保險(xiǎn)公司綜合柜員保全業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)培訓(xùn)教材43頁(yè)ppt-保險(xiǎn)培訓(xùn)-資料下載頁(yè)
2025-08-06 16:26本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】綜合柜員保全業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)。初審受理特殊要求。保全疑難問(wèn)題處理。機(jī)構(gòu)人員作業(yè)抽檢。中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng)。新人或差錯(cuò)較多人員需另行抽檢不低于10%. 連續(xù)2個(gè)月異常的機(jī)構(gòu)或個(gè)人抽檢比例上調(diào)5%. 日作業(yè)量少于5件需全檢。如有問(wèn)題需及時(shí)上報(bào)信息技術(shù)部門(mén)并報(bào)總公司。對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)并進(jìn)行整改。不合格的處理方式。嚴(yán)禁出現(xiàn)錯(cuò)誤后,通過(guò)再次。批改對(duì)保單信息進(jìn)行更改。申請(qǐng)資格人出具授權(quán)委托書(shū)，由其父母、配偶或子女。持有效身份證件代為辦理,同時(shí)提供資格人身份證明、不能親至公司。人同意并簽字，且需要提供上述人員身份證明原件。聯(lián)合聲明后申請(qǐng)辦理。若資格人正在搶救之中，需要公司發(fā)起保全調(diào)查，由資格人的法定繼。執(zhí)同時(shí)核對(duì)簽名一致方可辦理。民信息查詢系統(tǒng)，可查到客戶目前有效身份證明，并有客戶照片，如客戶自擬授權(quán)委托書(shū)必須同時(shí)具備以下要件信息，且需與原始投。③保單信息、委托事項(xiàng)及原因；被保險(xiǎn)人年齡不符合公司投保范圍的處理
【正文】 ,光是學(xué)習(xí)和了解 《 保險(xiǎn)法 》 已經(jīng)不能滿足日常的工作。還需要學(xué)習(xí)其它如：合同法、繼承法、婚姻法、民事訴訟法等相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。這樣才能使公司在這個(gè)多樣化和復(fù)雜化的市場(chǎng)安全穩(wěn)健高速發(fā)展。 37 保全疑難問(wèn)題處理 退保金額 ＝基本保額現(xiàn)價(jià)＋累積紅利保額現(xiàn)價(jià)＋終了紅利 下一交費(fèi)對(duì) 應(yīng)日前退保 下一交費(fèi)對(duì) 應(yīng)日后退保 分紅型產(chǎn)品（期交）的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方式 38 保全疑難問(wèn)題處理 插值法的計(jì)算原理 X` Y` Z` a b 12 0 m 已經(jīng)過(guò)零頭月 m 12m a/b=m/12 a=（ m/12） *b 因此 ： Z`=X`+a=X`+（ m/12） *b =X`+（ m/12） *（ YX） =X`+Y`*（ m/12） X`*（ m/12） =X`*（ 1m/12） +Y`*（ m/12） 可以假定 X=上一年度 末基本保額 現(xiàn)價(jià)或紅利系數(shù) Y=下一年度 末 基本保額 現(xiàn)價(jià)或紅利系數(shù) m只算經(jīng)過(guò)整月 39 保全疑難問(wèn)題處理 ? （一）基本保額現(xiàn)價(jià)（交費(fèi)方式為年交） 假設(shè)保單生效 k年 m個(gè)月， h=m/12 一年內(nèi)基本保額現(xiàn)價(jià) = （ 年交保費(fèi) ne0） （ 1h） +（ Y +尚未領(lǐng)取的下一保單年度末的 基本 保額 對(duì)應(yīng)的生存領(lǐng)取金額） h 繳費(fèi)期間內(nèi)基本保額現(xiàn)價(jià) = （ X + 年交保費(fèi) ne1） （ 1h） +（ Y +尚未領(lǐng)取的下一保單年度末的 基本 保額 對(duì)應(yīng)的生存領(lǐng)取金額） h 繳費(fèi)期滿后基本保額現(xiàn)價(jià) = X （ 1h） +（ Y +尚未領(lǐng)取的下一保單年度末的 基本 保額 對(duì)應(yīng)的生存領(lǐng)取金額） h 40 保全疑難問(wèn)題處理 ? （二） 累積紅利保額現(xiàn)價(jià)＝（期初累積紅利保額 +零頭月紅利） 紅利折算系數(shù) ? 期初（整年度）累積紅利保額 =期初有效保額 基本保額 ? （等待期內(nèi)另需按上年度公布分紅率手工計(jì)算末次年度分紅） ? 零頭月紅利 =期初有效保額 *（經(jīng)過(guò)月份 /12*最近公布紅利率） ? 紅利折算系數(shù)： 1年后紅利折算系數(shù) = X (1h) +（ Y+尚未領(lǐng)取的下一保單年度末生存領(lǐng)取金占有效保額的 比例 ） h ? （三）終了紅利＝當(dāng)前有效保額 終了分紅率 41 保全疑難問(wèn)題處理 某客戶投美滿安康（ 610）險(xiǎn)種（每三年領(lǐng)取 有效 保 險(xiǎn)金 額的 9%），保單生效日為， 年交保費(fèi) 18750元，基本保額 150000元，客戶于 2020年 9月 10日提出退保申請(qǐng)，則退保金額應(yīng)為： （假定：第 2保單年度末基本保額現(xiàn)價(jià)為 13950，單位紅利保額折算系數(shù)為 ；第 3保單年度末基本保額現(xiàn)價(jià)為 10500，單位紅利保額折算系數(shù)為 ； 年交保費(fèi)對(duì)應(yīng)的系數(shù) ne1＝ ； 第 2保單年度末的有效保額為 153200，最近一次已公布的分紅率為 ，滿 2年的終了分紅率為 0） 基本保額現(xiàn)價(jià)＝ (13950+18750*)*(110/12)+(10500+150000*9%)*10/12＝ 24825 累積紅利保額＝（ 153200－ 150000）＋ 153200**10/12＝ 紅利折算系數(shù)＝ *(110/12)+(+9%)*10/12= 累積紅利保額現(xiàn)價(jià)＝ *= 終了紅利＝ 0 退保金額＝ 24825+= 42 保全疑難問(wèn)題處理 實(shí)務(wù)中 ,客戶經(jīng)常會(huì)提出要求知道現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算方式。但是不建議把公式告知給客戶 ,盡量解釋和引導(dǎo)客戶。各類業(yè)務(wù)退保金額的計(jì)算基礎(chǔ)及計(jì)算方法有明確的規(guī)定，并且要求備案相關(guān)材料。我公司所有產(chǎn)品的退保金計(jì)算方式及其結(jié)果都完全符合保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，請(qǐng)客戶放心。 43 THE END
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