3金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對(duì)策探究-資料下載頁(yè)
2025-08-18 02:21本頁(yè)面
【正文】 目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。為適應(yīng)后wto 時(shí)期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)。一是改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨(dú)立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補(bǔ)充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會(huì)，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn) 第 8 頁(yè) 共 9 頁(yè) 有法定監(jiān)管的不力，以同業(yè)公會(huì)充實(shí)法定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。 （五）充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用。只有充分利用各種社會(huì)中介力量進(jìn)行監(jiān)管，才能取得較好的效果，形成法定監(jiān)管機(jī)構(gòu) —— 中介機(jī)構(gòu) —— 商業(yè)銀行自律組織的有效監(jiān)管體系。 通過(guò)行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會(huì)、美國(guó)的基金聯(lián)合會(huì)、臺(tái)灣證券投資顧問(wèn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)等均屬金融行業(yè)自律組織。我國(guó)金融公會(huì)組織尚不健全，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。銀行工會(huì)在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國(guó)家在金融監(jiān)督與矯正方面的成本。 受現(xiàn)階段銀行信息披露質(zhì)量、監(jiān)管成本、監(jiān)管資源等因素制約，法定監(jiān)管部門的監(jiān) 管信息與實(shí)際情況總存在誤差。應(yīng)該借助社會(huì)審計(jì)等部門對(duì)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表和會(huì)計(jì)記錄進(jìn)行檢查，并在條件成熟時(shí)強(qiáng)化信息披露，不斷完善社會(huì)檢查與監(jiān)督機(jī)制。 （六）加強(qiáng)國(guó)際合作，強(qiáng)化金融監(jiān)管。按照新資本協(xié)議要求，監(jiān)管當(dāng)局必須在強(qiáng)化合規(guī)性監(jiān)管的同時(shí)重視安全性監(jiān)管，逐步強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行的資本充足率約束。首先，要按照新資本協(xié)議要求制定相應(yīng)的規(guī)章，強(qiáng)化對(duì)商業(yè)銀行以及金融控股公司的風(fēng)險(xiǎn)管理及資本金的要求；其次，要對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的合理性、準(zhǔn)確性及信息披露的可信性進(jìn)行監(jiān)督，推動(dòng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)化；再次，針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀 行資本充足率偏低的問(wèn)題，要制定相 第 9 頁(yè) 共 9 頁(yè) 關(guān)政策，使其資本充足率盡快達(dá)到巴塞爾協(xié)議的要求；最后，要強(qiáng)化監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行安全性監(jiān)管的獨(dú)立性和權(quán)威性，使其具有處罰的自主權(quán)。對(duì)于跨境銀行，通常的做法是，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對(duì)其資本充足性、最終清償能力實(shí)施監(jiān)管，東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)對(duì)其所在地分支機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理和流動(dòng)性等實(shí)施監(jiān)管。同時(shí)，兩國(guó)監(jiān)管當(dāng)局要就監(jiān)管的目標(biāo)、原則、內(nèi)容、方法以及實(shí)際監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商和定期交流。
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