體的金融結(jié)構(gòu)具有極其廣泛深刻的滲透性和擴散性，如今的金融體系已經(jīng)成為國民經(jīng)濟的樞紐和社會經(jīng)濟的調(diào)節(jié)器，它具有影響社會全局利益和社會政治經(jīng)濟發(fā)展等特殊的公共性和全局性。（三）實現(xiàn)國民經(jīng)濟健康發(fā)展的需要金融業(yè)區(qū)別于其他行業(yè)，是以貨幣信用、證券及保險業(yè)務(wù)等為主要經(jīng)營內(nèi)容的特殊行業(yè)，與國民經(jīng)濟整個運行息息相關(guān)。如果競爭如果失去調(diào)節(jié)、監(jiān)督、控制，會偏離正確方向，形成破壞性競爭或壟斷，從而影響整個金融業(yè)的健康發(fā)展，破壞了社會的和諧穩(wěn)定。（二）維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定的需要在市場經(jīng)濟競爭機制下，金融機構(gòu)之間難以避免各種激烈的競爭。沒有監(jiān)管的法律法規(guī)，往往會失去其效力和權(quán)威。嚴格的市場推出監(jiān)管，有利于保持金融市場的嚴肅性，減少違規(guī)操作的發(fā)生。（四）市場退出監(jiān)管市場退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當局對金融機構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實施監(jiān)督管理。（三）金融業(yè)務(wù)監(jiān)管金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、經(jīng)營合規(guī)性進行的監(jiān)督與管理。（二）金融風險監(jiān)管現(xiàn)代金融體系下，金融機構(gòu)的變化、金融工具的不斷創(chuàng)新、表外業(yè)務(wù)的逐步擴展以及企業(yè)改制的發(fā)展，孕育了新的金融風險，各種風險之間的聯(lián)系和影響也更加緊密和復(fù)雜。金融業(yè)是否能夠健康發(fā)展，金融業(yè)結(jié)構(gòu)和規(guī)模是否適度、金融機構(gòu)是否具備設(shè)立資格，是否會給社會經(jīng)濟帶來消極影響的重要環(huán)節(jié)等，這些都是市場準入監(jiān)管的主要內(nèi)容，關(guān)系到整個金融業(yè)未來的發(fā)展。完善的、理想的金融監(jiān)管體系，應(yīng)該是獨立、嚴密、統(tǒng)一的，即完全脫離政府干預(yù)的金融監(jiān)管體系，與貨幣發(fā)行、政策制定、資金清算、代理金庫等業(yè)務(wù)徹底脫鉤，避免其他方面的干預(yù)和干擾，可以自由地監(jiān)管不同行業(yè)和部門，成立統(tǒng)一的完備的具有高度權(quán)威的金融監(jiān)管委員會。完善的金融監(jiān)督體系對控制金融風險、抵御經(jīng)濟危機和發(fā)展國家經(jīng)濟具有重要的作用。其中，人民銀行是監(jiān)管體系中的主體。金融監(jiān)管體系，是指一國在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下，對商業(yè)、專業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營行為進行宏觀調(diào)控、監(jiān)督、管理的制度。s financial supervision paper points out the main content of financial supervision system, analysis of the implementation of financial superintendency necessity, discussed the current financial supervision system in China the existing problems, and aimed at these questions to study the establishment conforms to our country national condition and modernization of the requirements of the financial regulatory system and countermeasuresKeywords：financial regulatory system，question，countermeasures金融是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的核心和樞紐，在國民經(jīng)濟社會發(fā)展中具有重要的地位和作用。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體系；監(jiān)管缺陷；監(jiān)管對策AbstractFinance is the core of modern economy and the hub it has an important role in financial and social development of the national the development of our national economy, the financial market is gradually opening up, China39。我們應(yīng)該借鑒金融業(yè)發(fā)達國家金融監(jiān)管的經(jīng)驗和教訓(xùn)，逐步改革和完善我國的金融監(jiān)管體系。我國金融監(jiān)管起步晚，發(fā)展慢，還處于相對不完善階段。第一篇：我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策（長春理工大學(xué) 金融工程 130022）摘要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的核心和樞紐，金融在國民經(jīng)濟社會發(fā)展中具有重要的作用。