金融學(xué)課程設(shè)計-互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)貸款的沖擊及對策(存儲版)
【正文】 。一是信用風(fēng)險大。以支付寶為代表的第三方支付的興起打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)在交易結(jié)算方面的壟斷，它具備了網(wǎng)上銀行在線支付、 電子信用卡所具備即時性直接支付功能，它還同時具備了傳統(tǒng)銀行所不具備的特質(zhì)：（ 1）支付成本較 低。 隨著越來越多第三方機構(gòu)獲得基金銷售牌照，第三方網(wǎng)絡(luò)銷售平臺正在搶占商業(yè)銀行對于 保險 、基金產(chǎn)品銷售的市場份額。中國工商銀行網(wǎng)上銀行交 易額為 330 萬億元。 互聯(lián)網(wǎng)金融的今天定義為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展 的第二階段，從短期來看，金融的互聯(lián)網(wǎng)化將占據(jù)主要地位，但是 只需 10~20 年，直接融資模式下的 PtoP 與眾籌模式將會取代傳統(tǒng)金融模式。 上述就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程，相信互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在未來的發(fā)展空間會越來越大。中小企業(yè)管理與科技 (上旬刊 )。鄒傳偉 。交戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融 [J]。2020年 22期 [9] 白世萍 。2020 年 04 期 。淺析匯率變化對銀行的影響與對策 [J]。袁滿 。現(xiàn)代金融 。2020 年 10 期 [2]張楠 。也就是說未來社會可能將只會有一個“超級權(quán)貴” (如央行 )，社會財富的塔基將會更加堅實，屆時有可能真正實現(xiàn)“普惠金融”。但是無論是金融的 互聯(lián)網(wǎng)化或互聯(lián)網(wǎng)的金融化都是這個時代的進步。官方解釋的互聯(lián)網(wǎng)精神是“開放、平等、分享、協(xié)作”，但究其實質(zhì)，其實是“普世精神”，也可以說是“普惠精神”。以快捷支付、余額寶為代表的產(chǎn)品真正隔離了銀行跟客戶之間的關(guān)系，以快捷支付為例，這項業(yè)務(wù)把銀行認證服務(wù)的界面與消費者支付的流程相隔離，銀行只是扮演一個最后清算的角色，由于銀行漸漸遠離客戶也就無法掌握客戶的支付行為。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多 政策和法律風(fēng)險。 （ 4） 發(fā)展快?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。另一方面，應(yīng)加強對客戶信息的收集和整合，針對不同風(fēng)險偏好、信用水平的客 戶設(shè)計不同金融產(chǎn)品并制定合理價格，讓目標客戶的需求得到最充分的滿足。傳統(tǒng)金融企業(yè)尤其是商業(yè)銀行，應(yīng)該在激烈的競爭中擺正位置，積極創(chuàng)新，汲取互聯(lián)網(wǎng)金融在技術(shù)、客戶、時效、信息等方面的有利特點，并與自身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相結(jié)合，推出更多新興業(yè)務(wù)，開發(fā)電子銀行平臺，在滿足客戶更多需求的同時形成優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融改變了傳統(tǒng)的金融模式，更加開放和透明，同時在信息 對稱、傳遞、處理以及資源優(yōu)化配置等方面都比傳統(tǒng)的銀行業(yè)更具優(yōu)勢。 其二，互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)模迅速擴大。 （ 4）價格發(fā)現(xiàn)。同時，由于信息傳遞便利，對交易對手違約的情況也可以做及時有效的處理，以減少違約損失。交易過程其中涉及到的在線支付全程電子化、數(shù)據(jù)收集、分析和處理等，都需要強大的計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)作為支撐?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別金融學(xué)課程設(shè)計 不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，在通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)資源共享的基礎(chǔ)上，使其成為一種新的參與形式，而不是傳統(tǒng)金融技術(shù)的簡單升級。它是一個新興的發(fā)展領(lǐng)域，使傳統(tǒng) 金融行業(yè) 與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下交易雙方可以 通過互聯(lián)網(wǎng)進行直接的溝通和交易，它若要達到規(guī)模經(jīng)濟，釋放出互聯(lián)網(wǎng)的成本優(yōu)勢，必修要建立在大數(shù)據(jù)與云服務(wù)的基礎(chǔ)之上。傳統(tǒng)銀行業(yè)主要經(jīng)營信息不對稱業(yè)務(wù)，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，信息交流更加暢通，交易雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)及時、全面的了解對方的資料，降低信息不對稱，從而使金融業(yè)減少信息成本和交易成本。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，人們利用 “云計算 ”原理，可以將不對稱、金字塔型的信息扁平化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的標準化、結(jié)構(gòu)化，提高數(shù)據(jù)使用效率。這些數(shù)據(jù)另一方面也表明，電子交易量與交易額的增長極大的擠占了傳統(tǒng)金融業(yè)的交易份額。 短短幾年，互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展讓商業(yè)銀行面臨巨大的壓力。 傳統(tǒng)金融業(yè)的應(yīng)對措施 調(diào)整戰(zhàn)略，積極革新 互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)無疑對傳統(tǒng)銀行業(yè)
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