【能力素質(zhì)】理財規(guī)劃師課件——保險規(guī)劃之制定方案-資料下載頁
2024-10-19 07:36本頁面
【正文】 至少是每月總收入的 72倍，即 6年的生活費。 制定方案 八、人壽保險信托 學習目標 了解人壽保險信托的概念， 熟悉將人壽保險進行信托的方法， 以完成投保人投保的初衷 和保護受益人的權(quán)利。 制定方案 八、人壽保險信托 人壽保險信托的概念 人壽保險信托是人壽保險和信托結(jié)合的產(chǎn)品，它不僅能使保險受益人享受到應(yīng)有的權(quán)利，還能為其帶來生活上的安全和便利。 人壽保險信托是委托人基于人壽保險的受領(lǐng)保險金的權(quán)利或保險金，以人壽保險金債權(quán)或保險金作為信托財產(chǎn)設(shè)立信托，指定受托人根據(jù)合同的規(guī)定，為受益人管理運用保險金。并具有信托財產(chǎn)的獨立性。 制定方案 八、人壽保險信托 人壽保險信托的分類 （ 1）根據(jù)委托人和受益人是否為同一人分為：自益人壽保險信托和他益人壽保險信托。 （ 2）根據(jù)設(shè)立信托的目的不同分為：個人型和事業(yè)型人壽保險信托。 （ 3）根據(jù)設(shè)立的時點不同分為：第一形態(tài)和第二形態(tài)人壽保險信托。 （ 4）根據(jù)受托人管理財產(chǎn)的態(tài)度不同分為：消極和積極人壽保險信托。 （ 5）根據(jù)保險費的來源不同分為：無財源和有財源人壽保險信托。 （ 6）根據(jù)投保人是否可以變更分為：可撤銷和不可撤銷人壽保險信托。 制定方案 八、人壽保險信托 人壽保險信托的功能和意義 人壽保險信托彌補了保險業(yè)務(wù)的不足，使被保險人對遺屬的日后生活更加放心。 人壽保險信托具有財產(chǎn)風險隔離、第三方專業(yè)財產(chǎn)管理、保障家庭生活的功能。還可以被運用到企業(yè)中，規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風險。 人壽保險信托產(chǎn)品可以結(jié)合保險和信托的優(yōu)勢，利用其強大的保障、投資理財功能，保證人壽保險金的安全，彌補社會保障體系的不足，減少社會不安定因素，促進社會和諧發(fā)展。 制定方案 九、調(diào)整方案 學習目標： 明確何種情況下需要調(diào)整保險方案， 學習如何幫助客戶調(diào)整保險解決方案。 制定方案 九、調(diào)整方案 隨著生命周期的變化，客戶面臨的確良風險和風險隨承受能力也會發(fā)生變化，這時就要調(diào)整客戶的保險方案。 當客戶結(jié)婚、生子、離婚、孩子工作、退休、喪偶等情況發(fā)生時，就要重新考慮風險管理計劃，調(diào)整保險規(guī)劃方案。 從全面風險管理角度考慮，一年重審一次保險和非保險風險管理方案，也是很有必要的。 制定方案 九、調(diào)整方案 制定方案 生命周期 風險 可能的損失 生命 健康 整個階段 殘疾 額外花費、家庭負擔 1— 6 殘疾 收入（暫時或永久） 2— 5 死亡 收入 2— 5， 7 死亡 額外花費，家庭負擔 兒童 殘疾 額外花費 財產(chǎn) 租賃住房 損失或者損壞 另外找住處的耗費 自有住房 損失或者損壞 修理或更新、暫住耗費 車 偷盜，損失，損壞 修理或更新、暫時租賃耗費 其它財產(chǎn) 偷盜，損失，損壞 修理或更新、等待時額外耗費 責任 不當行為 對第二、三方的責任 他方損壞，法律成本 財產(chǎn) 對第三方的責任 第三方損失，法律成本 十、人生的十張份保單 第一張：為父母，保證父母安享晚年； 第二張：為自己，保意外和健康，保額較低； 第三張：為愛人，自己有意外，愛人能生活； 第四張：為孩子，保意外和健康； 第五張：為教育，孩子教育保險； 第六張：為車房，車輛保險和財產(chǎn)保險； 第七張：為貸款，意外發(fā)生還債的保險； 第八張：為養(yǎng)老，解決晚年的養(yǎng)老補充； 第九張：為理財，資產(chǎn)保值增值； 第十張：為避稅，遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移，成就一生。 制定方案 再見！
教學課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1