【正文】 資產(chǎn)的界限變得越來越模糊，金融開放和金融混業(yè)經(jīng)營越來越成為金融業(yè)發(fā)展的趨勢性要求，尤其是在金融危機(jī)的背景下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制將越來越難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的這種新趨勢。目前，主要集中在電子銀行的監(jiān)管上，而對網(wǎng)上保險的監(jiān)管，則至今沒有出臺相關(guān)的法律法規(guī)。這個目標(biāo)雖然不能反應(yīng)監(jiān)管的全部內(nèi)涵，仍然體現(xiàn)當(dāng)前人民銀行監(jiān)管任務(wù)的艱巨性。監(jiān)管應(yīng)是依法進(jìn)行，而現(xiàn)實中卻有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，操作隨意性大，操作工具滯后，導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制、征信機(jī)構(gòu)的法律規(guī)制機(jī)制、金融市場同業(yè)組織及其自律機(jī)制的法律設(shè)計的缺失更加凸顯了我國金融法律監(jiān)管機(jī)制的不完善，反映了政府在一些領(lǐng)域越位的同時，也存在著在另一些領(lǐng)域缺位的現(xiàn)象。在當(dāng)前我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制尚未完全有效建立，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同配合仍需加強(qiáng)的情況下，行業(yè)監(jiān)管區(qū)隔和多頭監(jiān)管的并存，往往導(dǎo)致金融監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)的難以避免，在金融混業(yè)經(jīng)營環(huán)境中尤其如此。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。 （一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡英國的盧埃林教授在1997 年對73 個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13 個國家實行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35 個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25 個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。（二）維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的需要在市場經(jīng)濟(jì)競爭機(jī)制下，金融機(jī)構(gòu)之間難以避免各種激烈的競爭。（三）金融業(yè)務(wù)監(jiān)管金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、經(jīng)營合規(guī)性進(jìn)行的監(jiān)督與管理。完善的金融監(jiān)督體系對控制金融風(fēng)險、抵御經(jīng)濟(jì)危機(jī)和發(fā)展國家經(jīng)濟(jì)具有重要的作用。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體系；監(jiān)管缺陷；監(jiān)管對策AbstractFinance is the core of modern economy and the hub it has an important role in financial and social development of the national the development of our national economy, the financial market is gradually opening up, China39。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場逐步開放，中國金融監(jiān)管體系在市場經(jīng)濟(jì)的考驗下暴露出許多問題。一個健康的金融行業(yè)取決于合理完善的金融監(jiān)管體系。2．金融監(jiān)管體系的主要內(nèi)容（一）市場準(zhǔn)入監(jiān)管市場準(zhǔn)入監(jiān)管是指對金融機(jī)構(gòu)籌建、設(shè)立、經(jīng)營的監(jiān)管。金融業(yè)的負(fù)外部性決定了金融機(jī)構(gòu)不能擅自變更、停業(yè)、關(guān)閉或合（兼）并，而必須經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。因此，為了維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供一個寬松的有秩序的金融環(huán)境，避免過度競爭，有必要對金融業(yè)實行監(jiān)督和管理，督促金融機(jī)構(gòu)向著適度競爭、規(guī)范競爭的方向發(fā)展。（二）金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。（二）金融監(jiān)管法制體系不健全，法律監(jiān)管機(jī)制不完善首先，現(xiàn)有金融監(jiān)管法制體系不完備、系統(tǒng)性不強(qiáng)。同時，行業(yè)自律組織及社會監(jiān)督更是少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)對金融業(yè)的檢查只是偶爾才會有，并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權(quán)限。輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)，重國有銀行，輕其它銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)等問題。（五）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管水平滯后。