【正文】 金融創(chuàng)新。（三）根據(jù)金融監(jiān)管工作的需要，完善金融監(jiān)管操作體系建立一整套符合各地區(qū)實(shí)際的、能充分控制金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管操作規(guī)程，適應(yīng)持續(xù)性的銀行業(yè)監(jiān)管要求，各地區(qū)金融監(jiān)管體系相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作正常之后，應(yīng)有效協(xié)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)稽核人員非現(xiàn)場(chǎng)檢查各職能部門(mén)，各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)有根據(jù)本轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際，制定各項(xiàng)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管指標(biāo)或過(guò)渡性指標(biāo)的權(quán)力與責(zé)任并根據(jù)市場(chǎng)變化隨時(shí)隨地做出動(dòng)態(tài)調(diào)整。同時(shí)，對(duì)金融監(jiān)管各崗位要實(shí)行任職資格制度，規(guī)定各崗位的任職條件和要求，確保能力與崗位責(zé)任相適應(yīng)。然后要有計(jì)劃、有組織、有針對(duì)性的定期派出金融監(jiān)管人員到國(guó)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行工作訪問(wèn)學(xué)習(xí)，還可以派員參加國(guó)際金融組織或其它國(guó)家金融監(jiān)管當(dāng)局舉辦的金融監(jiān)管培訓(xùn)等等。金融監(jiān)管的目的是防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保障金融體系的運(yùn)行安全，保護(hù)資產(chǎn)所有者的利益。不斷加深的金融國(guó)際化，客觀上需要將各國(guó)獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個(gè)統(tǒng)一的國(guó)際框架之中。各國(guó)都比較重視金融業(yè)工會(huì)組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。但是我國(guó)在金融監(jiān)管方面也存在一些不容忽視的問(wèn)題和不足。我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管法制體系主要是由《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《征券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)以及國(guó)務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門(mén)規(guī)章等法律形式構(gòu)成的。而金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制、征信機(jī)構(gòu)的法律規(guī)制機(jī)制、金融市場(chǎng)同業(yè)組織及其自律機(jī)制的法律設(shè)計(jì)的缺失更加凸顯了我國(guó)金融法律監(jiān)管機(jī)制的不完善，反映了政府在一些領(lǐng)域越位的同時(shí)，也存在著在另一些領(lǐng)域缺位的現(xiàn)象。更為重要的是，在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。我國(guó)金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。（二）建立高效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)主要為整體或宏觀風(fēng)險(xiǎn)的控制服務(wù)，它不僅能對(duì)一國(guó)的金融運(yùn)行實(shí)施有效的監(jiān)測(cè)，而且也能從側(cè)面反映出國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問(wèn)題。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施傳送到轄內(nèi)各級(jí)政府部門(mén)和各金融機(jī)構(gòu)中去。在確定預(yù)警指標(biāo)的基礎(chǔ)上，我們還要確定預(yù)警指標(biāo)的“閥值”和權(quán)重，危機(jī)發(fā)生的概率，預(yù)警級(jí)別并根據(jù)危機(jī)發(fā)生的概率值來(lái)估計(jì)可能發(fā)生危機(jī)的較為準(zhǔn)確的時(shí)間，以便及時(shí)采取防范措施。金融機(jī)構(gòu)自我約束機(jī)制是我國(guó)現(xiàn)代金融監(jiān)管方式體系的重要內(nèi)容。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。社會(huì)監(jiān)督。四是把內(nèi)部監(jiān)管與行業(yè)自律落實(shí)到實(shí)處，以充分發(fā)揮監(jiān)管人員的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)新性，真正領(lǐng)悟行業(yè)內(nèi)涵，把自律監(jiān)管作為一種精神動(dòng)力與追求，在實(shí)踐中體現(xiàn)出來(lái)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管是確保金融體系穩(wěn)定的前提。目前，許多國(guó)家為適應(yīng)金融一體化趨勢(shì)，紛紛對(duì)過(guò)去的多元化監(jiān)管體制進(jìn)行改革，建立了單一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如英國(guó)、澳大利亞、日本和韓國(guó)等。三是金融監(jiān)管范圍縮小，一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融業(yè)務(wù)未納入監(jiān)管范圍，如將彩票市場(chǎng)、社會(huì)集資等監(jiān)管業(yè)務(wù)逐步移交給其他部門(mén)監(jiān)管；社會(huì)保障體系中涉及的準(zhǔn)金融業(yè)，如社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)等，分散于不同的部門(mén)經(jīng)營(yíng)和管理，未納入統(tǒng)一的金融監(jiān)管范疇。第四，利用社會(huì)力量對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管尚未起步，對(duì)外部審計(jì)師的利用幾乎是空白，對(duì)如何利用外部中介機(jī)構(gòu)實(shí)行金融監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)。但是目前仍存在一些問(wèn)題：①監(jiān)管目標(biāo)理念較為單一。