4論我國農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、存在問題及對(duì)策(編輯修改稿)
2025-09-11 17:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 國務(wù)院 1998 年 7 月頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，除部分小額信貸、不計(jì)息的親友借款之外，其他非正規(guī)性金融 組織或者活動(dòng)均屬于非法，從而結(jié)束了非（準(zhǔn)）正規(guī)金融的有組織狀態(tài)。 三、我國農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀及存在的問題 經(jīng)過近 20 多年的農(nóng)村金融體制改革，現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融組織體系下 1： 正規(guī)金融機(jī)構(gòu)（組織）現(xiàn)狀及 存在的問題 （ 1）中國農(nóng)業(yè)銀行，在農(nóng)村金融市場(chǎng)中居四大國有商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位。隨著四大國有商業(yè)銀行逐漸退出農(nóng)村金融市場(chǎng)，中國農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)村金融主導(dǎo)地位開始弱化，存在： ① 產(chǎn)權(quán)主體虛化，使代理成本過高、效益低下，迫使農(nóng)業(yè)銀行不愿意在經(jīng)濟(jì)條件薄弱的農(nóng)村開展業(yè) 務(wù)。 ②1996 年以后農(nóng)業(yè)銀行開始走商業(yè) 第 7 頁 共 14 頁 化道路，商業(yè)銀行的 “ 盈利性、流動(dòng)性、安全性 ” 的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的 “ 高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長期性 ” 向背；農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，以獲取足夠的資金來源及高額回報(bào)，使得農(nóng)村金融市場(chǎng)本來就很少的國有資本變得更為稀缺。 （ 2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，它的主要任務(wù)是承擔(dān)國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付。隨著農(nóng)村市場(chǎng)化改革的不斷深入，農(nóng)發(fā)行的作用是十分有限的，主要存在以下問題： ① 作為政策性銀行，其資金來源于財(cái) 政撥款，長期以來資金撥付有限，且資金不能按時(shí)到位，有時(shí)不得不向央行借款，使籌資成本上升，制約了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展。 ② 對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行 “ 獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理 ” 與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。 ③ 業(yè)務(wù)單一，僅在農(nóng)產(chǎn)品的收購、儲(chǔ)備、調(diào)銷等純政策性方面發(fā)揮作用。 （ 3）農(nóng)村信用合作社， 96 年按國務(wù)院的規(guī)定，農(nóng)村信用合作社與農(nóng)業(yè)銀行 “ 脫鉤 ” ，恢復(fù)合作金融性質(zhì)，全部基層信用社為一級(jí)法人，但目前并沒有實(shí)質(zhì)的進(jìn)展，主要存在： ① 絕大多數(shù)信用社是在原信用社的基礎(chǔ)上進(jìn)行改革，歷年來 的積累與虧損由誰享有與承擔(dān)，是由國家、農(nóng)業(yè)銀行、老社員還是新社員，很難界定清楚 2。 ② 合作社缺乏合作性質(zhì)。隨著合作社制度的變遷，合作社的互助共濟(jì)性正在淡化， “ 官辦 ” 色彩濃厚，農(nóng)民缺乏入 第 8 頁 共 14 頁 社的積極性，農(nóng)民也很少是信用社的社員，信用社的民主管理更是形同虛設(shè)。 ③ 信用社為農(nóng)村社員服務(wù)的范圍非常有限，經(jīng)營的自負(fù)盈虧，追求自身利益的最大化的商業(yè)傾向，使得資金向收益相對(duì)高的城鎮(zhèn)或非農(nóng)部門流動(dòng)，真正需要資金貸款的農(nóng)戶難以得到金融支持，農(nóng)村信用社離農(nóng)民越來越遠(yuǎn)。農(nóng)村信用社使得城市資金不但不能有效地流入農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)工業(yè)反脯農(nóng)業(yè)，反而 農(nóng)村資金卻流向城市，造成農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的發(fā)展和農(nóng)民福利改善的嚴(yán)重滯后。 （ 4）農(nóng)村商業(yè)銀行，全國數(shù)量較少，它存在的問題是。 ①它尚處于初始發(fā)展階段，人們的認(rèn)識(shí)尚不全面，具體的經(jīng)營中表現(xiàn)為制度不健全，運(yùn)行不規(guī)范。 ② 農(nóng)村商業(yè)銀行的資本不足及所涉業(yè)務(wù)的自然脆弱性，使其經(jīng)營發(fā)展天生具有局限性，發(fā)展空間很大，但愿意投入的主體很少，對(duì)從事農(nóng)業(yè)的資金投入缺乏政策、法律上的傾斜保護(hù)。 （ 5）農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，客觀上活躍了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但存在著嚴(yán)重的制度缺陷：（ 1）在業(yè)務(wù)上它只吸收存款，把儲(chǔ)蓄資金轉(zhuǎn)存入中央銀行，以 轉(zhuǎn)存利率與吸儲(chǔ)利率差額作為其收益來源，對(duì)外不辦理貸款業(yè)務(wù)，無法滿足農(nóng)戶的貸款需求。（ 2）它通過吸收存款，存于央行賺取利潤，將農(nóng)村僅有的資金 “ 倒流 ” 城市，使本來就緊張而缺乏的農(nóng)村金融供給市場(chǎng)更加惡化，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（ 3）性質(zhì)不明，監(jiān)管不力。郵政儲(chǔ)蓄局屬于郵政部門 第 9 頁 共 14 頁 的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，而郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)又屬于金融機(jī)構(gòu)，央行的監(jiān)管很難實(shí)
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