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場逐步開放，中國金融監(jiān)管體系在市場經(jīng)濟的考驗下暴露出許多問題。加強金融監(jiān)管，防范金融風險，維護金融市場的安全與穩(wěn)定，是金融行業(yè)健康發(fā)展對策重要標志。本文通過指出金融監(jiān)管體系的主要內(nèi)容，分析實行金融監(jiān)管的必要性，深入探討目前我國金融監(jiān)管體系所存在的問題，并針對這些問題研究建立符合我國國情和現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系的完善對策。s financial supervision system under the market economy tests exposed many supervision of our country starts late, progress is slow, still in the relatively imperfect financial supervision, to guard against financial risks, and maintain financial security and stability on the market, is the financial industry health development strategy important should draw lessons from the financial industry developed country finance supervising and managing experience and lesson, gradual reform and perfect China39。一個健康的金融行業(yè)取決于合理完善的金融監(jiān)管體系。在我國行使監(jiān)管職權(quán)的機關(guān)有中國人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會等。中央銀行是銀行的銀行，負責制定國家金融政策、貨幣發(fā)行，代表國家行使對商業(yè)銀行、國內(nèi)外資銀行和其他金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)利。現(xiàn)階段我國的金融監(jiān)管體系還存在許多問題和缺陷。2．金融監(jiān)管體系的主要內(nèi)容（一）市場準入監(jiān)管市場準入監(jiān)管是指對金融機構(gòu)籌建、設(shè)立、經(jīng)營的監(jiān)管。因此，金融監(jiān)管當局必須切實把握好市場準入的軟硬條件，嚴格審查審批，慎重得出結(jié)論，從源頭上消除危害整個金融體系健康運行的因素。于是金融監(jiān)管的一個重要內(nèi)容就是監(jiān)管金融風險。正規(guī)專業(yè)完善的金融業(yè)務(wù)有利于整個金融業(yè)的生存和發(fā)展，否則容易使得市場混亂，金融秩序喪失。金融業(yè)的負外部性決定了金融機構(gòu)不能擅自變更、停業(yè)、關(guān)閉或合（兼）并，而必須經(jīng)監(jiān)管部門審查批準。（一）正確貫徹落實國家金融政策和金融法律法規(guī)的需要不管哪個國家，政策和法律法規(guī)的貫徹和落實都需要監(jiān)管體系的存在。無論是在貫徹落實國家金融，還是在實施和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度的過程中，隨著實現(xiàn)貨幣政策目標和執(zhí)行國家金融法規(guī)制度難度的不斷加大，不同的政策目標之間很難只依靠傳統(tǒng)的貨幣政策手段協(xié)調(diào)，大量的金融關(guān)系以及各種矛盾和問題也很難只依靠司法機關(guān)來調(diào)整和評判，還必須輔之以金融監(jiān)督管理，使金融業(yè)的發(fā)展方向、經(jīng)營活動等符合國家貨幣金融政策意圖和金融法規(guī)制度的要求。良好的競爭秩序需要合理的監(jiān)管體制來監(jiān)督。因此，為了維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定，為經(jīng)濟發(fā)展提供一個寬松的有秩序的金融環(huán)境，避免過度競爭，有必要對金融業(yè)實行監(jiān)督和管理，督促金融機構(gòu)向著適度競爭、規(guī)范競爭的方向發(fā)展。一旦金融機構(gòu)經(jīng)營失敗或發(fā)生金融危機，就會對金融消費個人和整個社會經(jīng)濟生活產(chǎn)生不良影響，甚至導(dǎo)致經(jīng)濟體的破產(chǎn)和消亡。因此，只有加強對社會金融業(yè)的監(jiān)督，才能正確引導(dǎo)和促進金融業(yè)發(fā)揮其對社會經(jīng)濟生活的積極影響作用，推動國民經(jīng)濟的良好循環(huán)。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨監(jiān)管；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管三種形式。（二）金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機構(gòu)負責的內(nèi)部審計機構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。金融機構(gòu)同業(yè)自律機制作為增強金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。各國都比較重視金融業(yè)工會組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進行合作與交流。