中央銀行與金融監(jiān)管實訓-資料下載頁
2025-05-13 08:32本頁面
【正文】 金融機構(gòu)的經(jīng)營風險，提高金融管理水平和服務(wù)水準，促進金融機構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展和金融體系的穩(wěn)定。 三、業(yè)務(wù)運營監(jiān)管 ? 對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)運營監(jiān)管，主要是通過中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，以及借助會計（審計）師事務(wù)所進行的外部審計，及時發(fā)現(xiàn)、識別、評價和糾正金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營風險。 ? 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在 《 有效銀行監(jiān)管核心原則 》文件中，將銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營所面臨的金融風險歸為八類：信用風險、國家和轉(zhuǎn)移風險、市場風險、利率風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險。 ? 對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)運營監(jiān)管，就是通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段，及時發(fā)現(xiàn)、識別和判斷金融機構(gòu)是否存在上述風險以及風險的嚴重程度。 四、風險評價 ? （一）信息的綜合分析 ? 金融監(jiān)管當局通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、中介機構(gòu)審計和其他渠道，獲得金融機構(gòu)經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、資本充足水平及財務(wù)狀況等大量信息，監(jiān)管當局必須將這些數(shù)量化的信息加以整理、分析，并轉(zhuǎn)換成相關(guān)的風險監(jiān)測、病人指標。在對這些指標進行水平、歷史和行業(yè)的綜合分析比較的基礎(chǔ)上，對金融機構(gòu)的風險做出綜合評價。 ? （二）風險的綜合評價 ? 風險的綜合評價既是整個監(jiān)管過程的重要環(huán)節(jié)，同時也是日常監(jiān)管所得出的重要成果與結(jié)論，是金融監(jiān)管人員在綜合分析非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查結(jié)果及來自中介機構(gòu)提供信息的基礎(chǔ)由對被監(jiān)管機構(gòu)所在風險的性質(zhì)、特征、嚴重程度，金融機構(gòu)可以被劃分為基本正常機構(gòu)、關(guān)注機構(gòu)、有問題機構(gòu)和危機機構(gòu)。 ? （三）風險預警 ? 監(jiān)管當局在對金融機構(gòu)的風險做出判斷和評價后，要根據(jù)其具體的風險性質(zhì)、特征和嚴重程度，對金融機構(gòu)及時進行預警，實現(xiàn)早期預警，早期控制，早期化解。 五、風險處置 ? 金融監(jiān)管當局要針對金融機構(gòu)所存在的不同風險及風險的嚴重程度，及時采取相應的逐步加強的措施加以處置，包括糾正、救助和市場退出。 六、監(jiān)管報告 ? （一）監(jiān)管報告的作用 ? （二）監(jiān)管報告的種類 ? （三）監(jiān)管報告的主要內(nèi)容與基本格式 七、跟蹤監(jiān)控 ? 監(jiān)管人員在對金融機構(gòu)的風險做出評價，并完成監(jiān)管報告提出監(jiān)管措施后，還需要對金融監(jiān)管的風險、監(jiān)管措施的實施及效果情況進行跟蹤監(jiān)控，以保障監(jiān)管措施的落實，并確定是否需要進一步采取新的監(jiān)管措施，從而保障金融機構(gòu)的風險得到及時控制和化解。 八、信息披露 ? 金融信息的適當披露，是強化市場約束，增強金融機構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管透明度，保護存款人及投資人權(quán)益的重要手段，也是國際金融組織所提倡和要求的。因此，我國必須根據(jù)國際慣例和我國的具體情況，制定金融信息適度披露制度。 ? 信息披露的主體為各金融機構(gòu)和金融監(jiān)管當局。
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