我國當(dāng)前還是以分業(yè)經(jīng)營為主，混業(yè)經(jīng)營尚處于探索和試點(diǎn)過程中，金融“混業(yè)”的規(guī)模和比例也很小，就金融組織體系來說，無論是銀行業(yè)、保險業(yè)還是證券業(yè)，獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)占絕大多數(shù)。擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)央行對全社會金融風(fēng)險的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險。具體地說，主要從以下三方面入手：（1）實現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的轉(zhuǎn)變根據(jù)當(dāng)前金融發(fā)展的形勢與要求，銀行混業(yè)經(jīng)營已成必然趨勢，工作重心的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變勢在必行，使一切工作主要圍繞風(fēng)險監(jiān)管展開，這就必須從監(jiān)管的制度、手段、方法等方面進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并逐步完善四個風(fēng)險機(jī)制：即風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險評價機(jī)制、風(fēng)險化解機(jī)制、風(fēng)險隔離機(jī)制，逐步化解和減少各種金融風(fēng)險。(2)加強(qiáng)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)制度，不斷提高監(jiān)管水平首先要建立正常的輪訓(xùn)制度，不管工作忙閑，每個監(jiān)管工作人員都必須參加上級組織的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)研討，以更新知識，提高技能；其次要完善正常的崗位培訓(xùn)制度，包括崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。（3）要與世界上金融往來關(guān)系較密切的國家建立共同打擊金融違法犯罪的合作關(guān)系通過這方面的協(xié)作關(guān)系，彼此間在協(xié)助緝拿在逃金融犯罪，跨國調(diào)查違法規(guī)案件和實施跨國機(jī)構(gòu)監(jiān)管與涉外金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)中的債權(quán)債務(wù)清理等方面提供幫助與支持。一、我國金融監(jiān)管體系的現(xiàn)狀（一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡英國的盧埃林教授在1997 年對73 個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13 個國家實行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35 個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25 個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運(yùn)用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。（四）金融監(jiān)管向國際化方向發(fā)展隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。（一）分業(yè)監(jiān)管與多頭監(jiān)管并存，監(jiān)管真空與監(jiān)管重復(fù)并存，監(jiān)管績效不夠高首先，我國實行“一行三會”模式下的分業(yè)監(jiān)管體制，在該體制下，以證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會為主，與其他一些監(jiān)管部門如主要管理國債市場的財政部、管理企業(yè)債券市場的國家發(fā)展改革委員會、共同實現(xiàn)對我國金融市場的監(jiān)管。一方面，在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，缺少針對金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制設(shè)計，在存款保險制度的法律規(guī)制方面也是空白，尤其是當(dāng)前已在金融市場實際運(yùn)行的私募基金、產(chǎn)業(yè)基金，它們還沒有取得相應(yīng)的法律地位，也沒有相應(yīng)的法律法規(guī)或者部門規(guī)章對其進(jìn)行規(guī)范。（三）監(jiān)管目標(biāo)不夠明確在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。我國銀監(jiān)會作為國務(wù)院下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時，較多地服從政府甚至財政部的指令。一是中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時報送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機(jī)構(gòu)報送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。借鑒世界各國金融風(fēng)險防范的經(jīng)驗，結(jié)合中國金融業(yè)的風(fēng)險實情，我國金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)從宏觀層面上可分為三個層次建立。三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)。（三）建立“四位一體”的金融監(jiān)管方式體系央行監(jiān)管。隨著金融市場化程度不斷提高，對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求也更加嚴(yán)密。