【正文】 證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的“多頭”監(jiān)管模式。在這種監(jiān)管模式下，三家機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能有著明確的具體分工。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，并對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。中國(guó)證監(jiān)會(huì)是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，它依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保證其合法運(yùn)行。中國(guó)保監(jiān)會(huì)于1998年建立，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位和全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)，依法統(tǒng)一監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)。隨著改革開放的深入和金融業(yè)的快速發(fā)展，這種模式很快就不能適應(yīng)新的發(fā)展要求?！吨袊?guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的頒布，使中國(guó)人民銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的意識(shí)逐漸加強(qiáng)，尤其是《巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則》的頒布，更加促使中國(guó)人民銀行開始考慮如何對(duì)銀行業(yè)實(shí)施更加有效監(jiān)管的問題。因?yàn)樵谠械谋O(jiān)管模式下，中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)面臨兩難選擇：一方面，中央銀行要負(fù)責(zé)貨幣政策的穩(wěn)定，要密切關(guān)注商業(yè)銀行的貸款規(guī)模與通貨膨脹指數(shù)；另一方面，中央銀行又要注意商業(yè)銀行的證券交易風(fēng)險(xiǎn)，保證商業(yè)銀行具有充足的流動(dòng)性，防止商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)。由于中央銀行的主要職責(zé)在于制定適當(dāng)?shù)呢泿耪?，以保證幣值的穩(wěn)定，因此，客觀上存在著中央銀行只注意貨幣政策而忽視監(jiān)管銀行金融業(yè)務(wù)的可能。尤其是當(dāng)貨幣政策與商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求之間產(chǎn)生目標(biāo)沖突時(shí)更是如此。為此，在十屆全國(guó)人大一次會(huì)議的第三次全體會(huì)議上通過了《關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的決定》。方案將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))。銀監(jiān)會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)，是國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)機(jī)構(gòu)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。由此，我國(guó)形成了以“一行三會(huì)”為基本格局的金融監(jiān)管體系。二、金融監(jiān)管體制的完善目前，我國(guó)以“一行三會(huì)”為基本格局的金融監(jiān)管體系最大的特點(diǎn)是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理。我國(guó)的分業(yè)監(jiān)管實(shí)質(zhì)上是一種“監(jiān)管機(jī)構(gòu)——相關(guān)主體”直接對(duì)號(hào)的模式。與銀行有關(guān)的，銀監(jiān)會(huì)要管，與證券公司有關(guān)的，證監(jiān)會(huì)要管，如果與銀行、券商都有關(guān)，銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)都會(huì)“插手”。這種權(quán)力和職能上的多重監(jiān)管，導(dǎo)致我國(guó)的金融監(jiān)管常常陷入這樣的被動(dòng)局面，即“或者誰都沒有管，或者誰都應(yīng)該管，都管又管不好”。目前對(duì)于金融監(jiān)管體系的完善方案研究，主要集中在以下幾點(diǎn)：建立協(xié)調(diào)機(jī)制修改后的《中國(guó)人民銀行法》對(duì)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制提出了明確要求，從法律上明確了建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要性。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制涉及的主要部門包括：銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三個(gè)直接的金融監(jiān)管部門，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、發(fā)改委、審計(jì)署等綜合調(diào)控部門。這些部門之間應(yīng)通過建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，包括信息共享、重大問題協(xié)商、聯(lián)席會(huì)議等形式，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，共同維護(hù)金融運(yùn)行和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。建立金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、預(yù)警、處置機(jī)制。學(xué)者認(rèn)為，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全，必須建立對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別、預(yù)警和處置機(jī)制。具體包括：建立金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)和預(yù)警體系，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警；建立對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的判別和救助體系，從而為制定高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)的處置方案提供依據(jù)；建立對(duì)支付危機(jī)的處置體系；建立金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制以及金融安全網(wǎng)（包括存款保險(xiǎn)）體系等。通過以上努力，使金融風(fēng)險(xiǎn)處于有效的監(jiān)控和處置體系之下，從而為有效控制風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ)。金融監(jiān)管的國(guó)際化和加強(qiáng)跨境金融監(jiān)管的合作。巴塞爾銀行委員會(huì)通過了一系列的協(xié)議，統(tǒng)一了國(guó)際銀行的資本定義和資本率標(biāo)準(zhǔn)，在世界各國(guó)被廣為推廣。2008年的20國(guó)金融峰會(huì)發(fā)表的宣言也提出將制定金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品和國(guó)際金融系統(tǒng)的掌控能力。在今年4月召開的G20峰會(huì)共同宣言中也指出“金融業(yè)的重大衰退，以及金融監(jiān)管措施的重大失誤，是導(dǎo)致當(dāng)前危機(jī)的根本原因”。我國(guó)應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)金融監(jiān)管的國(guó)際化趨勢(shì)，加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)際合作與協(xié)調(diào)，參照和依據(jù)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（1997年）和《新巴塞爾資本協(xié)議》（2002年），實(shí)現(xiàn)對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。我國(guó)要與其他國(guó)家金融當(dāng)局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術(shù)合作等方面展開合作。同時(shí)，要發(fā)揮各類國(guó)際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國(guó)際金融監(jiān)管方面的作用。加強(qiáng)金融法制建設(shè)，完善金融監(jiān)管法律體系。學(xué)者認(rèn)為，盡快建立顯性的存款保險(xiǎn)機(jī)制，同時(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管部門隊(duì)伍建設(shè)，提高市場(chǎng)監(jiān)管的能力和水平。