建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制-文庫吧
2025-03-31 23:26 本頁面
【正文】 所以金融監(jiān)管的主要目的之一正是要避免出現(xiàn)商業(yè)銀行破產(chǎn)現(xiàn)象，這也正是在銀行業(yè)破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)的必要性所在?！ ∑浯?，在商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制是可能的。一方面，破產(chǎn)制度的建立是對(duì)金融監(jiān)管的補(bǔ)充，或者可以說是金融監(jiān)管的一個(gè)組成部分。破產(chǎn)制度建立的最終目的不是為了讓有問題的銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，而是建立一種市場(chǎng)的懲罰機(jī)制，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)提供一種警戒和壓力，督促市場(chǎng)上的商業(yè)銀行加強(qiáng)管理，提高效益，而這也正是金融監(jiān)管的宗旨所在。另一方面，加強(qiáng)金融監(jiān)管也是建立銀行業(yè)破產(chǎn)制度的一個(gè)重要內(nèi)容。由于破產(chǎn)制度建立的根本目的不是為了破產(chǎn)，而相反是為了督促金融機(jī)構(gòu)以避免出現(xiàn)破產(chǎn)，有效完善的金融監(jiān)管很顯然有力地促進(jìn)了這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。 金融穩(wěn)定是各國監(jiān)管的目標(biāo)之一，但它不應(yīng)該成為監(jiān)管當(dāng)局的最終目標(biāo)，金融監(jiān)管的最終目標(biāo)應(yīng)該是在金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，追求金融效率的提高，并由此實(shí)現(xiàn)社會(huì)凈福利的最大化。如果把金融穩(wěn)定劃分為個(gè)體穩(wěn)定和全局穩(wěn)定，短期穩(wěn)定和長期穩(wěn)定，當(dāng)他們出現(xiàn)矛盾時(shí)，顯然全局穩(wěn)定與長期穩(wěn)定比個(gè)體穩(wěn)定和短期穩(wěn)定更為重要。銀行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)制度的建立，可能從短期來看對(duì)某些個(gè)體機(jī)構(gòu)會(huì)出現(xiàn)不穩(wěn)定，但對(duì)整個(gè)銀行體系的長期穩(wěn)定卻是非常必要的(楊德勇，2000)。所以，商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的建立和金融監(jiān)管從根本目的來說是一致的，它們一個(gè)從外部進(jìn)行管理，一個(gè)激發(fā)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的管理，為實(shí)現(xiàn)金融體系的健康安全有效運(yùn)行共同提供制度基礎(chǔ)。 二、我國商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的現(xiàn)狀 。 20世紀(jì)的最后幾年，海南發(fā)展銀行和廣國投等金融機(jī)構(gòu)相繼關(guān)閉揭開了中國金融業(yè)市場(chǎng)退出的序幕，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)制度已經(jīng)開始在中國出現(xiàn)，這無疑是中國金融體系在市場(chǎng)化進(jìn)程中的一個(gè)重要進(jìn)步。但作為一個(gè)發(fā)展中的轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國家，中國商業(yè)銀行破產(chǎn)制度的真正建立和完善還有很長的路要走。主要表現(xiàn)在： （1）以弱并弱。如海南28家城市信用社在市場(chǎng)退出中選擇了由海南發(fā)展銀行收購的方式，以弱并弱。拖累了接受并購主體的業(yè)務(wù)經(jīng)營，最終海發(fā)行也陷入關(guān)閉的境地。（2）增加了風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)問題嚴(yán)重的銀行處置時(shí)由國家銀行進(jìn)行整體業(yè)務(wù)托收監(jiān)管，沒有剝離不良債權(quán)，免除了原經(jīng)營者清收不良債權(quán)的義務(wù)，不利于追究其責(zé)任。原出資人承擔(dān)損失不夠，形成較高的道德風(fēng)險(xiǎn)。（3）行政干預(yù)過多。在商業(yè)銀行退出方式中采用政府行政撮合，沒有利益基礎(chǔ)的并購，會(huì)導(dǎo)致并購雙方之間內(nèi)耗增加，降低了經(jīng)營的效率，而且使政府付出了成本較高，對(duì)于維護(hù)國家金融安全會(huì)產(chǎn)生消極的影響。（4）退出過程中監(jiān)管不透明，監(jiān)管成本過高，破產(chǎn)機(jī)制沒有制度化?！ ≡斐晌覈虡I(yè)銀行破產(chǎn)制度存在這些問題的原因是多方面的，包括國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置問題，商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)不明晰問題，我國破產(chǎn)法規(guī)建設(shè)落后的問題，但筆者認(rèn)為，缺乏完善有效的金融監(jiān)管也是破產(chǎn)制度在銀行業(yè)乃至金融領(lǐng)域遲遲未能建立的重要原因。 ?！ ∥覈鴮?duì)銀行業(yè)的監(jiān)管歷史并不短，監(jiān)督力度也不小。但總體來看，對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管還是存在一系列問題。雖然近年來，《商業(yè)銀行法》等相繼出臺(tái)，使我國的金融監(jiān)管向法制化方向邁出了可喜的一步，但
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