3金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對(duì)策探究(編輯修改稿)
2025-08-27 02:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 同化、國際化趨勢(shì)。由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國模式。歷史上，英國對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律 形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達(dá)到目的。二是美國模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)規(guī)范有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。自 20 世紀(jì) 70 年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢(shì)，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。 不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個(gè)統(tǒng)一的國際框架之中。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化 ，尤其是巴塞爾委員會(huì)通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運(yùn)用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制 第 5 頁 共 9 頁 的變革帶來沖擊。 （三）金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識(shí)很強(qiáng)，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對(duì)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控 機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對(duì)銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時(shí)、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會(huì)和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。各國都比較重視金融業(yè)工會(huì)組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。 （四）金融監(jiān)管向國際化方向發(fā)展。隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市 場(chǎng)之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險(xiǎn)在國家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各種 第 6
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