目前要盡快建立對金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控監(jiān)測制度和備案制度，建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機(jī)構(gòu)的上級行責(zé)任追究制度，建立對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格考核通報制度，建立金融機(jī)構(gòu)違規(guī)責(zé)任人處分建議制度。全社會廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。五是注重規(guī)范操作，加強(qiáng)對監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)一步促進(jìn)自律監(jiān)管工作分全面發(fā)展。金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運(yùn)行安全，保護(hù)資產(chǎn)所有者的利益。事實表明，這種做法提高了監(jiān)管效率，降低了監(jiān)管成本。在部門和地方利益驅(qū)使下，這些業(yè)務(wù)開展的狀況十分混亂，有的地方出現(xiàn)地方政府挪用養(yǎng)老保險金的現(xiàn)象。第五，金融監(jiān)管的成本較高，導(dǎo)致金融監(jiān)管的有效性下降。②市場約束理念不足。②監(jiān)管責(zé)任制中的激勵約束機(jī)制不相兼容。故而，建立起基層央行與各商業(yè)銀行和中小金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)間、基層央行分支機(jī)構(gòu)間、基層央行與證監(jiān)會和保監(jiān)會分支機(jī)構(gòu)間的信息溝通體系，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)手監(jiān)管，有利于構(gòu)建牢固的金融風(fēng)險“防火墻”?，F(xiàn)行《商業(yè)銀行法》和《外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》的部分條款已不適應(yīng)加入WTO后我國銀行業(yè)的發(fā)展和對銀行業(yè)監(jiān)管的需要。第三，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管范圍，加強(qiáng)央行對全社會金融風(fēng)險的防范能力，防范金融創(chuàng)新和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的金融風(fēng)險。正確的監(jiān)管理念是指導(dǎo)金融監(jiān)管的有力指南，亦須順應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變遷而作出適應(yīng)性的調(diào)整。同時，人民銀行實施金融監(jiān)管時，可以充分發(fā)揮市場力量的制約作用，引入一些社會中介機(jī)構(gòu)如會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司等，對銀行等金融機(jī)構(gòu)檢查、監(jiān)督、資信評級等，以提升金融監(jiān)管的效能。②改進(jìn)責(zé)任制中的激勵約束機(jī)制，充分調(diào)動監(jiān)管人員的積極性。與此同時，在人力資源上向監(jiān)管部門傾斜，增加監(jiān)管人員所占的比例，以強(qiáng)化人民銀行的監(jiān)管職能。第四篇：我國銀行業(yè)監(jiān)管體系存在的問題及完善對策金 融 專 業(yè) 論 文（20132014學(xué)年第1學(xué)期）論文名稱：關(guān)于我國銀行業(yè)監(jiān)管體系問題的研究綜述 學(xué)號：156040016姓名：張美娜年級專業(yè)：11級金融學(xué) 指導(dǎo)教師：傅穎學(xué)院：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院關(guān)于我國銀行業(yè)監(jiān)管體系問題的研究綜述摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入，銀行業(yè)的發(fā)展越來越受到世人的關(guān)注，特別是美國爆發(fā)的次貸危機(jī)已演變成全球性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)成為全球共識。其中設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行注冊資本的最低限額為5000萬元人民幣。有的條文也越來越不適應(yīng)新形勢的發(fā)展, 應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?。但是，由于我國銀行機(jī)構(gòu)的退出缺少法律依據(jù)，依靠的是行政命令，關(guān)閉中的銀行機(jī)構(gòu)債務(wù)清償原則、清償順序、有效資產(chǎn)的承接等程序沒有法律的依據(jù)，銀行機(jī)構(gòu)退出市場如果都需要通過行政命令來執(zhí)行，就會增加銀行機(jī)構(gòu)的退出成本。(2)是信息披露范圍過窄。李忠林認(rèn)為，首先，加強(qiáng)立法的整體規(guī)劃?，F(xiàn)代社會復(fù)雜多變的金融市場和多樣化的金融風(fēng)險需要具有金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員來履行監(jiān)管職責(zé)。3．強(qiáng)化表外信息披露。信息披露監(jiān)控機(jī)制應(yīng)包括三方面。隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策調(diào)整，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行在資本約束和風(fēng)險管理等方面監(jiān)管力度加強(qiáng)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的以資本占用為主的外延型業(yè)務(wù)增長方式和以存貸利差為主的盈利增長模式難以為繼。信息披露后如果不符合要求，必要時可要求增加披露的內(nèi)容甚至重新披露。三是強(qiáng)化信息披露真實性要求。[3]劉曉勇指出。最后，建立和完善商業(yè)銀行監(jiān)管權(quán)行使機(jī)制。同時, 各商業(yè)銀行披露信息的內(nèi)容、方式、程序都不夠規(guī)范。