但從實(shí)踐來(lái)看，監(jiān)管責(zé)任制度創(chuàng)新的實(shí)際效果與設(shè)計(jì)預(yù)期具有一定的反差，其缺陷主要表現(xiàn)為：①監(jiān)管責(zé)任制有些規(guī)定不明確具體，實(shí)際操作有一定困難。建立區(qū)域性金融安全區(qū)，決定于區(qū)域內(nèi)的各項(xiàng)因素，也與鄰近區(qū)域的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)程度等相關(guān)。修改完善現(xiàn)有法律框架。其次，要實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式由行政審批和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主的轉(zhuǎn)變，一方面建立健全完善的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，及時(shí)有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，減少金融管制，正確區(qū)分金融創(chuàng)新和金融違規(guī)，保持金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)活力。同樣根據(jù)基層人民銀行金融監(jiān)管中存在問(wèn)題的分析，可以提出以下對(duì)策思路以供探討：（一）更新金融監(jiān)管理念，樹(shù)立和增強(qiáng)監(jiān)管中的“效益、市場(chǎng)、系統(tǒng)、持續(xù)”意識(shí)。市場(chǎng)約束要求較高的信息披露水平，對(duì)于市場(chǎng)化程度較低的我國(guó)銀行業(yè)而言，宜采取漸進(jìn)式的逐步推進(jìn)方式。同時(shí)，劃分責(zé)任應(yīng)明確、細(xì)致、具體，各級(jí)、各類監(jiān)管責(zé)任人對(duì)哪些金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任及責(zé)任的種類，應(yīng)具體細(xì)化，使其具有較強(qiáng)的可操作性。目前，多數(shù)縣支行的金融監(jiān)管仍采取分組的方法，這不利于金融監(jiān)管整體力量的有效發(fā)揮，可以將監(jiān)管業(yè)務(wù)劃分為現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和日常監(jiān)管三個(gè)部分，以此來(lái)配備監(jiān)管人員，發(fā)揮監(jiān)管合力。在此基礎(chǔ)上，人民銀行應(yīng)把加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)、提高監(jiān)管人員素質(zhì)放在工作的突出位置，采取多種方式培訓(xùn)員工，注意好前瞻性、應(yīng)時(shí)性和基礎(chǔ)性培訓(xùn)的結(jié)合，鼓勵(lì)員工深造，吸收學(xué)歷高、能力強(qiáng)的優(yōu)秀人才，使得監(jiān)管人員素質(zhì)有較大的提高，以適應(yīng)加入WTO后金融監(jiān)管工作提出的新要求。以股份有限公司形式設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)為例，公司章程包括銀行的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍，有符合我國(guó)《公司法》規(guī)定的設(shè)立方式、股份總額、每股金額和注冊(cè)資本；發(fā)起人的名稱、認(rèn)購(gòu)的股份；股東的權(quán)利義務(wù)；董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的組成、職權(quán)、任期和議事規(guī)則；公司的法定代表人；公司利潤(rùn)分配辦法；公司的解散事由與清算辦法等；有符合規(guī)定的最低注冊(cè)資本額?，F(xiàn)有的金融監(jiān)管法律法規(guī), 大多未制定相關(guān)的實(shí)施細(xì)則, 缺乏可操作性。1998 年我國(guó)關(guān)閉了幾個(gè)銀行機(jī)構(gòu)，它們分別是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信托投資公司、海南發(fā)展銀行等，這些金融機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重的問(wèn)題，在金融市場(chǎng)上不具備競(jìng)爭(zhēng)力，退出市場(chǎng)是必然。雖然《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》有關(guān)于信息披露的相關(guān)規(guī)定，2002年，中國(guó)人民銀行又頒布了《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，從整體上看，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露還是在許多方面還存在缺陷：(1)是信息披露不統(tǒng)一、不規(guī)范。[3]3我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系的完善對(duì)策。應(yīng)建立商業(yè)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)資格考試和職業(yè)道德評(píng)價(jià)等制度。風(fēng)險(xiǎn)披露主要包括資本信息、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的信息披露。4．監(jiān)控制度。[11]參考文獻(xiàn)[1][D].北京：對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，[2] [D].山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2013.[3][J].廣東輕工職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào),2007,6（2）：2022[4][J].南方金融,2011,(11):3638.[5][J].浙江金融,2006,(8):2426.[6][D]，哈爾濱：哈爾濱工業(yè)大學(xué)，2006[7] [D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2012.[8][J].金融之窗，2010,（3）:767770[9][J].時(shí)代金融，2012,(8):128[10] 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:275279.第五篇：我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)體系存在的問(wèn)題及其完善對(duì)策我國(guó)商業(yè)銀行服務(wù)體系存在的問(wèn)題及其完善對(duì)策近年來(lái)，有關(guān)商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)難，服務(wù)效率低，總體質(zhì)量差的批評(píng)或投訴報(bào)道連連見(jiàn)諸各種媒體，服務(wù)能力和服務(wù)水平的不適應(yīng)成為影響我國(guó)社會(huì)形象的突出問(wèn)題。