金融論文-加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及對(duì)策分析(完整版)
【正文】 維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而金融市場(chǎng)中由于大量財(cái)務(wù)被取回受到一定程度的擠壓，使得集體中不理性行為出現(xiàn)?！庇谑恰胺謽I(yè)監(jiān)管”實(shí)際上變成了“機(jī)構(gòu) 監(jiān)管” :只能從事單一金融業(yè)務(wù)的各家機(jī)構(gòu)順理成章地進(jìn)入對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)范圍之內(nèi)，因此“誰(shuí)家的孩子誰(shuí)抱走”。但從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的角度看，這種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的結(jié)合強(qiáng)化了貨幣基金的競(jìng)爭(zhēng)力，使其能夠更直接地與活期存款“短兵相接”。④以“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金為例，它將貨幣基金和第三方在線支付連結(jié)起來(lái)，使用戶只需通過(guò)第三方支付將資金轉(zhuǎn)入特定的增值服務(wù)賬戶，即被默認(rèn)開(kāi)設(shè)基金賬戶、申購(gòu)基金份額并享受相應(yīng)基金收益 。對(duì)于市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)要隨時(shí)掌控，在此基礎(chǔ)上可以引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理手段對(duì)金融市場(chǎng)的外部進(jìn)行合理有效地控制，對(duì)市場(chǎng)中所發(fā)生的情況進(jìn)行合理的審查，保證市場(chǎng)外部環(huán)境的最優(yōu)。通過(guò)對(duì)市場(chǎng)中的各種情況有效進(jìn)行行為監(jiān)管，才可以保障金融市場(chǎng)的良好秩序。換言之，從監(jiān)管工具的選擇來(lái)說(shuō)，從前過(guò)分強(qiáng)調(diào)“特許制”的做法將慢慢弱化，市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用應(yīng)當(dāng)?shù)玫秸蔑@，讓投資者以行動(dòng)說(shuō)話，遠(yuǎn)比把互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)進(jìn)牌照的籠子要強(qiáng)。同時(shí)，在現(xiàn)有的銀行征信系統(tǒng)基礎(chǔ)上，面向互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)一步開(kāi)放數(shù)據(jù)，助其提高信息驗(yàn)證和信用評(píng)級(jí)的能力。因此，從短期來(lái)看，加強(qiáng)各個(gè)監(jiān)管部門(mén)之間的協(xié)調(diào)合作，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融共同設(shè)計(jì)統(tǒng)一的“頂層”監(jiān)管結(jié)構(gòu)和職責(zé)分配，建立定期的信息共享機(jī)制，確保監(jiān)管政策和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性。IT 時(shí)代周刊 。 參考文獻(xiàn)： [1] 洪偌馨《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)獲國(guó)務(wù)院批復(fù)》，載《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》 2021年 4 月 3 日第 A10版。原本處于不同監(jiān)管維度的金融產(chǎn)品之間將發(fā)生直接競(jìng)爭(zhēng)，彼此之間的界限愈加模糊，讓傳統(tǒng)上“一人各管一段”的監(jiān)管體制很難做到“一碗水端平”。因此，這意味著信息披露作為監(jiān)管工具，在保護(hù)投資者方面的重要性將更加突出。因此，對(duì)于金融市場(chǎng)中消費(fèi)者的有效保護(hù)是金融監(jiān)管的核心內(nèi)容。 (二 ).對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行為有效監(jiān)管 金融市場(chǎng)要想有序的運(yùn)轉(zhuǎn)，就需要對(duì)市場(chǎng)中的投資人行為和市場(chǎng)中金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行監(jiān)管，保證其行為規(guī)范，使得金融 市場(chǎng)的安全性、有效性得到很好地維護(hù)。這種“無(wú)縫連接”完全符合互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的規(guī)律，但交易過(guò)程的簡(jiǎn)化并不能帶來(lái)監(jiān)管職責(zé)的合并 :貨幣基金的銷售和運(yùn)作屬于證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍，而作為技術(shù)核心的第三方網(wǎng)上支付原則上由人民銀行發(fā)放牌照進(jìn)行管理，但若第三方支付機(jī)構(gòu)欲從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)，還必須獲得證監(jiān)會(huì)的許可，至于作為這類金融交易模式構(gòu)建者和主導(dǎo)者的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，則似乎不在任何監(jiān)管部門(mén)的“射程”之內(nèi)。而貨幣基金則由證監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，雖然也有風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，但是嚴(yán)格程度與商業(yè)銀行的監(jiān)管相比無(wú)法“同日而語(yǔ)” 。因此，在金融監(jiān)管框架之內(nèi)，又被人為地分割成若干個(gè)“小山頭”，自成一體。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)一旦具有了規(guī)?；驌碛写罅康目蛻簦袌?chǎng)中出現(xiàn)問(wèn)題就難以通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的方式得到有效解決 .如果此市場(chǎng)組織涉及到一些
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