3金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對(duì)策探究-文庫吧資料
2024-08-27 02:21本頁面
【正文】 （二）建立和完善金融監(jiān)管法律體系。人民銀行要成立 “ 金融協(xié)調(diào)委員會(huì) ” ，通過立法使金融監(jiān)管聯(lián) 席會(huì)議法制化。各國對(duì)跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市 場之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險(xiǎn)在國家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。各國都比較重視金融業(yè)工會(huì)組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識(shí)很強(qiáng)，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對(duì)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化 ，尤其是巴塞爾委員會(huì)通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運(yùn)用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制 第 5 頁 共 9 頁 的變革帶來沖擊。自 20 世紀(jì) 70 年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。歷史上，英國對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律 形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達(dá)到目的。 （二）金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險(xiǎn)單獨(dú)監(jiān)管（ 7 個(gè)）；銀行保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨(dú)監(jiān)管（ 13 個(gè)）以及證券保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨(dú)監(jiān)管（ 3 個(gè)）三種形式。 二、金融監(jiān)管趨勢 （一）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。 （六）現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中。 （五）現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新。從金融監(jiān)管內(nèi)容來看，我國金融監(jiān)管中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常營運(yùn)監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級(jí)任務(wù)，作用有限。 第 3 頁 共 9 頁 從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。從金融監(jiān)管手段看，我國金融監(jiān)管長期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計(jì)劃、行政
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