【導(dǎo)讀】投保資料調(diào)整情況介紹。投保單證填寫管理規(guī)定。非現(xiàn)金收付費(fèi)相關(guān)規(guī)定。人身保險(xiǎn)投保提示書。監(jiān)管規(guī)則適應(yīng)性改造，“業(yè)務(wù)員”調(diào)整為“銷售人員”；2020保險(xiǎn)金給付銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書投保環(huán)節(jié)取消使用，并入《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》；其它環(huán)節(jié)仍然沿用2020. 1063未成年人投保特別約定聲明書（5萬）個(gè)人長(zhǎng)險(xiǎn)取消使用，并入《人身保險(xiǎn)投保提示書》；個(gè)人短險(xiǎn)保留使用1063. 產(chǎn)品改造配套調(diào)整,撤單工本費(fèi)和體檢費(fèi)表述調(diào)整；在《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》告知事項(xiàng)中飲酒習(xí)慣項(xiàng)選擇“是”的，需要填。在《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》告知事項(xiàng)中對(duì)是否參加潛水、拳擊、攀巖、飛。針對(duì)新保險(xiǎn)法第十七條有關(guān)規(guī)定，在投保單上對(duì)被保險(xiǎn)人是否。除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。針對(duì)保險(xiǎn)法關(guān)于合同成立日與生效日的表述，結(jié)合公司條款內(nèi)。新增《人身保險(xiǎn)投保提示書》，著重對(duì)投保人的合法權(quán)益、投保注意事。至《個(gè)人保險(xiǎn)投保單》中，鼓勵(lì)客戶在投保時(shí)直接授權(quán)轉(zhuǎn)賬賬戶交費(fèi)；客戶保障聲明》猶豫期撤單的相關(guān)內(nèi)容。

　　

【正文】 全部通過標(biāo)準(zhǔn)流程處理 名下二年內(nèi)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)案件須全部展開現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 自錄入灰名單始，12個(gè)月內(nèi)無新增不良記錄者，可酌情刪除其信息 所有的風(fēng)險(xiǎn)型業(yè)務(wù)將全部進(jìn)入人工核保 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必 究 36 銷售人員品質(zhì)管理 _AAA級(jí)銷售人員 信息來源 營(yíng)銷員 信用評(píng)價(jià)系統(tǒng) ＊ 減少或者減免抽生調(diào)抽體檢的比例 ＊ 給予核保優(yōu)先服務(wù) ＊ 給予理賠優(yōu)先服務(wù) ＊ 提供專業(yè)咨詢 ＊ 召開培訓(xùn) /討論會(huì) 37 體檢費(fèi)處理 ?Click to add text 體檢項(xiàng)目表內(nèi)的體檢， 由公司承擔(dān)體檢費(fèi)用 以下情形由銷售人員承擔(dān)體檢成本 ，客戶在猶豫期撤單的業(yè)務(wù)。 ，客戶撤銷投保申請(qǐng)的業(yè)務(wù)。 體檢費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)： 體檢中心：體檢標(biāo)準(zhǔn)為 T T少兒體檢 ,50元 /人； 體檢標(biāo)準(zhǔn)為 T3— T5， 100元 /人。 定點(diǎn)醫(yī)院：分公司自行決定標(biāo)準(zhǔn)。 管 理 資 源 網(wǎng) 制作收 集整理 ，未經(jīng) 授權(quán)請(qǐng) 勿轉(zhuǎn)載 轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必 究 38 保全方面 4 3 2 1 轉(zhuǎn)投保規(guī)則 借款 解除保險(xiǎn)合同 其它規(guī)則 39 轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種實(shí)務(wù)規(guī)則 險(xiǎn)種范圍 將于 10月 1日起停辦的險(xiǎn)種中，符合以優(yōu)惠條件轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種，包括個(gè)人營(yíng)銷渠道銷售具有續(xù)保責(zé)任的附加險(xiǎn)及短期險(xiǎn)。 轉(zhuǎn)投保條件 上述險(xiǎn)種保單在 10月 1日之后責(zé)任到期，且符合續(xù)保條件的，可轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種處理。 轉(zhuǎn)投保要求 轉(zhuǎn)投保新險(xiǎn)種的投保人、被保險(xiǎn)人信息、保險(xiǎn)金額、交費(fèi)方式與原保險(xiǎn)合同內(nèi)容一致。 轉(zhuǎn)投保優(yōu)惠 免等待期，核保優(yōu)惠，手續(xù)簡(jiǎn)便。 40 轉(zhuǎn)投保涉及險(xiǎn)種對(duì)照表 對(duì)應(yīng)轉(zhuǎn)投保新產(chǎn)品名稱 老產(chǎn)品名稱 國(guó)壽長(zhǎng)久呵護(hù)住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn) 國(guó)壽住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)（ 604） 附加住院醫(yī)療生活津貼保險(xiǎn)（ F10） 國(guó)壽附加長(zhǎng)久呵護(hù)意外傷害保險(xiǎn) 附加意外傷害保險(xiǎn)（ F06） 國(guó)壽長(zhǎng)久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn) 附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)（ F09） 國(guó)壽住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（ A型）（ 602） 國(guó)壽住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)（ B型）（ 603） 國(guó)壽長(zhǎng)久呵護(hù)意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn) 附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（ F07） 國(guó)壽長(zhǎng)久呵護(hù)意外傷害定額給付醫(yī)療保險(xiǎn) 附加意外傷害生活津貼保險(xiǎn)（ F08） 國(guó)壽附加長(zhǎng)久呵護(hù)殘疾意外傷害保險(xiǎn) 附加殘疾保險(xiǎn)（ F05） 41 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) 42 轉(zhuǎn)投保處理流程（一） 核保處理 ? 