【正文】 證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管的“多頭”監(jiān)管模式。在這種監(jiān)管模式下，三家機構(gòu)的監(jiān)管職能有著明確的具體分工。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，并對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。中國證監(jiān)會是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的對全國證券、期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的機構(gòu)，它依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保證其合法運行。中國保監(jiān)會于1998年建立，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位和全國商業(yè)保險的主管機關(guān)，依法統(tǒng)一監(jiān)管保險市場。隨著改革開放的深入和金融業(yè)的快速發(fā)展，這種模式很快就不能適應(yīng)新的發(fā)展要求。《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的頒布，使中國人民銀行風(fēng)險監(jiān)管的意識逐漸加強，尤其是《巴塞爾有效銀行監(jiān)管核心原則》的頒布，更加促使中國人民銀行開始考慮如何對銀行業(yè)實施更加有效監(jiān)管的問題。因為在原有的監(jiān)管模式下，中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)面臨兩難選擇：一方面，中央銀行要負責(zé)貨幣政策的穩(wěn)定，要密切關(guān)注商業(yè)銀行的貸款規(guī)模與通貨膨脹指數(shù)；另一方面，中央銀行又要注意商業(yè)銀行的證券交易風(fēng)險，保證商業(yè)銀行具有充足的流動性，防止商業(yè)銀行陷入流動性危機。由于中央銀行的主要職責(zé)在于制定適當(dāng)?shù)呢泿耪?，以保證幣值的穩(wěn)定，因此，客觀上存在著中央銀行只注意貨幣政策而忽視監(jiān)管銀行金融業(yè)務(wù)的可能。尤其是當(dāng)貨幣政策與商業(yè)銀行的流動性需求之間產(chǎn)生目標沖突時更是如此。為此，在十屆全國人大一次會議的第三次全體會議上通過了《關(guān)于國務(wù)院機構(gòu)改革方案的決定》。方案將中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中央金融工委的相關(guān)職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱銀監(jiān)會)。銀監(jiān)會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)，是國務(wù)院直屬事業(yè)機構(gòu)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。由此，我國形成了以“一行三會”為基本格局的金融監(jiān)管體系。二、金融監(jiān)管體制的完善目前，我國以“一行三會”為基本格局的金融監(jiān)管體系最大的特點是分業(yè)監(jiān)管、垂直管理。我國的分業(yè)監(jiān)管實質(zhì)上是一種“監(jiān)管機構(gòu)——相關(guān)主體”直接對號的模式。與銀行有關(guān)的，銀監(jiān)會要管，與證券公司有關(guān)的，證監(jiān)會要管，如果與銀行、券商都有關(guān)，銀監(jiān)會和證監(jiān)會都會“插手”。這種權(quán)力和職能上的多重監(jiān)管，導(dǎo)致我國的金融監(jiān)管常常陷入這樣的被動局面，即“或者誰都沒有管，或者誰都應(yīng)該管，都管又管不好”。目前對于金融監(jiān)管體系的完善方案研究，主要集中在以下幾點：建立協(xié)調(diào)機制修改后的《中國人民銀行法》對建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制提出了明確要求，從法律上明確了建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的重要性。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制涉及的主要部門包括：銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三個直接的金融監(jiān)管部門，中國人民銀行、財政部、發(fā)改委、審計署等綜合調(diào)控部門。這些部門之間應(yīng)通過建立有效的協(xié)調(diào)機制，包括信息共享、重大問題協(xié)商、聯(lián)席會議等形式，避免監(jiān)管真空和重復(fù)監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，鼓勵金融創(chuàng)新，共同維護金融運行和金融市場的穩(wěn)定。