（一）分業(yè)監(jiān)管與多頭監(jiān)管并存，監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)并存，監(jiān)管格局混亂首先，我國實行“四位一體”模式下的分業(yè)監(jiān)管體制，在該體制下，以中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會為主，與其他一些監(jiān)管部門如主要管理國債市場的財政部、管理企業(yè)債券市場的國家發(fā)展改革委員會、共同實現(xiàn)對我國金融市場的監(jiān)管。其次，在金融機構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護人功能缺失的情況下，國內(nèi)金融機構(gòu)的自律監(jiān)管作用相對薄弱，自我約束、自我發(fā)展、自擔風險的內(nèi)控機制難以形成，金融監(jiān)管當局的風險監(jiān)管要求未能轉(zhuǎn)化為金融機構(gòu)自身的風險管理需求，從而使金融監(jiān)管部門承擔了過多的責任，提高了金融監(jiān)管成本，降低了金融監(jiān)管效率。（二）金融監(jiān)管法制體系不健全，法律監(jiān)管機制不完善首先，現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系不完備、系統(tǒng)性不強。一方面，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少針對金融危機的應(yīng)急處理法律機制設(shè)計，在存款保險制度的法律規(guī)制方面也是空白，尤其是當前已在金融市場實際運行的私募基金、產(chǎn)業(yè)基金，它們還沒有取得相應(yīng)的法律地位，也沒有相應(yīng)的法律法規(guī)或者部門規(guī)章對其進行規(guī)范。在我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，對市場準入、市場稽查、市場退出、謹慎性要求等基本上已經(jīng)有所涵蓋，但大多是原則性的簡單規(guī)定，缺少相關(guān)的實施細則，可操作性不強。（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一，監(jiān)管內(nèi)容過于狹窄，不能實現(xiàn)完全有效地監(jiān)管。同時，行業(yè)自律組織及社會監(jiān)督更是少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機構(gòu)對金融業(yè)的檢查只是偶爾才會有，并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權(quán)限。市場經(jīng)濟條件下國家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經(jīng)濟手段、行政手段和法律手段。近幾年，我國雖然陸續(xù)頒布了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等金融監(jiān)管法律，但是并不能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則在金融監(jiān)管實踐中難以具體操作。金融監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機構(gòu)，從市場準入到市場退出的所有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)，重國有銀行，輕其它銀行和非銀行金融機構(gòu)等問題。（四）監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)相對較低，監(jiān)管質(zhì)量較差。人民銀行法規(guī)定，我國金融監(jiān)管的目標是維護金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。在加入WTO后的新形勢下，切實保護公眾利益，維護國家金融秩序，保證貨幣政策的順利實施都應(yīng)作為重要的監(jiān)管目標。（五）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管水平滯后。尤其是網(wǎng)上金融服務(wù)以其方便快捷、全天候、低成本的優(yōu)勢，迅速得以發(fā)展。首先，隨著金融業(yè)務(wù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化程度的不斷提高，使金融監(jiān)管的手段過于落后；其次，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的法律法規(guī)不夠健全。 解決我國金融監(jiān)管不足的完善對策（一）根據(jù)我國金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀，改革分業(yè)監(jiān)管制度，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)一監(jiān)管模式無論是分業(yè)監(jiān)管還是統(tǒng)一監(jiān)管，都有其存在的現(xiàn)實基礎(chǔ)，但他們都不能通用于所有環(huán)境，我們應(yīng)該根據(jù)實際的金融環(huán)境選擇合適的監(jiān)管模式。我國當前還是以分業(yè)經(jīng)營為主，混業(yè)經(jīng)營尚處于探索和試點過程中，金融“混業(yè)”的規(guī)模和比例也很小，就金融組織體系來說，無論是銀行業(yè)、保險業(yè)還是證券業(yè)，獨立的金融機構(gòu)占絕大多數(shù)。除此之外，