建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制-預(yù)覽頁
【正文】 括國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置問題，商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)不明晰問題，我國破產(chǎn)法規(guī)建設(shè)落后的問題，但筆者認(rèn)為，缺乏完善有效的金融監(jiān)管也是破產(chǎn)制度在銀行業(yè)乃至金融領(lǐng)域遲遲未能建立的重要原因。雖然近年來，《商業(yè)銀行法》等相繼出臺(tái)，使我國的金融監(jiān)管向法制化方向邁出了可喜的一步，但還有待于進(jìn)一步充實(shí)、完善和實(shí)施。謹(jǐn)慎性監(jiān)管缺乏，必然出現(xiàn)更多有問題銀行面臨破產(chǎn)危機(jī)，銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定受到挑戰(zhàn)；而風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和危機(jī)救助措施的缺位，更使有問題銀行的退出和破產(chǎn)給其他銀行和金融機(jī)構(gòu)帶來沖擊。在沒有破產(chǎn)制度約束的情況下，很多銀行機(jī)構(gòu)很有可能并不按照謹(jǐn)慎性原則遵循外部監(jiān)管要求和建立內(nèi)部監(jiān)管制度，甚至可以通過政府的救助獲取違規(guī)經(jīng)營的收益。我國商業(yè)銀行至今所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)，因此金融監(jiān)管也主要側(cè)重于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管?！ ∮梢陨戏治隹梢钥闯?，中國銀行業(yè)破產(chǎn)制度遲遲未能正式建立的一個(gè)重要原因正是缺乏有效的配套監(jiān)管措施，而商業(yè)銀行監(jiān)管落后的一個(gè)很大原因也在于監(jiān)管并沒有真正面向市場和效率，沒有破產(chǎn)制度的引入，銀行監(jiān)管很難達(dá)到銀行業(yè)整體效率提高和銀行業(yè)整體穩(wěn)定的目標(biāo)?！ ?，要完善我國金融監(jiān)管體系。這也并非中國獨(dú)有現(xiàn)象，從世界各國來看，高進(jìn)入壁壘必然伴隨高退出壁壘，而退出壁壘的降低也要求市場進(jìn)入壁壘的放松。另一方面，在破產(chǎn)機(jī)制建立起來后，進(jìn)入壁壘的降低將伴隨銀行倒閉和破產(chǎn)的增加，要避免給中國的銀行體系以至于國民經(jīng)濟(jì)帶來影響，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營監(jiān)管是必然選擇。而市場約束作用的發(fā)揮又依賴于商業(yè)銀行的公開信息披露，因此，商業(yè)銀行公開的信息披露已成為大勢所趨。建立信息傳遞控制機(jī)制和有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，識(shí)別評(píng)估和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)。在關(guān)于金融機(jī)構(gòu)市場退出立法過程中，要大膽借鑒和吸收國外金融機(jī)構(gòu)市場退出的法律法規(guī)和經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)要結(jié)合我國的經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)實(shí)，尤其要充分考慮到金融機(jī)構(gòu)的特殊性，在原則、程序、方法上有別于一般工商企業(yè)的破產(chǎn)法，在立法宗旨、適用范圍、市場退出的界限與標(biāo)準(zhǔn)、市場退出后金融機(jī)構(gòu)員工善后措施、市場退出的主持者及其權(quán)力邊界、市場退出的程序等方面應(yīng)做出特殊規(guī)定。雖然該制度存在很大的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，但在我國雖然沒有建立明確的存款保險(xiǎn)制度，實(shí)際存在著隱性的存款保險(xiǎn)制度，對(duì)于一般所說的幾種類型的道德風(fēng)險(xiǎn)：銀行高風(fēng)險(xiǎn)投資、存款者削弱對(duì)銀行監(jiān)督選擇約束、監(jiān)管當(dāng)局放松監(jiān)管和存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)放棄對(duì)有問題銀行的救助，前三類道德風(fēng)險(xiǎn)在我國已經(jīng)存在，甚至可以說這些道德風(fēng)險(xiǎn)超過了在存款保險(xiǎn)制度下的同類風(fēng)險(xiǎn)，所以建立顯性存款保險(xiǎn)制度對(duì)我國銀行業(yè)目前的狀況是利大于弊的。 存款保險(xiǎn)公司的建立肯定會(huì)成為銀行體系監(jiān)管部門的有力補(bǔ)充，從而形成以人民銀行、銀監(jiān)會(huì)和存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主體的銀行監(jiān)管組織體系?！ ∩虡I(yè)銀行破產(chǎn)制度的職能不僅在于事后及時(shí)補(bǔ)救，更重要的是，它具有事前風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制?！ ≡趯?duì)商業(yè)銀行的日常監(jiān)管中，主要由現(xiàn)有的金融監(jiān)管部門進(jìn)行，根據(jù)審慎性原則實(shí)施監(jiān)督管理，對(duì)違反監(jiān)管法規(guī)的銀行采取監(jiān)管措施，同時(shí)包括銀行本身的措施和對(duì)銀行經(jīng)理、董事和股東的措施，此外，主要監(jiān)管部門還擁有銀行許可證的發(fā)放和吊銷的權(quán)力。12 /
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