4論我國農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、存在問題及對策-預(yù)覽頁
【正文】 行不再對農(nóng)村信用 社行領(lǐng)導(dǎo)管理，金融監(jiān)管由中國人民銀行承擔(dān)。作為政策性金融機(jī)構(gòu)的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由于業(yè)務(wù)的單一而無法實(shí)現(xiàn)其政策調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)，發(fā)揮其政策性金融機(jī)構(gòu)的職能。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，中國人民保險公司于1982 年就開始承辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)極度萎縮，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。改革開放以來，我國 農(nóng)村民間金融一直受到打擊和排擠。從 90 年代中期開始，隨著農(nóng)村金融體制改革的重 第 6 頁 共 14 頁 心逐漸向?qū)φ?guī)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化轉(zhuǎn)變，中國人民 銀行開始加大了對非（準(zhǔn)）正規(guī)金融組織和活動的管制力度。根據(jù)國務(wù)院 1998 年 7 月頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，除部分小額信貸、不計息的親友借款之外，其他非正規(guī)性金融 組織或者活動均屬于非法，從而結(jié)束了非（準(zhǔn)）正規(guī)金融的有組織狀態(tài)。 （ 2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，它的主要任務(wù)是承擔(dān)國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務(wù)并代理財政性支農(nóng)資金的撥付。 （ 3）農(nóng)村信用合作社， 96 年按國務(wù)院的規(guī)定，農(nóng)村信用合作社與農(nóng)業(yè)銀行 “ 脫鉤 ” ，恢復(fù)合作金融性質(zhì)，全部基層信用社為一級法人，但目前并沒有實(shí)質(zhì)的進(jìn)展，主要存在： ① 絕大多數(shù)信用社是在原信用社的基礎(chǔ)上進(jìn)行改革，歷年來 的積累與虧損由誰享有與承擔(dān)，是由國家、農(nóng)業(yè)銀行、老社員還是新社員，很難界定清楚 2。農(nóng)村信用社使得城市資金不但不能有效地流入農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)工業(yè)反脯農(nóng)業(yè)，反而 農(nóng)村資金卻流向城市，造成農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的發(fā)展和農(nóng)民福利改善的嚴(yán)重滯后。 （ 5）農(nóng)村郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，客觀上活躍了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，但存在著嚴(yán)重的制度缺陷：（ 1）在業(yè)務(wù)上它只吸收存款，把儲蓄資金轉(zhuǎn)存入中央銀行，以 轉(zhuǎn)存利率與吸儲利率差額作為其收益來源，對外不辦理貸款業(yè)務(wù)，無法滿足農(nóng)戶的貸款需求。 （ 6）農(nóng)業(yè)保險機(jī)構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)目前仍然主要依靠兩種傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障途徑 3：民政主管的災(zāi)害救濟(jì)、中國人民保險公司以商業(yè)方式推進(jìn)的農(nóng)業(yè)保險。 ② 農(nóng)村合作基金會的資金明顯來源不足、不明，它的籌措資金的能力較差。 ② 內(nèi)部經(jīng)營管理混亂，沒有建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度、財務(wù)管理制度、貸款程序的一系列制度，不提取存款準(zhǔn)備金及呆帳準(zhǔn)備金。當(dāng)然，重構(gòu)并不是要求完全的徹底的拋棄原有的農(nóng)村金融組織體系，那樣作是不現(xiàn)實(shí)的，而只能是在批判繼承的基礎(chǔ)上制度創(chuàng)新。首先針對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)單一，難以發(fā)揮政策性金融的職能的局面，應(yīng)重新界定它的業(yè)務(wù)范圍；要根據(jù)國家農(nóng)業(yè)政策在作好收購資金封閉管理的同時，積極開展以下業(yè)務(wù) 9：一是支持農(nóng)田水利基本建設(shè)，技術(shù)改造、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力；二是支持農(nóng)村開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)地區(qū)平衡發(fā)展，提高農(nóng)民的生活質(zhì)量、提高農(nóng)村社會化、現(xiàn)代化建設(shè)水平；三是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和土地適度規(guī)模經(jīng)營，抓住重點(diǎn)企業(yè)項目進(jìn)行支持，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程；四是全面支 持貧困地區(qū)人口盡快脫貧解困。 中國農(nóng)業(yè)銀行要加強(qiáng)對農(nóng)村市場有效金融需求的服務(wù)。筆者認(rèn)為，應(yīng)根據(jù)我 第 12 頁 共 14 頁 國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的國情現(xiàn)實(shí)，建立多種形式的農(nóng)村合作金融組織。（ 3）在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)條件較好、資金吞吐量大的東部地區(qū)，可將原有的農(nóng)村信用 社按照公司法的要求改組為具有法人資格的農(nóng)村合作銀行，滿足該地區(qū)對金融服務(wù)的高層次的需求，彌補(bǔ)國有商業(yè)銀行退出該地 區(qū)農(nóng)村金融市場的空缺。只有這樣，才能使合作金融回歸本來面目，真正走進(jìn)農(nóng)村、走近農(nóng)民；才能成為農(nóng)民需要的金融。（ 2）在省一級建立農(nóng)業(yè)保險股份公司；由各縣級的農(nóng) 業(yè)保險股份合作公司按其總資本的 8%投資入股，省級財政也投入擬設(shè)公司約 30%的資本。（ 2）對于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、郵政儲蓄業(yè)務(wù)量較小的地區(qū)，在縣一級將郵政儲蓄部門并入信用社統(tǒng)一管理，或成為信用社的分支機(jī)構(gòu)。（ 3）對于中小農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司可以給予一定時期的適當(dāng)?shù)亩愂諆?yōu)惠政
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