4論我國農村金融組織體系的現(xiàn)狀、存在問題及對策(編輯修改稿)
2024-09-11 17:00 本頁面
【文章內容簡介】 國務院 1998 年 7 月頒布的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》，除部分小額信貸、不計息的親友借款之外，其他非正規(guī)性金融 組織或者活動均屬于非法，從而結束了非（準）正規(guī)金融的有組織狀態(tài)。 三、我國農村金融組織體系的現(xiàn)狀及存在的問題 經過近 20 多年的農村金融體制改革，現(xiàn)階段我國農村金融組織體系下 1： 正規(guī)金融機構（組織）現(xiàn)狀及 存在的問題 （ 1）中國農業(yè)銀行，在農村金融市場中居四大國有商業(yè)銀行的主導地位。隨著四大國有商業(yè)銀行逐漸退出農村金融市場，中國農業(yè)銀行的農村金融主導地位開始弱化，存在： ① 產權主體虛化，使代理成本過高、效益低下，迫使農業(yè)銀行不愿意在經濟條件薄弱的農村開展業(yè) 務。 ②1996 年以后農業(yè)銀行開始走商業(yè) 第 7 頁 共 14 頁 化道路，商業(yè)銀行的 “ 盈利性、流動性、安全性 ” 的經營原則與農業(yè)生產的 “ 高風險性、分散性、波動性、長期性 ” 向背；農業(yè)銀行將農業(yè)資金從以農業(yè)為主轉為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農村轉向城市，以獲取足夠的資金來源及高額回報，使得農村金融市場本來就很少的國有資本變得更為稀缺。 （ 2）中國農業(yè)發(fā)展銀行，它的主要任務是承擔國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務并代理財政性支農資金的撥付。隨著農村市場化改革的不斷深入，農發(fā)行的作用是十分有限的，主要存在以下問題： ① 作為政策性銀行，其資金來源于財 政撥款，長期以來資金撥付有限，且資金不能按時到位，有時不得不向央行借款，使籌資成本上升，制約了農業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展。 ② 對農業(yè)發(fā)展銀行實行 “ 獨立核算、自主保本經營、企業(yè)化管理 ” 與農業(yè)發(fā)展銀行承擔的農村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。 ③ 業(yè)務單一，僅在農產品的收購、儲備、調銷等純政策性方面發(fā)揮作用。 （ 3）農村信用合作社， 96 年按國務院的規(guī)定，農村信用合作社與農業(yè)銀行 “ 脫鉤 ” ，恢復合作金融性質，全部基層信用社為一級法人，但目前并沒有實質的進展，主要存在： ① 絕大多數信用社是在原信用社的基礎上進行改革，歷年來 的積累與虧損由誰享有與承擔，是由國家、農業(yè)銀行、老社員還是新社員，很難界定清楚 2。 ② 合作社缺乏合作性質。隨著合作社制度的變遷，合作社的互助共濟性正在淡化， “ 官辦 ” 色彩濃厚，農民缺乏入 第 8 頁 共 14 頁 社的積極性，農民也很少是信用社的社員，信用社的民主管理更是形同虛設。 ③ 信用社為農村社員服務的范圍非常有限，經營的自負盈虧，追求自身利益的最大化的商業(yè)傾向，使得資金向收益相對高的城鎮(zhèn)或非農部門流動，真正需要資金貸款的農戶難以得到金融支持，農村信用社離農民越來越遠。農村信用社使得城市資金不但不能有效地流入農村，實現(xiàn)工業(yè)反脯農業(yè)，反而 農村資金卻流向城市，造成農業(yè)、農村的發(fā)展和農民福利改善的嚴重滯后。 （ 4）農村商業(yè)銀行，全國數量較少，它存在的問題是。 ①它尚處于初始發(fā)展階段，人們的認識尚不全面，具體的經營中表現(xiàn)為制度不健全，運行不規(guī)范。 ② 農村商業(yè)銀行的資本不足及所涉業(yè)務的自然脆弱性，使其經營發(fā)展天生具有局限性，發(fā)展空間很大，但愿意投入的主體很少，對從事農業(yè)的資金投入缺乏政策、法律上的傾斜保護。 （ 5）農村郵政儲蓄機構，客觀上活躍了農村經濟，但存在著嚴重的制度缺陷：（ 1）在業(yè)務上它只吸收存款，把儲蓄資金轉存入中央銀行，以 轉存利率與吸儲利率差額作為其收益來源，對外不辦理貸款業(yè)務，無法滿足農戶的貸款需求。（ 2）它通過吸收存款，存于央行賺取利潤，將農村僅有的資金 “ 倒流 ” 城市，使本來就緊張而缺乏的農村金融供給市場更加惡化，影響了農村經濟的發(fā)展。（ 3）性質不明，監(jiān)管不力。郵政儲蓄局屬于郵政部門 第 9 頁 共 14 頁 的內設機構，而郵政儲蓄網點又屬于金融機構，央行的監(jiān)管很難實
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