這些監(jiān)管內(nèi)容不是一個監(jiān)管人員能夠獨(dú)立完成的，需要一支專業(yè)監(jiān)管人員隊伍相互配合、共同完成。商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)章制定的目的在于彌補(bǔ)法律、行政法規(guī)的缺漏或者對有關(guān)法律內(nèi)容作出操作性的解釋．絕不僅僅在于重復(fù)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容或者僅僅是宣傳法律、法規(guī)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。中國人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、債券市場、外匯市場和黃金市場。（五）加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的資格管理，提高監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)。及早制定統(tǒng)一、規(guī)范、具體的監(jiān)管崗位操作規(guī)程，以明確分解和定位崗位責(zé)任；建立以內(nèi)審、監(jiān)察部門為主實行的監(jiān)督制衡機(jī)制，以預(yù)防、糾正和處罰執(zhí)法失當(dāng)?shù)刃袨?。①完善監(jiān)管責(zé)任制體系，增強(qiáng)責(zé)任制的可操作性。對一些化解顯性金融風(fēng)險已有明顯成績、經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行較為平穩(wěn)的地方，人民銀行在履行好風(fēng)險性監(jiān)管職責(zé)的同時，監(jiān)管重點(diǎn)宜有所傾斜，適度突出對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營效益的指引，帶動商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，較好地實現(xiàn)金融監(jiān)管宏觀剛性和銀行微觀經(jīng)營靈活度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作與交流。針對金融業(yè)必將實行混業(yè)經(jīng)營的趨勢，未雨綢繆，為金融監(jiān)管實現(xiàn)混業(yè)監(jiān)管做好法律上、制度上、組織上和人才上的準(zhǔn)備。我們要抓住這一歷史性機(jī)遇，直面挑戰(zhàn)，勇于開拓，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗，結(jié)合我國實際，迅速提高央行金融監(jiān)管水平。另外，基層人民銀行其他部門的人力、物力基本占用了支行總體力量的大部分，而履行基層央行主要職能的金融監(jiān)管部門僅占支行總體的少部分，與內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)合并后監(jiān)管任務(wù)加重的實際狀況不相適應(yīng)。③系統(tǒng)、持續(xù)的監(jiān)管理念有待加強(qiáng)?；鶎友胄械慕鹑诒O(jiān)管的現(xiàn)狀與存在的問題金融監(jiān)管是人民銀行中心支行和縣支行的主要職責(zé)，對防范和化解金融風(fēng)險，穩(wěn)定金融秩序，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義重大。首先，在市場準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管、市場退出等方面，過分依賴行政審批和現(xiàn)場監(jiān)管，雖然近兩年開始試行非現(xiàn)場監(jiān)管，但其方式還不完善，監(jiān)管的有效性很低。金融監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，監(jiān)管乎段落后。我國的存款類機(jī)構(gòu)(銀行、信用社)、證券機(jī)構(gòu)和保險機(jī)構(gòu)在資金融通、清算上都由人民銀行管理，其外匯業(yè)務(wù)也由外匯管理局監(jiān)管，在業(yè)務(wù)上有一定交叉，由于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作和信息交流問題未能很好解決，往往造成有的金融業(yè)務(wù)得不到有效監(jiān)管，出現(xiàn)監(jiān)管“真空”?！?1】 聞岳春 著《入世于金融創(chuàng)新》，世界圖書出版公司 【12】 郭田勇 著《金融監(jiān)管學(xué)(第2版)》【13】 李楊、胡濱等著《金融危機(jī)背景下的全球金融監(jiān)管改革》 社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社 【14】 張漢林 著《經(jīng)貿(mào)競爭新領(lǐng)域》，中國經(jīng)濟(jì)出版社，1997年 【15】 戎生靈 著《金融風(fēng)險與金融監(jiān)管》 中國金融出版社 【16】 張若思 著《法學(xué)研究》，2003年第6期Financial regulatory system in ChinaProblems and SolutionsZhangxinyuan NANJING UNIVERSITY OF INFORMATION SCIENCEamp。（四）強(qiáng)化金融監(jiān)管主體及金融機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)一是建立健全內(nèi)部管理機(jī)制，塑造具有獨(dú)立性的監(jiān)管主體，避免其他部門干預(yù)。結(jié)合我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵、指導(dǎo)以及社會輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會。二是充實改善內(nèi)控設(shè)施。建立科學(xué)的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)金融內(nèi)容就是經(jīng)濟(jì)金融過程中的數(shù)量特征及經(jīng)濟(jì)金融過程之間的數(shù)量關(guān)系特征。同時，負(fù)責(zé)監(jiān)測國際金融風(fēng)險