三是監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任。對(duì)在銀行表外業(yè)務(wù)披露中的重大虛假披露事件的當(dāng)事人應(yīng)制定嚴(yán)格的懲罰制度，適當(dāng)?shù)臅r(shí)候可以引進(jìn)社會(huì)權(quán)威信用中介機(jī)構(gòu)，對(duì)所披露的會(huì)計(jì)信息加以審計(jì)。非上市商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則向上市商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則靠攏，上市商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則向國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)靠攏，最終實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)報(bào)告國(guó)際化。完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制監(jiān)管制度，通過(guò)建立現(xiàn)代化公司制的治理結(jié)構(gòu)來(lái)完善商業(yè)銀行內(nèi)控監(jiān)督制度，實(shí)現(xiàn)法律框架下的行業(yè)自律。會(huì)計(jì)體系不完善。②我國(guó)尚沒(méi)有建立實(shí)用有效的監(jiān)管人員培訓(xùn)機(jī)制，沒(méi)有針對(duì)不同層次，不同專業(yè)的監(jiān)管人員制定系統(tǒng)全面、持續(xù)的培訓(xùn)計(jì)劃，監(jiān)管人員的知識(shí)難以跟上市場(chǎng)發(fā)展的需要。此外，立法者對(duì)已制定的規(guī)范性文件之及時(shí)修訂、廢止工作未予以足夠重視。其次，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并附解散的理由、支付存款的本1金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。銀監(jiān)會(huì)是我國(guó)銀行監(jiān)管的主體機(jī)構(gòu)。實(shí)施金融監(jiān)管人員的資格管理，應(yīng)當(dāng)朝標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的方向邁進(jìn)，以最大限度地減少人為的主觀性。為減少年終考評(píng)的主觀隨意性，可采取以科學(xué)設(shè)定的指標(biāo)考核為主、結(jié)合抽查核實(shí)、個(gè)人述職的方式，區(qū)別各級(jí)不同責(zé)任人而分類考核，并輔之以平時(shí)累積的監(jiān)管過(guò)程情況材料、表格等進(jìn)行綜合性的監(jiān)管考評(píng)。從實(shí)際工作中看，實(shí)現(xiàn)“授權(quán)定責(zé)、權(quán)責(zé)平衡”是確保監(jiān)管責(zé)任制落實(shí)到位的關(guān)鍵因素。②樹(shù)立“市場(chǎng)約束”的監(jiān)管理念。在外資銀行的監(jiān)管方面，要加強(qiáng)與在華外資銀行的母國(guó)中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)系，嚴(yán)格審查外資銀行的經(jīng)營(yíng)水平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；嚴(yán)格審查其擬任分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格，防止國(guó)外金融風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)的擴(kuò)散。合理確定監(jiān)管內(nèi)容，改進(jìn)監(jiān)管方式，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新。加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融知識(shí)、國(guó)外金融法律、國(guó)際金融監(jiān)管原則、國(guó)際金融組織規(guī)定等知識(shí)的學(xué)習(xí)和研究。金融監(jiān)管的信息溝通體系和電子化建設(shè)滯后，制約監(jiān)管效率的提高。金融監(jiān)管責(zé)任制的制度安排留有缺陷，需要改進(jìn)。目前，基層央行的金融監(jiān)管水平較之以前有了明顯提高，但還存在如下不容忽視的問(wèn)題和缺陷：金融監(jiān)管理念尚有一定的缺失性。其次，監(jiān)管手段陳舊，科技水平低，與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)未實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，使監(jiān)管人員忙于監(jiān)管資料的收集和層層上報(bào)工作，效率低，成本高。一是對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管偏重于合規(guī)性監(jiān)管，忽視風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管?；蛴械慕鹑趧?chuàng)新得不到監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可，阻礙了金融業(yè)的發(fā)展；其二，限制了我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展空間。TECHNOLOGYACCOUNTING PROFESSIONNANJING 210044ABSTRACT: China39。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)隊(duì)伍的建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。可根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會(huì)，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國(guó)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)的聯(lián)系機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)和相對(duì)集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)條件，運(yùn)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測(cè)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標(biāo)變化情況；另一方面能有效防止或減少基層亂調(diào)帳、亂改帳等違規(guī)行為的發(fā)生。