理財(cái)規(guī)劃師課件-保險(xiǎn)理財(cái)-資料下載頁(yè)
2025-02-08 20:20本頁(yè)面
【正文】 左右。其妻 60歲，高中教師，已退休，年收入 1。 4萬(wàn)元。思教授的一兒一女均已成家立業(yè)定居國(guó)外，思教授擁有住房。無(wú)購(gòu)小車的需求。思先生夫婦已投資國(guó)畫 30萬(wàn)元，目前，家里尚有銀行存款 180萬(wàn)元。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：夫妻擁有 180萬(wàn)元的存款和價(jià)值 30萬(wàn)元的收藏品，雖擁有大量的現(xiàn)金，但是沒有其他的理財(cái)投資。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：（ 1） 180萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行合理配比，讓沉淀的資金運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。其中 50萬(wàn)元用于銀行存款、購(gòu)買國(guó)債和具有分紅功能的定期保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)是享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益，可以起到一定的抗通脹作用，優(yōu)于銀行儲(chǔ)蓄和國(guó)債，并在滿期后可一次性支取本金、固定收益和浮動(dòng)紅利，所以建議在 30萬(wàn)為宜，即是養(yǎng)老基金，又是穩(wěn)建的投資工具。另外由于年齡較大，容易發(fā)生意外，建議購(gòu)買意外保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（夕陽(yáng)美）保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種 保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）思教授分紅保險(xiǎn) 150000 150000 一次意外傷害保險(xiǎn) 100000 140 每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 10000 42 每年思太太分紅保險(xiǎn) 150000 150000 一次意外傷害保險(xiǎn) 100000 140 每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 10000 42 每年合計(jì) 250000大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例 811： 喜旺財(cái)， 40歲，京郊農(nóng)民，妻子 38歲，皆無(wú)工作，拆遷之前靠出租房屋掙取收入，有一個(gè) 15歲的男孩兒，和年逾 70歲的慈母，因最近房屋拆遷得到了一筆 350萬(wàn)元的拆遷款，除了買房花了 150萬(wàn)元，其中一套自用，另外二套出租，月租金收入 5000元，余下的250萬(wàn)元存在銀行。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：擁有 250萬(wàn)元的存款和價(jià)值 150萬(wàn)元的房產(chǎn)，靠出租房屋取得收入，每年約6萬(wàn)元。由于是農(nóng)業(yè)戶口，所以暫時(shí)享受不到社會(huì)保險(xiǎn)。擁有大量的資金，沒有進(jìn)行最基本的理財(cái)投資。 保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：（ 1）從年收入中提取 9000元為家人購(gòu)買大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等，總保額在 75萬(wàn)元。（ 2）將銀行里的 250萬(wàn)元，取出 80萬(wàn)元用于投資具有分紅功能的兩全保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)，其中 40萬(wàn)元投資兩全分紅保險(xiǎn)，每三年可獲得固定保險(xiǎn)金 19000元，補(bǔ)充家用，同時(shí)在滿期后可一次性支取固定收益和浮動(dòng)紅利，在保險(xiǎn)滿期后可獲得約 52萬(wàn)元的理財(cái)收益和 33萬(wàn)元的祝壽金，合計(jì)約 117萬(wàn)元。另外的 40萬(wàn)元購(gòu)買養(yǎng)老分紅保險(xiǎn)，可獲得 90萬(wàn)元的養(yǎng)老金和 60萬(wàn)元的理財(cái)收益，共計(jì) 150萬(wàn)元左右。由于母親年事已高，購(gòu)買保險(xiǎn)已不可能，所以建議將其余的資金進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)的 VIP客戶理財(cái)，建立慈母健康基金。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（和美家庭）保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種 保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）喜旺財(cái)大病保險(xiǎn) 100000 3500 20定期壽險(xiǎn) 202300 1288 20分紅兩全保險(xiǎn) 430000 400000 一次住院醫(yī)療保險(xiǎn) 10000 300 每年意外傷害保險(xiǎn) 100000 140 每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 10000 42 每年喜太太大病保險(xiǎn) 100000 2500 20分紅養(yǎng)老保險(xiǎn) 600000 400000 一次住院醫(yī)療保險(xiǎn) 10000 300 一次意外傷害保險(xiǎn) 100000 140 每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 10000 42 每年孩子大病保險(xiǎn) 50000 650 20學(xué)生保險(xiǎn) 80000 50 每年合計(jì) 1780000保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)保險(xiǎn)既是幸福生活的保障，又是一切理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。它不是富人的專利，它是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人財(cái)產(chǎn)的守護(hù)神！人壽保險(xiǎn)是一種資產(chǎn)，作為一種有效的工具，只能協(xié)助我們作有效的財(cái)富積累和化解財(cái)富積累過程中的風(fēng)險(xiǎn)。要想達(dá)到財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)獨(dú)立的目標(biāo)，還必須借助其他的相關(guān)金融工具共同完成。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI
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