建立金融風(fēng)險的監(jiān)管、預(yù)警、處置機制。學(xué)者認為，為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護經(jīng)濟金融安全，必須建立對金融風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和處置機制。具體包括：建立金融風(fēng)險的識別、評價和預(yù)警體系，根據(jù)風(fēng)險水平及時進行預(yù)警；建立對高風(fēng)險金融機構(gòu)的判別和救助體系，從而為制定高風(fēng)險金融機構(gòu)的處置方案提供依據(jù)；建立對支付危機的處置體系；建立金融機構(gòu)的市場退出機制以及金融安全網(wǎng)（包括存款保險）體系等。通過以上努力，使金融風(fēng)險處于有效的監(jiān)控和處置體系之下，從而為有效控制風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。金融監(jiān)管的國際化和加強跨境金融監(jiān)管的合作。巴塞爾銀行委員會通過了一系列的協(xié)議，統(tǒng)一了國際銀行的資本定義和資本率標準，在世界各國被廣為推廣。2008年的20國金融峰會發(fā)表的宣言也提出將制定金融風(fēng)險監(jiān)管的國際標準，確保監(jiān)管機構(gòu)對金融產(chǎn)品和國際金融系統(tǒng)的掌控能力。在今年4月召開的G20峰會共同宣言中也指出“金融業(yè)的重大衰退，以及金融監(jiān)管措施的重大失誤，是導(dǎo)致當(dāng)前危機的根本原因”。我國應(yīng)主動適應(yīng)金融監(jiān)管的國際化趨勢，加強監(jiān)管的國際合作與協(xié)調(diào)，參照和依據(jù)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（1997年）和《新巴塞爾資本協(xié)議》（2002年），實現(xiàn)對跨國金融機構(gòu)的有效監(jiān)管。我國要與其他國家金融當(dāng)局簽訂雙邊諒解備忘錄，諸如在信息提供、相互磋商、技術(shù)合作等方面展開合作。同時，要發(fā)揮各類國際組織和區(qū)域性組織在協(xié)調(diào)國際金融監(jiān)管方面的作用。加強金融法制建設(shè)，完善金融監(jiān)管法律體系。學(xué)者認為，盡快建立顯性的存款保險機制，同時要進一步加強監(jiān)管部門隊伍建設(shè)，提高市場監(jiān)管的能力和水平。當(dāng)前要盡快出臺金融機構(gòu)市場退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī)，填補依法監(jiān)管的空白。做好金融法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作，避免因法律、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件之間的矛盾，造成的金融監(jiān)管工作的混亂。金融監(jiān)管機構(gòu)要與公檢法司等部門建立穩(wěn)定的磋商制度，把金融執(zhí)法逐步納入國家法律體系。改變監(jiān)管理念和方法。學(xué)者認為，我國傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理念應(yīng)該有所更新，也就是要由嚴格限制金融機構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)和經(jīng)營行為向促進金融業(yè)競爭、促進金融混業(yè)經(jīng)營的方向轉(zhuǎn)變，由限制金融機構(gòu)的合并轉(zhuǎn)向鼓勵金融機構(gòu)之間的聯(lián)合的方向轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)由監(jiān)管的“命令與控制”向市場激勵的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)向監(jiān)管方法成本收益分析方法上的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)由靜態(tài)監(jiān)管向動態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，時刻關(guān)注、控制、防范和化解金融機構(gòu)的風(fēng)險。鼓勵金融機構(gòu)改善其內(nèi)部控制體系，消除經(jīng)營中存在的違規(guī)、違紀現(xiàn)象，提高其防范風(fēng)險的意識。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該按照市場原則監(jiān)督金融機構(gòu)，在審批的基礎(chǔ)上，加強信息披露，強化對金融機構(gòu)的市場約束力。明確對金融控股公司的監(jiān)管安排我國在十六屆五中全會已經(jīng)明確提出穩(wěn)步推進綜合經(jīng)營試點。