將 10月 1日之后滿期的具有續(xù)保功能附加險(xiǎn)及 1年期主險(xiǎn)，續(xù)保標(biāo)志有效且無理賠記錄的保單，系統(tǒng)提前 30日自動(dòng)生成 《 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書 》 （含相關(guān)解釋說明內(nèi)容），同時(shí)不再產(chǎn)生原保單相應(yīng)的 《 個(gè)人保險(xiǎn)續(xù)期交費(fèi)通知書 》 。 ? 存在理賠記錄保單，系統(tǒng)將于滿期日前 40天提交核保人員，由核保人員判斷是否符合續(xù)保條件。核保通過的，系統(tǒng)將自動(dòng)生成 《 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書 》 。核保未通過的，則生成并打印 《 短期險(xiǎn)終止續(xù)保通知書 》 送達(dá)客戶。條件承保的，由核保人員發(fā)送 《 客戶通知書 》 ，客戶同意并完成核保處理后，系統(tǒng)生成 《 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書 》 。 打印信函 ? 業(yè)務(wù)管理部門定期批量打印 《 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書 》 ，并以銷售機(jī)構(gòu)為單位發(fā)放給信函客戶所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員。 客戶確認(rèn) ? 銷售人員將公司統(tǒng)一打印的 《 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書 》 送達(dá)其所服務(wù)的客戶（投保人），解釋原有險(xiǎn)種停辦的客觀原因，介紹新推出的替代險(xiǎn)種條款責(zé)任、費(fèi)率等內(nèi)容，并進(jìn)一步說明轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種可以享受的優(yōu)惠政策。 ? 投保人同意將現(xiàn)有險(xiǎn)種轉(zhuǎn)投為替代的新險(xiǎn)種，則需要進(jìn)一步閱讀條款，填寫《 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書 》 內(nèi)容，并由投保人、被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)。 ? 投保人不同意進(jìn)行轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種處理，則原保險(xiǎn)單（附加險(xiǎn)或短期主險(xiǎn)）在期滿日終止。 43 轉(zhuǎn)投保處理流程（二） 柜面處理 ? 銷售人員將投保人填寫、確認(rèn)后 《 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書 》 交回公司，業(yè)務(wù)處理人員依據(jù) 《 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書 》 信息，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成轉(zhuǎn)換新險(xiǎn)種操作。 收取保費(fèi) ? 投保人轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種，需要按照新險(xiǎn)種費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)交納保險(xiǎn)費(fèi)，交費(fèi)方式應(yīng)以銀行轉(zhuǎn)賬為主。對(duì)于轉(zhuǎn)投保附加險(xiǎn)的，銷售人員應(yīng)提醒客戶主、附險(xiǎn)保費(fèi)一同交納，或于主險(xiǎn)續(xù)期保費(fèi)交納后交費(fèi) 。 相關(guān)資料繕制及送達(dá) ? 轉(zhuǎn)投保成功后，對(duì)于轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種為附加險(xiǎn)的，公司應(yīng)出具 《 轉(zhuǎn)投保生效通知書 》 并附條款，一并送達(dá)客戶。 ? 對(duì)于轉(zhuǎn)投新險(xiǎn)種為主險(xiǎn)的，公司應(yīng)出具 《 保險(xiǎn)合同 》 ，送達(dá)客戶。 44 轉(zhuǎn)投保相關(guān)單證 ? 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書（第 1頁） 45 轉(zhuǎn)投保相關(guān)單證 ? 轉(zhuǎn)投保確認(rèn)書（第 2頁） 46 保單借款 借款時(shí)間 到期催還 借款額度 具有借款功能的個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)新產(chǎn)品，最高借款金額調(diào)整為合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后余額的 80％。本項(xiàng)調(diào)整不適用于既往已經(jīng)生效的合同。 新產(chǎn)品取消了合同生效滿二年以上且交足二年以上保費(fèi)的限制，投保人可于保單生效且猶豫期過后 具有現(xiàn)金價(jià)值 ，在保單有效期任意時(shí)間 提出借款申請(qǐng)。 客戶借款到期未還，銷售人員應(yīng)及時(shí)通知、提醒客戶辦理還款手續(xù)。 47 投保人解除合同 ?根據(jù)新 《 保險(xiǎn)法 》 第 16條明確規(guī)定： “ 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅 ” 的規(guī)定，要求公司在受理投保人解除申請(qǐng)資料之后，在勸阻無效的情況下，無論是否涉及超權(quán)限上報(bào)審批，各類柜面及省級(jí)公司業(yè)務(wù)管理中心，必須在投保人提出解除合同申請(qǐng)后 30日內(nèi)，按照險(xiǎn)種條款規(guī)定完成退保手續(xù)的辦理。 ?新產(chǎn)品及改造后的老產(chǎn)品條款及現(xiàn)價(jià)表中，不再區(qū)分投保人是否已經(jīng)交足兩年保費(fèi)的情況，均以退還現(xiàn)金價(jià)值表述。 48 其他相關(guān)規(guī)則 受益人指定 短期團(tuán)險(xiǎn)減少被保險(xiǎn)人 合同掛失 /補(bǔ)換發(fā) 2020年 10月 1日之前生效的保險(xiǎn)合同，若客戶于 2020年 10月 1日之后申請(qǐng)補(bǔ)換發(fā)，重新打印的合同構(gòu)件與要素名稱與原合同保持 一致，條款也沿用原有的條款形態(tài)。 被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。 短險(xiǎn)團(tuán)單減人退保保全生效時(shí)間由原來的 保全受理日當(dāng)日零時(shí) 改為 保全受理日次日零時(shí) 。即減人申請(qǐng)受理日當(dāng)天，公司仍承擔(dān)該被保險(xiǎn)人責(zé)任。 4