金融學課程設(shè)計-互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)貸款的沖擊及對策(完整版)
【正文】 中介等業(yè)務的新興金融模式。金融學課程設(shè)計 各專業(yè)全套優(yōu)秀畢業(yè)設(shè)計圖紙 經(jīng) 濟 與 管 理 系 實習 金融 學 課 程 設(shè) 計 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)貸款的沖擊及對策 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)貸款的沖擊及對策 摘要 ： 當前，我國金融創(chuàng)新業(yè)務蓬勃發(fā)展，支付寶、余額寶、網(wǎng)上銀行、云金融等新興業(yè)務的受眾度越來越廣，由此逐步開啟我國金融探索的新模式 —— 互聯(lián)網(wǎng)金融，它在國內(nèi)的迅速發(fā)展將大眾帶入數(shù)據(jù)化、信息化、網(wǎng)絡化的時代，甚至對 生活 方式改變產(chǎn)生了影響。它是一個新興的發(fā)展領(lǐng)域，使傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合。 （ 3）資源配置去中介化。 （ 2）支付功能。數(shù)據(jù)顯示， 2020 年上半年我國第三方支付企業(yè)交易規(guī)模（線上、線下交易規(guī)模總和）達到 萬億元，完成 2020年全年交易量（ 104221 億元）的 66%，行業(yè)增速穩(wěn)定（賽迪顧問數(shù)據(jù)）。整個借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡實現(xiàn)，為金融業(yè)的發(fā)展提供了新的模式。 使金融脫媒速度加快 傳統(tǒng)銀行業(yè)作為資金融通的借貸機構(gòu)，其中介角色已逐漸不適應市場發(fā)展的狀況。 通過互聯(lián)網(wǎng)拓展金融業(yè)務，使傳統(tǒng)物理網(wǎng)點優(yōu)勢弱化，讓銀行不再局限于傳統(tǒng)的目標客戶群，而是吸引更多追求多樣化、人性化服務的中小企業(yè)及個人客戶參與各種金融交易。這些都是一個大銀行所具備的綜合素質(zhì)。如阿里小貸依托電商積累的信用數(shù)據(jù)庫，經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘和分析，引入風險分析和資信調(diào)查模型，商戶從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款 1 萬筆，成為真正的 “信貸工廠 ”。 缺點 （ 1） 管理弱。特別是 P2P 網(wǎng)貸平臺由于準入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。第三方支付吸收了更多的現(xiàn)代信息技術(shù)和支付技術(shù)，信用卡號以及密碼的披露只能在持卡人和銀行之間轉(zhuǎn)移，避免了持卡人將銀行信息直接透露給商家，其運作本質(zhì)上是在收付款人之間設(shè)立中間過渡賬戶，而第三方機構(gòu) 承擔中介保管及監(jiān)督的職能，而網(wǎng)上銀行支付不能對交易雙方進行約束和監(jiān)督；（ 3）方便快捷。銀行在金融產(chǎn)品代銷手續(xù)費分成上議價能力很強，所以部分金融機構(gòu)可能會轉(zhuǎn)向和電商合作，銀行傳統(tǒng)的通過代銷保險和基金的中間業(yè)務收入因此將受到影響。 互聯(lián)網(wǎng)金融早在 1995 年就以潤物細無聲的方式進入了我們的生活，如招商銀行的網(wǎng)上銀行、易保在線的網(wǎng)絡投保等。 第三階段（未達到） 互聯(lián)網(wǎng)金融的未來將是以真正的直接融資為主、間接融資為輔助的模式，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的高級階段。 參考文獻 [1] 章連標 。論傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)系 [J]。金融研究 。2020 年01 期 [7] 王新道 。特區(qū)經(jīng)濟 。影響我國銀行中間業(yè)務發(fā)展的原 因及對策 [J]。企業(yè)家天地下半月刊 (理論版 )。宋瑋 。2020 年 04 期 [4] 馮娟娟 。互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行的影響及應對策略研究 [J]。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間巨大。前些日子一直在談論兩個詞，即金融的互聯(lián)網(wǎng)化與互聯(lián)網(wǎng)的金融化。 （如圖二） 圖二： 代銷金融產(chǎn)品對商業(yè)銀行凈利潤影響 （ %） 金融學課程設(shè)計 3 結(jié)論 第一階段 自 20 世紀互 聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在美國誕生以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心基礎(chǔ)的信息技術(shù)已完全改變了人類社會。 圖 1： 第三方支付市場規(guī)模及變動 金融學課程設(shè)計 線上支付對于傳統(tǒng)銀行的影響可以從兩方面看：從收入方面看，第三方支付的推出無疑分流了原本應該屬于銀行的手續(xù)費收入以及存在第三方支付賬戶內(nèi)的資金利差收入 。二是網(wǎng)絡安全風險大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等 P2P 網(wǎng)貸平臺宣布破產(chǎn)或停止服務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金
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