保險公司綜合柜員保全業(yè)務實務培訓教材43頁ppt-保險培訓-資料下載頁
2025-08-06 16:26本頁面
【導讀】綜合柜員保全業(yè)務實務。初審受理特殊要求。保全疑難問題處理。機構人員作業(yè)抽檢。中國最大的保險資料下載網。新人或差錯較多人員需另行抽檢不低于10%. 連續(xù)2個月異常的機構或個人抽檢比例上調5%. 日作業(yè)量少于5件需全檢。如有問題需及時上報信息技術部門并報總公司。對機構進行指導并進行整改。不合格的處理方式。嚴禁出現(xiàn)錯誤后,通過再次。批改對保單信息進行更改。申請資格人出具授權委托書，由其父母、配偶或子女。持有效身份證件代為辦理,同時提供資格人身份證明、不能親至公司。人同意并簽字，且需要提供上述人員身份證明原件。聯(lián)合聲明后申請辦理。若資格人正在搶救之中，需要公司發(fā)起保全調查，由資格人的法定繼。執(zhí)同時核對簽名一致方可辦理。民信息查詢系統(tǒng)，可查到客戶目前有效身份證明，并有客戶照片，如客戶自擬授權委托書必須同時具備以下要件信息，且需與原始投。③保單信息、委托事項及原因；被保險人年齡不符合公司投保范圍的處理
【正文】 ,光是學習和了解 《 保險法 》 已經不能滿足日常的工作。還需要學習其它如：合同法、繼承法、婚姻法、民事訴訟法等相關法律法規(guī)和規(guī)章制度。這樣才能使公司在這個多樣化和復雜化的市場安全穩(wěn)健高速發(fā)展。 37 保全疑難問題處理 退保金額 ＝基本保額現(xiàn)價＋累積紅利保額現(xiàn)價＋終了紅利 下一交費對 應日前退保 下一交費對 應日后退保 分紅型產品（期交）的現(xiàn)金價值計算方式 38 保全疑難問題處理 插值法的計算原理 X` Y` Z` a b 12 0 m 已經過零頭月 m 12m a/b=m/12 a=（ m/12） *b 因此 ： Z`=X`+a=X`+（ m/12） *b =X`+（ m/12） *（ YX） =X`+Y`*（ m/12） X`*（ m/12） =X`*（ 1m/12） +Y`*（ m/12） 可以假定 X=上一年度 末基本保額 現(xiàn)價或紅利系數(shù) Y=下一年度 末 基本保額 現(xiàn)價或紅利系數(shù) m只算經過整月 39 保全疑難問題處理 ? （一）基本保額現(xiàn)價（交費方式為年交） 假設保單生效 k年 m個月， h=m/12 一年內基本保額現(xiàn)價 = （ 年交保費 ne0） （ 1h） +（ Y +尚未領取的下一保單年度末的 基本 保額 對應的生存領取金額） h 繳費期間內基本保額現(xiàn)價 = （ X + 年交保費 ne1） （ 1h） +（ Y +尚未領取的下一保單年度末的 基本 保額 對應的生存領取金額） h 繳費期滿后基本保額現(xiàn)價 = X （ 1h） +（ Y +尚未領取的下一保單年度末的 基本 保額 對應的生存領取金額） h 40 保全疑難問題處理 ? （二） 累積紅利保額現(xiàn)價＝（期初累積紅利保額 +零頭月紅利） 紅利折算系數(shù) ? 期初（整年度）累積紅利保額 =期初有效保額 基本保額 ? （等待期內另需按上年度公布分紅率手工計算末次年度分紅） ? 零頭月紅利 =期初有效保額 *（經過月份 /12*最近公布紅利率） ? 紅利折算系數(shù)： 1年后紅利折算系數(shù) = X (1h) +（ Y+尚未領取的下一保單年度末生存領取金占有效保額的 比例 ） h ? （三）終了紅利＝當前有效保額 終了分紅率 41 保全疑難問題處理 某客戶投美滿安康（ 610）險種（每三年領取 有效 保 險金 額的 9%），保單生效日為， 年交保費 18750元，基本保額 150000元，客戶于 2020年 9月 10日提出退保申請，則退保金額應為： （假定：第 2保單年度末基本保額現(xiàn)價為 13950，單位紅利保額折算系數(shù)為 ；第 3保單年度末基本保額現(xiàn)價為 10500，單位紅利保額折算系數(shù)為 ； 年交保費對應的系數(shù) ne1＝ ； 第 2保單年度末的有效保額為 153200，最近一次已公布的分紅率為 ，滿 2年的終了分紅率為 0） 基本保額現(xiàn)價＝ (13950+18750*)*(110/12)+(10500+150000*9%)*10/12＝ 24825 累積紅利保額＝（ 153200－ 150000）＋ 153200**10/12＝ 紅利折算系數(shù)＝ *(110/12)+(+9%)*10/12= 累積紅利保額現(xiàn)價＝ *= 終了紅利＝ 0 退保金額＝ 24825+= 42 保全疑難問題處理 實務中 ,客戶經常會提出要求知道現(xiàn)金價值的計算方式。但是不建議把公式告知給客戶 ,盡量解釋和引導客戶。各類業(yè)務退保金額的計算基礎及計算方法有明確的規(guī)定，并且要求備案相關材料。我公司所有產品的退保金計算方式及其結果都完全符合保監(jiān)會的規(guī)定，請客戶放心。 43 THE END
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