金融監(jiān)管總論(參考版)
2024-09-03 06:26本頁面
【正文】 三、兩者關(guān)系： 哪種方式更重要呢？有什么聯(lián)系？ 本章思考題： 金融監(jiān)管為什么特別強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定目標(biāo)呢？ 金融監(jiān)管如何保護(hù)消費(fèi)者的利益？ 。 （ 7）中國建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)、外幣投資業(yè)務(wù)及其東京分行。 （ 5）中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險管理情況。 （ 3）五家大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)常規(guī)現(xiàn)場檢查。 現(xiàn)場檢查最后形成檢查報告，提出整改意見 2020年，銀監(jiān)會系統(tǒng)共檢查金融機(jī)構(gòu) 46,100個，處罰違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 873家，取消高級管理人員任職資格 78人次（ 08年我國全部金融網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)約 20萬個） 中國銀監(jiān)會 2020年對大型商業(yè)銀行重大現(xiàn)場檢查項(xiàng)目 （ 1）五家大型商業(yè)銀行董事和高級管理人員履職情況評價。 一、非現(xiàn)場檢查監(jiān)管 非現(xiàn)場檢查監(jiān)管的環(huán)節(jié)： 采集必要的數(shù)據(jù) 數(shù)據(jù)的核對整理 生成風(fēng)險指標(biāo)值 風(fēng)險分析與質(zhì)詢 風(fēng)險評價與預(yù)測 引導(dǎo)現(xiàn)場檢查監(jiān)管 非現(xiàn)場檢查的內(nèi)容 ? 合規(guī)性檢查： ? 風(fēng)險檢性查： 非現(xiàn)場檢查監(jiān)管的目標(biāo)： ? 及時 發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的問題 ? 對問題機(jī)構(gòu) 持續(xù) 監(jiān)控 ? 了解 整個 金融業(yè)動態(tài) ? 進(jìn)一步形成 風(fēng)險預(yù)警 體系。 業(yè)務(wù)運(yùn)營監(jiān)管：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部管理水平和內(nèi)控制度的健全； 市場退出監(jiān)管：包括接管、收購、解散、吊銷經(jīng)營許可證和破產(chǎn)。不合理的道路限速管理是一個容易理解的例子。資本充足率、資產(chǎn)流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益等方面的監(jiān)管。 二、按監(jiān)管性質(zhì)：合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管； ? 合規(guī)性監(jiān)管：依據(jù)國家法律規(guī)章制度所實(shí)施的監(jiān)管。 微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管 系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)：與宏觀審慎監(jiān)管相關(guān)的一個概念 保護(hù)性監(jiān)管，防止事后業(yè)已發(fā)生的個別危機(jī)向整個金融系統(tǒng)擴(kuò)散的監(jiān)管，主要包括：存款保險制度、最后貸款人制度和退出制度。從理論上看，宏觀審慎監(jiān)管有兩方面的內(nèi)容 : 一是 “ 縱向 ” （時間）視角的逆周期監(jiān)管。 宏觀審慎監(jiān)管 2020年次貸危機(jī)后 ,宏觀審慎監(jiān)管的概念被突出來，這樣原來的審慎監(jiān)管只能是微觀審慎監(jiān)管了。美國特殊的監(jiān)管體制使 FDICIA的這種干預(yù)行動與其他監(jiān)管者如美聯(lián)儲、貨幣監(jiān)理署 (OCC)的正式干預(yù)行動相互補(bǔ)充，形成一種相得益彰的監(jiān)管格局。美國 FDICIA、的及時糾正行動方案體現(xiàn)了處置成本最小化原則，即對問題銀行的處置方案應(yīng)是對存款保險基金損失最小的方案。FDICIA要求監(jiān)管者每季度都要按照資本充足水平把各家銀行歸為以下五類中的一類： 資本良好、資本充足、資本不足、資本嚴(yán)重不足和資本極其缺乏 。 資料： “ 及時糾正行動 ” （ PCA）
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