建立商業(yè)銀行破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制(存儲版)
【正文】 受并購主體的業(yè)務(wù)經(jīng)營，最終海發(fā)行也陷入關(guān)閉的境地?！ Ｈ欢捎谖覈两襁€沒有建立起公開的存款保險制度，因此我國的金融安全網(wǎng)是不完備的。隨著外資銀行的不斷進入中國市場，銀行業(yè)競爭的升溫，我國商業(yè)銀行將涉及更多的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)，除了信用風(fēng)險外，還會面臨市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的影響，但我國商業(yè)銀行在這方面的管理能力和水平明顯不夠。 (1)在放松市場進入限制的同時，加強對商業(yè)銀行運營的監(jiān)管?！ ?2)參照國際金融業(yè)監(jiān)管的標準，改革和完善我國的金融監(jiān)管。只有這樣，才能將金融體系的風(fēng)險控制到最低程度。在對待存款保險制度的收益和弊端問題上，關(guān)鍵的是應(yīng)該如何減小和防范道德風(fēng)險的發(fā)生，例如，建立私人和政府兩級保險機構(gòu)，私人機構(gòu)承擔(dān)正常時期的破產(chǎn)保險，政府承擔(dān)危機時期保險；實行差別保險費率；確定存款保險的最高限額等，而不是放棄存款保險制度本身。存款保險機構(gòu)是按照經(jīng)濟利益的原則而建立的保險公司，它在執(zhí)行政策使命的過程中，是按照經(jīng)濟利益的原則來展開業(yè)務(wù)活動的，因此，存款保險公司為避免風(fēng)險銀行破產(chǎn)而支付大量的賠償金，勢必要通過建立一定的機制對投保銀行進行風(fēng)險發(fā)現(xiàn)和約束，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險超過警戒線，就會立即采取相應(yīng)的對策。此時存款保險公司作為最大的債權(quán)人被賦予接管人的職能，負責(zé)對投保銀行監(jiān)督、檢查，對發(fā)生支付風(fēng)險的銀行提供資金援助，物色、聯(lián)系其他銀行對瀕臨倒閉銀行進行購并和對退出市場的銀行進行清算處置等業(yè)務(wù)?！ ?2)通過商業(yè)銀行破產(chǎn)制度建立金融監(jiān)管中風(fēng)險防范預(yù)警機制。從其他國家的經(jīng)驗看，要防止擠兌風(fēng)潮和金融危機，維護公眾信心，建立存款保險制度是目前最可行的方法。由于金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險越來越多，因此，監(jiān)管當(dāng)局在制定監(jiān)管指標時就要充分地考慮到各種風(fēng)險，對各種風(fēng)險的程度都進行監(jiān)督，而不僅僅局限于對信用風(fēng)險的衡量和化解?！ ∷?，一方面為了在我國商業(yè)銀行建立破產(chǎn)制度，增加商業(yè)銀行的競爭從而促進銀行效率的提高，我國銀行業(yè)的進入壁壘也應(yīng)該降低。我們一方面需要從兩個領(lǐng)域分別著手進行改進與完善，另一方面更需要二者間建立有效的協(xié)調(diào)機制?！ ?3)我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管對風(fēng)險的監(jiān)管不夠全面，技術(shù)手段低下。金融安全網(wǎng)可以發(fā)揮風(fēng)險防范、風(fēng)險補償、危機救助處理等功能，起著金融業(yè)穩(wěn)定器的作用。（4）退出過程中監(jiān)管不透明，監(jiān)管成本過高，破產(chǎn)機制沒有制度化。主要表現(xiàn)在： （1）以弱并弱。由于破產(chǎn)制度建立的根本目的不是為了破產(chǎn)，而相反是為了督促金融機構(gòu)以避免出現(xiàn)破產(chǎn)，有效完善的金融監(jiān)管很顯然有力地促進了這一目標的實現(xiàn)?！ ∈紫?，在銀行業(yè)破產(chǎn)制度與金融監(jiān)管進行協(xié)調(diào)是必要的。另外一方面，銀行體系還支撐著整個社會的支付結(jié)算體系。但隨著商業(yè)銀行業(yè)的市場化，股份制商業(yè)銀行，信用合作社，外資銀行等各種投資形式的商業(yè)銀行機構(gòu)不斷出現(xiàn)和發(fā)展。國有銀行一直未能實現(xiàn)真正的市場化，沒有必要也不可能建立起銀行的破產(chǎn)機制。而且一家銀行的破產(chǎn)倒閉可能誘發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng)，引起銀行體系的連鎖反應(yīng)，出現(xiàn)銀行恐慌?！ 。杭骖櫺逝c穩(wěn)定。另一方面，加強金融監(jiān)管也是建立銀行業(yè)破產(chǎn)制度的一個重要內(nèi)容。但作為一個發(fā)展中的
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