理財(cái)規(guī)劃師考試資料理財(cái)顧問(wèn)式行銷60頁(yè)ppt-理財(cái)-資料下載頁(yè)
2024-08-14 19:53本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】表格方式采集客戶信息樣本?人民幣和外匯理財(cái)產(chǎn)品的比較和篩選?私人理財(cái)規(guī)劃它要解決的問(wèn)題是，標(biāo)，獲取家庭和個(gè)人財(cái)務(wù)的最大自由。財(cái)務(wù)目標(biāo)，如果用最簡(jiǎn)潔的話語(yǔ)來(lái)概括，就4個(gè)字：終身快樂(lè)。這個(gè)體系客觀上要求，在即期消費(fèi)方。至為了錢連命都可以不要。但從人的生命過(guò)程來(lái)看，人總是由兒童少年，走向青年、并且，在這一過(guò)程中，人們除了自身物質(zhì)和精神。養(yǎng)育女兒、贍養(yǎng)父母的義務(wù)和責(zé)任。錢能力與消費(fèi)需求并不可能在每一個(gè)時(shí)點(diǎn)上都成正比。言，人從出生到就業(yè)之前這一階段，還只是個(gè)純消費(fèi)者。果過(guò)高，則是畸形消費(fèi)，那是要?dú)Я撕⒆右簧?。收入水平的增長(zhǎng)。人到老年，賺錢的能力日趨下降，而醫(yī)療保。的時(shí)光中過(guò)上更好的生活。庭經(jīng)濟(jì)走向兩個(gè)極端。在現(xiàn)實(shí)生活中，也有人卻走上了生活的另一極。最具典型性和代表性的莫過(guò)于巴爾扎克筆下的葛朗臺(tái)。在自然界，在人類歷史的發(fā)展長(zhǎng)河中，生生死死，新陳代謝，這是誰(shuí)也抗拒不了的鐵律。上帝在創(chuàng)造人類時(shí)，將人分為三等
【正文】 投資市場(chǎng)不管風(fēng)浪起，穩(wěn)坐釣魚(yú)臺(tái)。只有這樣，我們才能真正獲取個(gè)人和家庭最大的財(cái)富自由，走上終身快樂(lè)理財(cái)之路。 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 44 1． 2 匹配，理財(cái)規(guī)劃的靈魂 我們經(jīng)常會(huì)遇到這樣的提問(wèn)：一個(gè)人或一個(gè)家庭，在其全部的收入分配中，存款、股票、保險(xiǎn)各占多少比例最科學(xué)，最合理。其實(shí)，這個(gè)問(wèn)題本身就既不科學(xué)，也不合理。最常聽(tīng)到的說(shuō)法是，保險(xiǎn)占個(gè)人或家庭收入的 15%；股票占個(gè)人或家庭收入的 30%最科學(xué)，最合理。據(jù)說(shuō)，這樣的比例，還是什么 “ 黃金組合比例 ” 。對(duì)于這樣的 “ 研究成果 ” ，我們不敢茍同。 在人的生命過(guò)程中，不同的階段，有著不同的生存特點(diǎn)和不同的主要任務(wù)。在家庭生活中，不同的家庭因收入來(lái)源主導(dǎo)者所處的生命階段不同，家庭的生活重點(diǎn)亦不同，家庭的理財(cái)目標(biāo)也不同。與此相適應(yīng)，他應(yīng)選擇的理財(cái)形態(tài)與理財(cái)模式也不盡相同。 45 在家庭形態(tài)中，一般可劃分為家庭形成期（已婚，但還未生育小孩）、家庭成長(zhǎng)期（已生育小孩，但小孩還處在學(xué)齡前）、子女教育期、家庭成熟期和退休期等 6個(gè)階段。在這 6個(gè)生命的不同階段，家庭理財(cái)活動(dòng)的側(cè)重點(diǎn)顯然不同。從理財(cái)專業(yè)的角度看，若將家庭劃分為青年家庭、中年家庭、老年家庭，似乎更好把握，也更加科學(xué)合理，至少，它將復(fù)雜問(wèn)題簡(jiǎn)單化了。 46 老年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 青年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 中年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 47 構(gòu)建與個(gè)人或家庭資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配，與當(dāng)前支出和中遠(yuǎn)期支出預(yù)期、投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配的日常消費(fèi)體系 48 與個(gè)人或家庭中遠(yuǎn)期消費(fèi)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭的投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配 與個(gè)人或家庭的生存階段，婚姻狀況，居住地消費(fèi)水平相匹配 49 