金融論文-加強互聯(lián)網金融監(jiān)管的必要性及對策分析-文庫吧
2025-05-15 19:51 本頁面
【正文】 對自己的財務進行取回，但由于金融市場這種理財手段具有長期存儲的年限，投資人要想取回自身的財物需要付出一定的折扣才能對其進行轉出，這樣市場中貨幣流動性和儲存期限問題十分普遍。而金融市場中由于大量財務被取回受到一定程度的擠壓，使得集體中不理性行為出現。再者，金融市場的規(guī)章制度也不能對市場中風險行為進行控制， 市場中對于投資會有各種各樣的擔保，這種方式的硬性轉兌被廣大人民群眾所知曉，因此這種風險評估是沒有效果的。此外，互聯(lián)網金融市場一旦具有了規(guī)模或擁有大量的客戶，市場中出現問題就難以通過市場調節(jié)的方式得到有效解決 .如果此市場組織涉及到一些基本業(yè)務的處理，那么該組織破產會直接沖擊著金融市場中的公共設施，進而產生系統(tǒng)危險性。由于上面諸多原因的存在，要想金融市場能夠合理有效的運轉，加強互聯(lián)網金融監(jiān)管是十分必要的，這樣可以有效促進金融市場的發(fā)展。 二、互聯(lián)網金融格局下監(jiān)管體制的結構錯位 除了上述兩大“法寶”陷入“ 高射炮打蚊子”的尷尬之外，現行的金融監(jiān)管體制在面對互聯(lián)網金融時還存在結構錯位的問題。傳統(tǒng)上，我國金融監(jiān)管結構是建立在“分業(yè)監(jiān)管”的理念基礎之上 :銀監(jiān)會負責對商業(yè)銀行和信托業(yè)務的監(jiān)管，保監(jiān)會和證監(jiān)會分別“對口”保險業(yè)務和證券業(yè)務，人民銀行在執(zhí)行貨幣政策的同時監(jiān)管支付體系的運作。同時，這種監(jiān)管格局又因為法律對跨業(yè)經營的否定而得到強化。比如《證券法》第 6 條規(guī)定，除國家另有規(guī)定之外‘證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)實行分業(yè)經營、分業(yè)管理，證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務機構分別設立?！庇谑恰胺謽I(yè)監(jiān)管”實際上變成了“機構 監(jiān)管” :只能從事單一金融業(yè)務的各家機構順理成章地進入對應的監(jiān)管部門的職責范圍之內，因此“誰家的孩子誰抱走”。換言之，各個監(jiān)管部門只要管好“自家的孩子”即可，無需插手別人家的“分內事”。因此，在金融監(jiān)管框架之內，又被人為地分割成若干個“小山頭”，自成一體。 如果說 P2P 網絡借貸和眾籌這類互聯(lián)網新生事物還只是體制外的“野蠻人”，等待被各個監(jiān)管部門領上“山頭”歸化的話，那么互聯(lián)網金融在體制內對“山頭林立”格局的沖擊就顯得更有顛覆性。傳統(tǒng)上，由于各類金融服務和產品的性質各異，渠道不同，彼此之間很少產生直接競爭。以活期存和貨幣基金為例，前者為商業(yè)銀行提供的基本服務，后者則是基金公司銷售的產品，雖然兩者都具備現金管理的功能，甚至有著一定的“替代性”，但是由于銀行在渠道方面的明顯優(yōu)勢，貨幣基金在爭奪客戶方面始終無法撼動活期存款。留然而，隨著余額寶的出現，貨幣基金網上直銷和 第三方在線支付的融合進一步加深，并且憑借自身靈活的市場運作以及龐大的網絡用戶群體，成功地讓在國內“不溫不火”十余年的幣基金“異軍突起”，甚至對銀行活期存款產生了不小的沖擊。卿從用戶的立場考慮‘余額寶”類貨幣基金產品的出現，可以在不過分犧牲安全性的前提下，讓其手中的閑錢賺取更高的收益，無疑非常誘人。但從市場競爭的角度看，這種互聯(lián)網技術與傳統(tǒng)金融產品的結合強化了貨幣基金的
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