4論我國農(nóng)村金融組織體系的現(xiàn)狀、存在問題及對策-預覽頁
【正文】 行不再對農(nóng)村信用 社行領導管理，金融監(jiān)管由中國人民銀行承擔。作為政策性金融機構的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由于業(yè)務的單一而無法實現(xiàn)其政策調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟的目標，發(fā)揮其政策性金融機構的職能。我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展滯后，中國人民保險公司于1982 年就開始承辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，商業(yè)保險機構的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務極度萎縮，遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。改革開放以來，我國 農(nóng)村民間金融一直受到打擊和排擠。從 90 年代中期開始，隨著農(nóng)村金融體制改革的重 第 6 頁 共 14 頁 心逐漸向對正規(guī)金融機構的商業(yè)化轉變，中國人民 銀行開始加大了對非（準）正規(guī)金融組織和活動的管制力度。根據(jù)國務院 1998 年 7 月頒布的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》，除部分小額信貸、不計息的親友借款之外，其他非正規(guī)性金融 組織或者活動均屬于非法，從而結束了非（準）正規(guī)金融的有組織狀態(tài)。 （ 2）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，它的主要任務是承擔國家規(guī)定的政策性金融業(yè)務并代理財政性支農(nóng)資金的撥付。 （ 3）農(nóng)村信用合作社， 96 年按國務院的規(guī)定，農(nóng)村信用合作社與農(nóng)業(yè)銀行 “ 脫鉤 ” ，恢復合作金融性質，全部基層信用社為一級法人，但目前并沒有實質的進展，主要存在： ① 絕大多數(shù)信用社是在原信用社的基礎上進行改革，歷年來 的積累與虧損由誰享有與承擔，是由國家、農(nóng)業(yè)銀行、老社員還是新社員，很難界定清楚 2。農(nóng)村信用社使得城市資金不但不能有效地流入農(nóng)村，實現(xiàn)工業(yè)反脯農(nóng)業(yè)，反而 農(nóng)村資金卻流向城市，造成農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的發(fā)展和農(nóng)民福利改善的嚴重滯后。 （ 5）農(nóng)村郵政儲蓄機構，客觀上活躍了農(nóng)村經(jīng)濟，但存在著嚴重的制度缺陷：（ 1）在業(yè)務上它只吸收存款，把儲蓄資金轉存入中央銀行，以 轉存利率與吸儲利率差額作為其收益來源，對外不辦理貸款業(yè)務，無法滿足農(nóng)戶的貸款需求。 （ 6）農(nóng)業(yè)保險機構，中國農(nóng)業(yè)目前仍然主要依靠兩種傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風險保障途徑 3：民政主管的災害救濟、中國人民保險公司以商業(yè)方式推進的農(nóng)業(yè)保險。 ② 農(nóng)村合作基金會的資金明顯來源不足、不明，它的籌措資金的能力較差。 ② 內(nèi)部經(jīng)營管理混亂，沒有建立嚴格的內(nèi)控制度、財務管理制度、貸款程序的一系列制度，不提取存款準備金及呆帳準備金。當然，重構并不是要求完全的徹底的拋棄原有的農(nóng)村金融組織體系，那樣作是不現(xiàn)實的，而只能是在批判繼承的基礎上制度創(chuàng)新。首先針對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務單一，難以發(fā)揮政策性金融的職能的局面，應重新界定它的業(yè)務范圍；要根據(jù)國家農(nóng)業(yè)政策在作好收購資金封閉管理的同時，積極開展以下業(yè)務 9：一是支持農(nóng)田水利基本建設，技術改造、改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力；二是支持農(nóng)村開發(fā)和基礎設施建設，促進地區(qū)平衡發(fā)展，提高農(nóng)民的生活質量、提高農(nóng)村社會化、現(xiàn)代化建設水平；三是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和土地適度規(guī)模經(jīng)營，抓住重點企業(yè)項目進行支持，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程；四是全面支 持貧困地區(qū)人口盡快脫貧解困。 中國農(nóng)業(yè)銀行要加強對農(nóng)村市場有效金融需求的服務。筆者認為，應根據(jù)我 第 12 頁 共 14 頁 國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不平衡的國情現(xiàn)實，建立多種形式的農(nóng)村合作金融組織。（ 3）在經(jīng)濟基礎條件較好、資金吞吐量大的東部地區(qū)，可將原有的農(nóng)村信用 社按照公司法的要求改組為具有法人資格的農(nóng)村合作銀行，滿足該地區(qū)對金融服務的高層次的需求，彌補國有商業(yè)銀行退出該地 區(qū)農(nóng)村金融市場的空缺。只有這樣，才能使合作金融回歸本來面目，真正走進農(nóng)村、走近農(nóng)民；才能成為農(nóng)民需要的金融。（ 2）在省一級建立農(nóng)業(yè)保險股份公司；由各縣級的農(nóng) 業(yè)保險股份合作公司按其總資本的 8%投資入股，省級財政也投入擬設公司約 30%的資本。（ 2）對于經(jīng)濟不發(fā)達、郵政儲蓄業(yè)務量較小的地區(qū)，在縣一級將郵政儲蓄部門并入信用社統(tǒng)一管理，或成為信用社的分支機構。（ 3）對于中小農(nóng)業(yè)擔保公司可以給予一定時期的適當?shù)亩愂諆?yōu)惠政
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