構(gòu)建與個(gè)人或家庭生存階段、健康狀況、消費(fèi)預(yù)期、職業(yè)和環(huán)境特點(diǎn)、利率市場(chǎng)運(yùn)行狀態(tài)相匹配的避險(xiǎn)體系 50 與個(gè)人或家庭所處的生存階段相匹配 與個(gè)人或家庭成員的健康狀況相匹配 與個(gè)人或家庭的消費(fèi)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭成員的職業(yè)和環(huán)境特點(diǎn)相匹配 與利率市場(chǎng)運(yùn)行水平相匹配 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 51 構(gòu)建與個(gè)人或家庭生存階段、興趣愛(ài)好、市場(chǎng)認(rèn)知度和駕馭力相匹配的投資獲利體系 52 與個(gè)人或家庭所處的生存階段相匹配 與市場(chǎng)運(yùn)行狀態(tài)相匹配 與個(gè)人或家庭收入來(lái)源主導(dǎo)者的興趣愛(ài)好相匹配 與個(gè)人或家庭收入來(lái)源主導(dǎo)者對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知度和駕馭力相匹配 53 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) 54 終身快樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè)，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、避險(xiǎn)投資和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。 私人理財(cái)規(guī)劃的基本構(gòu)件 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 55 第一大板塊：日常生活費(fèi)用支出 （ 1）日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出；子女接受九年制教育的費(fèi)用支出；娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。 （ 2）健身健美支出。 （ 3）旅游消費(fèi)支出。 （ 4）贍養(yǎng)父母支出。 （ 5）私家汽車的使用費(fèi)用支出。 （ 6）房租費(fèi)用支出（租房者）。 56 第二大板塊：避險(xiǎn)投資 （ 1）緊急備用金。 （ 2）醫(yī)療健康投資。 （ 3）子女教育投資。 （ 4）養(yǎng)老投資。 （ 5）人身意外傷害保障。 （ 6）機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)。 （ 7）外匯與黃金構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖投資。 （ 8）住房和商鋪貸款本息支出。 （ 9）私家車貸款本息支出。 （ 10）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 57 第三大板塊：獲利投資 戰(zhàn)略性投資主要包括： ? 外匯投資 ? 書畫投資 ? 古玩投資 ? 投資連結(jié)保險(xiǎn) ? 商鋪和自住房以外的商品房 ? 實(shí)物黃金投資 58 風(fēng)險(xiǎn)投資中的周期性投資主要包括： （ 1）股票； （ 2）股票型基金； （ 3）股票權(quán)證； （ 4）股票期權(quán) （ 5）金銀紀(jì)念幣； （ 6）普通紀(jì)念幣； （ 7）人民幣連體鈔； （ 8）郵票； （ 9）期權(quán)、期貨； （ 10）電話紀(jì)念卡。 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 59 風(fēng)險(xiǎn)投資中的擇機(jī)投資 （ 1）紙黃金 （ 2）彩票 （ 3） 浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品 60 防守型投資主要包括： （ 1）分紅保險(xiǎn)； （ 2）國(guó)債； （ 3）固定收益型理財(cái)產(chǎn)品； （ 4）固定收益型 +浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品 （ 5）債券型基金； （ 6）銀行儲(chǔ)蓄存款； （ 7）貨幣市場(chǎng)基金。 61 私人理財(cái)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程 處于不斷變化之中的人 處于不斷變化之中的市場(chǎng) ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究
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