金融論文-加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及對(duì)策分析(存儲(chǔ)版)
【正文】 存款產(chǎn)生了不小的沖擊。正如有人指出，互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新邏輯與傳統(tǒng)金融行業(yè)不同。貸款者可以在比對(duì)之后，自主選擇所需產(chǎn)品 并一鍵提交申請，無需前往線下網(wǎng)點(diǎn)辦理，因?yàn)闆]有染指傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，不涉及資金交易，目前無法歸口到任何一個(gè)監(jiān)管部門。對(duì)于金融市場中金融機(jī)構(gòu)的資金和客戶的資金要進(jìn)行隔 離，從而有效避免了某些人員攜款逃跑和客戶資金被隨意挪用的情況發(fā)生。金融活動(dòng)一旦面向社會(huì)公眾，都可能招致投資者“集體行動(dòng)的困難”，從而產(chǎn)生法律監(jiān)管的必要性。若發(fā)現(xiàn)有欺詐嫌疑，更應(yīng)立即向司法機(jī)關(guān)舉報(bào) 。(2)集中監(jiān)管通過對(duì)監(jiān)管資源的整合，有助于節(jié)約監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率。華中師范大學(xué) 。 [3] 祁欣 :《金融危機(jī)后國際金融監(jiān)管變化趨勢分析》，載《國際貿(mào)易》 2021年第 5期。在這個(gè)背景下，以集中監(jiān)管為方向的監(jiān)管架構(gòu)改革確有必要。具體而言 :y 平臺(tái)根據(jù)監(jiān)管要求建立了合格的信息核實(shí)系統(tǒng)，并且在信息審核環(huán)節(jié)盡到合理注意 。由于金融市場中消費(fèi)者利益與金融組織的利益不一致，導(dǎo)致消費(fèi)者的利益不能得到有效的保護(hù)，需要借助法律手段來規(guī)范金融市場，使其消費(fèi)者能夠在市場中得到更好的保護(hù)。首先，要監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融組織中的股份持有者，對(duì)于存在不誠實(shí)、不良記錄的股份持有者采取不準(zhǔn)進(jìn)入市場的措施，在市場運(yùn)營的階段嚴(yán)格控制股份持有者和金融組織之間的交易聯(lián)系，使得資金不被私人占用，從而避免金融組織和客戶的合法權(quán)益受到損害。其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)化，未來的創(chuàng)新也許將把更多的金融業(yè)務(wù)整合到同一款產(chǎn)品中，從而同時(shí)招來更多監(jiān)管部門的“關(guān)注”，于是出現(xiàn)創(chuàng)新越多、所受監(jiān)管越復(fù)雜、合規(guī)成本越高的尷尬 。這種因?yàn)楸O(jiān)管差異而造成的競爭優(yōu)勢顯然不利于創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境，而“分頭監(jiān)管”的做法也削弱了監(jiān)管的統(tǒng)一性，偏離了“功能監(jiān)管”的目標(biāo)。傳統(tǒng)上，由于各類金融服務(wù)和產(chǎn)品的性質(zhì)各異，渠道不同，彼此之間很少產(chǎn)生直接競爭。 二、互聯(lián)網(wǎng)金融格局下監(jiān)管體制的結(jié)構(gòu)錯(cuò)位 除了上述兩大“法寶”陷入“ 高射炮打蚊子”的尷尬之外，現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)還存在結(jié)構(gòu)錯(cuò)位的問題。但在目前我國的這種趨勢下，根本達(dá)不到自由放任的理想環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融市場中仍存在信息交互不對(duì)稱的情況，因此對(duì)于實(shí)現(xiàn)自由放任的理念極為不利。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)市場競爭格局的變化，以及對(duì)金融產(chǎn)品的重新整合和創(chuàng)新，將導(dǎo)致現(xiàn)行的“分業(yè)監(jiān)管”體制出現(xiàn)結(jié)構(gòu)錯(cuò)位的問題，削弱監(jiān)管的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性。而現(xiàn)如今，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的問題受到很大的爭議，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也沒有很好地措施條例，這樣影響了廣大人民群眾的切實(shí)利益，也嚴(yán)重制約著金融業(yè)的發(fā)展。投資人在使用余額寶進(jìn)行理財(cái)時(shí)，在投資過程中投資人可以隨時(shí)對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行取回，但由于金融市場這種理財(cái)手段具有長期存儲(chǔ)的年限，投資人要想取回自身的財(cái)物需要付出一定的折扣才能對(duì)其進(jìn)行轉(zhuǎn)出，這樣市場中貨幣流動(dòng)性和儲(chǔ)存期限問題十分普遍。比如《證券法》第 6 條規(guī)定，除國家另有規(guī)定之外‘證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、
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