建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計(jì)劃性、超前性。金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系應(yīng)具有全面性、靈敏性、代表性等特點(diǎn)，筆者認(rèn)為，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系應(yīng)由以下幾個(gè)部分組成：國(guó)家經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中實(shí)體部門(mén)運(yùn)行出現(xiàn)偏差而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括GDP增長(zhǎng)率，固定資產(chǎn)投資率，股票價(jià)格指數(shù)，工業(yè)資金利稅率等；政策性金融風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括通貨膨脹率，廣義貨幣供應(yīng)量指標(biāo)，公共債務(wù)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)存款真實(shí)利率之差，貨幣發(fā)行增長(zhǎng)率，國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率，穆迪的主權(quán)信用評(píng)級(jí)等等；金融體系的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括資本充足率，資本/總資產(chǎn)比率指標(biāo)，不良貸款比率，備付金比例，流動(dòng)性比率，存貸比率，拆入資金比率，各項(xiàng)資金損失率，自有資金比率等等；國(guó)際收支部門(mén)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括真實(shí)匯率偏離度，外匯儲(chǔ)備占短期債務(wù)的百分比，對(duì)外債務(wù)率，債務(wù)期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)，經(jīng)常項(xiàng)目逆差占GDP比重，外匯儲(chǔ)備所能支持進(jìn)口量月份數(shù)，外債負(fù)債率，對(duì)短期性資本的依賴程度，出口額增長(zhǎng)率，外匯儲(chǔ)備等等。二是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。三．完善金融監(jiān)管體系的對(duì)策(一)構(gòu)建科學(xué)的金融監(jiān)管的信息系統(tǒng)監(jiān)管成本居高不下導(dǎo)致中央銀行信息優(yōu)勢(shì)的不足、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力的有限并實(shí)際上決定了監(jiān)管的滯后。這實(shí)際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強(qiáng)化了。在我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管法制體系中，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)稽查、市場(chǎng)退出、謹(jǐn)慎性要求等基本上已經(jīng)有所涵蓋，但大多是原則性的簡(jiǎn)單規(guī)定，缺少相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，可操作性不強(qiáng)。而隨著我國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)之間業(yè)務(wù)合作與跨行業(yè)并購(gòu)的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)的綜合化已是不爭(zhēng)的事實(shí)，以分業(yè)監(jiān)管應(yīng)對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，必將大大降低以金融行業(yè)劃分為基礎(chǔ)的分業(yè)監(jiān)管體制的績(jī)效。二．我國(guó)金融監(jiān)管體系現(xiàn)階段的問(wèn)題現(xiàn)階段，我國(guó)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢(shì)較為突出，便于分散風(fēng)險(xiǎn)，而這一點(diǎn)亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國(guó)普遍重視。二是美國(guó)模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國(guó)金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)規(guī)范有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境?！娟P(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；法律體系；分業(yè)監(jiān)管模式；自律監(jiān)管所謂金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益，保障金融體系安全、健康、高效運(yùn)行。（2）加強(qiáng)金融監(jiān)管人員的國(guó)際交流首先，為提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平，可以聘請(qǐng)外國(guó)金融專家和金融監(jiān)管方面的專家來(lái)幫助我國(guó)，具體指導(dǎo)監(jiān)管體系的建設(shè)與完善，監(jiān)管法律法規(guī)的制定，監(jiān)管體制的改善以及幫助我國(guó)解決某些金融監(jiān)管方面的技術(shù)性難題。（3）加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系要建立一支精干、高效并且適應(yīng)監(jiān)管需要的監(jiān)管隊(duì)伍，首先要立足現(xiàn)有人員培訓(xùn)，還要從商業(yè)銀行和社會(huì)其它部門(mén)引進(jìn)高素質(zhì)的專門(mén)人才，充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，促進(jìn)中央銀行監(jiān)管水平的提高。要制定適合我國(guó)國(guó)情的非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，將其中監(jiān)管者與被監(jiān)管者的責(zé)任與義務(wù)等方面的規(guī)定制度化和規(guī)范化，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和實(shí)施性。伴隨著金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)，銀行業(yè)與非銀行金融業(yè)、金融業(yè)與非金融業(yè)(如房地產(chǎn)業(yè))、貨幣資產(chǎn)與金融