當(dāng)前要盡快出臺(tái)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī)，填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白。做好金融法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作，避免因法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件之間的矛盾，造成的金融監(jiān)管工作的混亂。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要與公檢法司等部門建立穩(wěn)定的磋商制度，把金融執(zhí)法逐步納入國(guó)家法律體系。改變監(jiān)管理念和方法。學(xué)者認(rèn)為，我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理念應(yīng)該有所更新，也就是要由嚴(yán)格限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)行為向促進(jìn)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向轉(zhuǎn)變，由限制金融機(jī)構(gòu)的合并轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)合的方向轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由監(jiān)管的“命令與控制”向市場(chǎng)激勵(lì)的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)向監(jiān)管方法成本收益分析方法上的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由靜態(tài)監(jiān)管向動(dòng)態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，時(shí)刻關(guān)注、控制、防范和化解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)改善其內(nèi)部控制體系，消除經(jīng)營(yíng)中存在的違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象，提高其防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該按照市場(chǎng)原則監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)，在審批的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束力。明確對(duì)金融控股公司的監(jiān)管安排我國(guó)在十六屆五中全會(huì)已經(jīng)明確提出穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。業(yè)界普遍認(rèn)為，根據(jù)我國(guó)金融發(fā)展實(shí)際，金融控股公司應(yīng)成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)的理想組織形式選擇。難以對(duì)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融控股公司實(shí)施有效監(jiān)管正是分業(yè)監(jiān)管的主要弊端所在。因此，在目前繼續(xù)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的前提下，必須對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管體制進(jìn)行適當(dāng)微調(diào)，盡快明確對(duì)金融控股公司的監(jiān)管制度安排，以適應(yīng)現(xiàn)階段金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融控股公司發(fā)展的需要。總結(jié)：當(dāng)前金融危機(jī)不斷加深，如何堅(jiān)強(qiáng)金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、做到未雨綢繆是擺在政府面前的一個(gè)迫切需要解決的問題。目前學(xué)者對(duì)于完善金融監(jiān)管的研究已經(jīng)日漸成熟，但是仍然沒有立竿見影，一蹴而就的方案。這就需要監(jiān)管部門在不斷完善自身體制的同時(shí)，與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)不斷做好制度創(chuàng)新，以應(yīng)對(duì)不斷發(fā)展的金融形勢(shì)?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】【1】曹鳳岐：《中國(guó)金融監(jiān)管體系需要大改革》【2】宋士云：《中國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀與改革建議》，證券日?qǐng)?bào)創(chuàng)業(yè)周刊，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所【3】吳敬璉：論中國(guó)金融改革的迫切性【4】尹永波：《對(duì)完善我國(guó)金融監(jiān)管體制的思考》，中央黨校文史部 【5】《我國(guó)金融監(jiān)管體制的發(fā)展過程和當(dāng)前模式》，中金在線 【6】夏斌：《我國(guó)金融生態(tài)存在八大問題》 【7】易憲容：《重塑金融監(jiān)管的理念、方法與制度》第五篇：關(guān)于我國(guó)金融監(jiān)管中國(guó)銀行安慶分行石化支行調(diào)研材料中國(guó)銀行安慶分行是按照一級(jí)法人治理結(jié)構(gòu)的要求，實(shí)行權(quán)力、經(jīng)營(yíng)和監(jiān)督三分立，努力發(fā)揮股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的作用，構(gòu)建科學(xué)合理的企業(yè)內(nèi)部管理控制體系，努力減少內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部管理控制體系主要包括：一是在系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一構(gòu)建行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系；二是建立科學(xué)合理富有激勵(lì)機(jī)制的薪酬分配體系，讓多貢獻(xiàn)者多得，責(zé)任大者多得，增強(qiáng)管理人員責(zé)任感、事業(yè)心，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)效益的提高；三是提高業(yè)務(wù)報(bào)告有關(guān)數(shù)字的真實(shí)性，增加經(jīng)營(yíng)績(jī)效透明度；四是制訂系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)辦法，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的管理。石化分行中，一是要分類制訂管理辦法，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)開拓、內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等各個(gè)方面。擺正機(jī)構(gòu)自身的市場(chǎng)定位，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的規(guī)范化，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是加強(qiáng)自身內(nèi)部管理。建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確部門責(zé)、權(quán)、利，做到各司其職、各負(fù)其責(zé)。建立業(yè)務(wù)操作管理制度，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的規(guī)范化。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門、重要崗位的定期稽核審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。五是市場(chǎng)紀(jì)律方面。要構(gòu)筑和營(yíng)造依照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則辦事的市場(chǎng)氛圍。第一是構(gòu)造良好的社會(huì)信用環(huán)境。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)就是信用經(jīng)濟(jì)，要在全社會(huì)廣泛深入地開展市場(chǎng)規(guī)則、信用知識(shí)、金融意識(shí)教育，增強(qiáng)各經(jīng)濟(jì)主體的信用觀念，增強(qiáng)人們的金融意識(shí)，營(yíng)造人人守信的社會(huì)氛圍。依法加大對(duì)各種形式的逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度，樹立守信光榮、逃債可恥的社會(huì)氛圍。第二是加強(qiáng)對(duì)中介機(jī)構(gòu)的管理，嚴(yán)格運(yùn)作程序，明確責(zé)、權(quán)、利，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。第三是建立市場(chǎng)信息披露制度，確保經(jīng)濟(jì)主體能從市場(chǎng)上捕捉收集到可利用的真實(shí)信息。第四是建立公平、公正、高效的司法審理機(jī)制，努力保障金融機(jī)構(gòu)權(quán)益，為金融運(yùn)行提供良好的法治環(huán)境。