業(yè)界普遍認為，根據(jù)我國金融發(fā)展實際，金融控股公司應(yīng)成為我國金融機構(gòu)實行綜合經(jīng)營的理想組織形式選擇。難以對跨業(yè)經(jīng)營的金融控股公司實施有效監(jiān)管正是分業(yè)監(jiān)管的主要弊端所在。因此，在目前繼續(xù)實行分業(yè)監(jiān)管的前提下，必須對現(xiàn)有監(jiān)管體制進行適當(dāng)微調(diào)，盡快明確對金融控股公司的監(jiān)管制度安排，以適應(yīng)現(xiàn)階段金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融控股公司發(fā)展的需要?？偨Y(jié)：當(dāng)前金融危機不斷加深，如何堅強金融監(jiān)管，防范系統(tǒng)風(fēng)險、做到未雨綢繆是擺在政府面前的一個迫切需要解決的問題。目前學(xué)者對于完善金融監(jiān)管的研究已經(jīng)日漸成熟，但是仍然沒有立竿見影，一蹴而就的方案。這就需要監(jiān)管部門在不斷完善自身體制的同時，與國際金融機構(gòu)加強交流，學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗，同時不斷做好制度創(chuàng)新，以應(yīng)對不斷發(fā)展的金融形勢。【參考文獻】【1】曹鳳岐：《中國金融監(jiān)管體系需要大改革》【2】宋士云：《中國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀與改革建議》，證券日報創(chuàng)業(yè)周刊，中國社會科學(xué)院經(jīng)濟研究所【3】吳敬璉：論中國金融改革的迫切性【4】尹永波：《對完善我國金融監(jiān)管體制的思考》，中央黨校文史部 【5】《我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展過程和當(dāng)前模式》，中金在線 【6】夏斌：《我國金融生態(tài)存在八大問題》 【7】易憲容：《重塑金融監(jiān)管的理念、方法與制度》第五篇：關(guān)于我國金融監(jiān)管中國銀行安慶分行石化支行調(diào)研材料中國銀行安慶分行是按照一級法人治理結(jié)構(gòu)的要求，實行權(quán)力、經(jīng)營和監(jiān)督三分立，努力發(fā)揮股東大會、董事會、監(jiān)事會的作用，構(gòu)建科學(xué)合理的企業(yè)內(nèi)部管理控制體系，努力減少內(nèi)部風(fēng)險。內(nèi)部管理控制體系主要包括：一是在系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一構(gòu)建行長等高級管理人員業(yè)績評價體系；二是建立科學(xué)合理富有激勵機制的薪酬分配體系，讓多貢獻者多得，責(zé)任大者多得，增強管理人員責(zé)任感、事業(yè)心，推動經(jīng)營效益的提高；三是提高業(yè)務(wù)報告有關(guān)數(shù)字的真實性，增加經(jīng)營績效透明度；四是制訂系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險評估、認定標準辦法，切實加強對不良資產(chǎn)的管理。石化分行中，一是要分類制訂管理辦法，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、市場開拓、內(nèi)部管理和風(fēng)險防范等各個方面。擺正機構(gòu)自身的市場定位，推動業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范化，防范經(jīng)營風(fēng)險。二是加強自身內(nèi)部管理。建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確部門責(zé)、權(quán)、利，做到各司其職、各負其責(zé)。建立業(yè)務(wù)操作管理制度，推動業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范化。加強對重點業(yè)務(wù)部門、重要崗位的定期稽核審計，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。五是市場紀律方面。要構(gòu)筑和營造依照市場經(jīng)濟規(guī)則辦事的市場氛圍。第一是構(gòu)造良好的社會信用環(huán)境。市場經(jīng)濟的本質(zhì)就是信用經(jīng)濟，要在全社會廣泛深入地開展市場規(guī)則、信用知識、金融意識教育，增強各經(jīng)濟主體的信用觀念，增強人們的金融意識，營造人人守信的社會氛圍。依法加大對各種形式的逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度，樹立守信光榮、逃債可恥的社會氛圍。第二是加強對中介機構(gòu)的管理，嚴格運作程序，明確責(zé)、權(quán)、利，減少道德風(fēng)險。第三是建立市場信息披露制度，確保經(jīng)濟主體能從市場上捕捉收集到可利用的真實信息。第四是建立公平、公正、高效的司法審理機制，努力保障金融機構(gòu)權(quán)益，為金融運行提供良好的法治環(huán)境。