中央銀行與金融監(jiān)管(1)-資料下載頁
2025-05-14 13:38本頁面
【正文】 ? 二元多頭金融監(jiān)管模式； ? 一元多頭金融監(jiān)管模式：機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管； ? 集中單一金融監(jiān)管模式。 ? 金融監(jiān)管的方法 ? 事先檢查篩選法。主要是指金融機(jī)構(gòu)建立之前的嚴(yán)格審查和注冊登記； ? 金融機(jī)構(gòu)定期報告分析法； ? 金融機(jī)構(gòu)定期報告分析法； ? 自我監(jiān)督管理法 。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 30 第三節(jié) 金融監(jiān)管 （三）金融監(jiān)管的內(nèi)容 市場準(zhǔn)入監(jiān)管 ?市場準(zhǔn)入監(jiān)管是指對申請進(jìn)入特定市場的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行篩選，保證只讓合適的機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)入市場，維持市場公平競爭的秩序。 ?市場準(zhǔn)入監(jiān)管的目標(biāo)是通過金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品準(zhǔn)入審查，對整個金融體系實施有效的控制，保證金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量、結(jié)構(gòu)和規(guī)模符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場需求。 ?市場準(zhǔn)入的審查主要是通過嚴(yán)格執(zhí)行注冊登記制度來實現(xiàn)的。 ?金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三方面：機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 31 第三節(jié) 金融監(jiān)管 金融風(fēng)險監(jiān)管 ?資本充足性監(jiān)管； ?資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管； ?資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管； ?管理評價。 對金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管 ?這主要是對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、經(jīng)營合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督和管理。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 32 第三節(jié) 金融監(jiān)管 市場退出監(jiān)管 市場退出監(jiān)管是指監(jiān)管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實施監(jiān)督管理。市場退出監(jiān)管可分為三種情況： ? 對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉的監(jiān)管。 ? 對金融機(jī)構(gòu)變更、合（兼）并的監(jiān)管。 ? 對金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉的監(jiān)管。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 33 第三節(jié) 金融監(jiān)管 （四）存款保險 ? 存款保險制度的產(chǎn)生：美國于 1933年率先通過立法建立存款強(qiáng)制保險制度，成立了聯(lián)邦存款保險公司。此后，加拿大、法國、德國、日本等西方發(fā)達(dá)國家模仿美國先后建立了存款保險機(jī)構(gòu)，在金融體系中導(dǎo)入保險制度。這樣，存款保險制度在西方發(fā)達(dá)國家得到了普遍推廣。 ? 西方發(fā)達(dá)國家存款保險制度的保險營運主體都有一個共同的特點：即不以盈利為目的，有一定的監(jiān)管權(quán)。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 34 第三節(jié) 金融監(jiān)管 存款保險制度的功能 ?（ 1）保護(hù)存款人的利益，提高存款人對銀行的信任度和投資信心； ?（ 2）維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康運行； ?（ 3）完善市場規(guī)則，促進(jìn)公平競爭，為社會提供質(zhì)優(yōu)價廉的服務(wù)； ?（ 4）加強(qiáng)銀行的監(jiān)管力度； ?（ 5）加強(qiáng)對銀行的風(fēng)險管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 山東經(jīng)濟(jì)學(xué)院 貨幣銀行學(xué) 35 第三節(jié) 金融監(jiān)管 四、我國的金融監(jiān)管 ?當(dāng)前我國金融業(yè)根據(jù)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則運行。 ?1992年 8月，國務(wù)院決定成立證券委和中國證監(jiān)會，將證券業(yè)的監(jiān)管職能從人民銀行分離出來。 ?1998年，國務(wù)院決定成立保險監(jiān)督管理委員會，將保險業(yè)的監(jiān)管職能從人民銀行中分離出來。 ?2022年，十屆全國人大一次會議決定，成立銀監(jiān)會，建立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融分工監(jiān)管體制。 ?目前我國建立了中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會四家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
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