3金融監(jiān)管體制的塑造與啟迪-文庫吧資料
2024-08-27 02:51本頁面
【正文】 管。 2024 年 3月 31 日美國財政部正式公布《現(xiàn)代化金融監(jiān)管架構(gòu)藍(lán)皮書》（以下簡稱《藍(lán)皮書》），推出了一套金融監(jiān)管體制重構(gòu)計劃。早在 2024年 3月美國商會發(fā)表的一份報告就指出： 第 4 頁 共 7 頁 “ 美國目前的監(jiān)管框架是在上世紀(jì) 30 年代建立起來的，已經(jīng)不適應(yīng)全球化和金融創(chuàng)新的需要，美國政府應(yīng)當(dāng)考慮更加面向金融市場和參與者的監(jiān)管改革 ” 。 二、美國金融監(jiān)管體制的重構(gòu)計劃 次貸危機(jī)的爆發(fā)，對美國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。而事實(shí)上這個假定是不成立的，而且沒有機(jī)構(gòu)為此負(fù)責(zé)。 四是缺乏一個對跨行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險負(fù)責(zé)的監(jiān)管部門。另外，行業(yè)內(nèi)的控股公司由各自的行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。功能性監(jiān)管主要體現(xiàn)在金融控股公司上，所有類型金融控股公司的子公司，均由相應(yīng)的行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。 三是以機(jī)構(gòu)性監(jiān)管為重點(diǎn)的金融分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營的新形勢。如次貸危機(jī)從 2024 年年初顯露跡象到 7 月份最終爆發(fā)，期間相隔了近半年時間。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)過多也容易造成監(jiān)管缺位，如對投資銀行的活動基本沒有監(jiān)管，而在美國次貸危機(jī)的形成過程中，恰恰是投資 銀行起了重要作用。 金融分業(yè)監(jiān)管模式雖然可以發(fā)揮監(jiān)管專業(yè)化分工優(yōu)勢，但在1999 年實(shí)施《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》后，標(biāo)志著美國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)了從分 業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)變，這對現(xiàn)行的美國金融分業(yè)監(jiān)管體制提出了挑戰(zhàn)。所謂 “ 雙層 ”是指聯(lián)邦和州均設(shè)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)； “ 多頭 ” 則是指聯(lián)邦設(shè)立多種監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并主要采用 “ 機(jī)構(gòu)性監(jiān)管 ” ，按照銀行、證券和期貨業(yè)、保險業(yè)分別設(shè)立專門的監(jiān)管部門。在經(jīng)過幾十年的發(fā)展變化之后。 一、美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制及其缺陷 美國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的形成始于 20 世
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