【導(dǎo)讀】你是否有一系列生活目標(biāo)？我要送子女出國留學(xué)。算算一生需要攢多少錢？買車15萬從20歲到60歲平均每5年換一輛。養(yǎng)車1萬/年總計(jì)40萬。過日子20xx/月從20-55歲總共84萬。子女教育和生活49萬。養(yǎng)老20xx/月從55歲-80歲共計(jì)24000*25=60萬。保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是客戶的最終目標(biāo)。存款真實(shí)利率將持續(xù)負(fù)利率，儲蓄繼續(xù)外流。流動性過剩的自我循環(huán)：人民幣升值-流動性過剩-資產(chǎn)價(jià)。A是肯定損失10000元；B是50%可能性損失20xx0. 投資者10元買進(jìn)一只股票時(shí)，上漲到11元時(shí)。投資者買進(jìn)一只1元的基金，往往在上漲。20xx年中國的高凈值人群達(dá)到了約30萬人的規(guī)模。的可投資資產(chǎn)，人均持有可投資資產(chǎn)約2900萬元人民幣。有財(cái)富達(dá)，同比增長7%。上海大多數(shù)市民認(rèn)為“未經(jīng)專家指導(dǎo)的自。廣州22％的居民要求提供信息咨。居民人數(shù)占比為％，跌至歷史新低。不受損失或損失較小。每月支出約2500，現(xiàn)居自建房，明年寶寶將出生，“黑名單”制裁波及廣。中國目前的人口年齡結(jié)構(gòu)處在

　　

【正文】 財(cái)產(chǎn)、約定財(cái)產(chǎn)、公證 ?繼承法 ——第一、第二順序 理財(cái)規(guī)劃的主要工具 信托 信托法律關(guān)系圖 理財(cái)規(guī)劃的主要工具 ——信托 ? 信托的本質(zhì) ——第三方財(cái)產(chǎn)管理 ? 投資類：集合資金信托計(jì)劃集合資金理財(cái)計(jì)劃資產(chǎn)證券化信托產(chǎn)品房地產(chǎn)投資信托基金 ? 管理類：子女信托離婚贍養(yǎng)信托遺囑管理信托 信托的作用 ??信托的作用 ? 財(cái)產(chǎn)管理 ——“敗家子基金” ? 資金融通 ——集合資金信托 ? 投資管理 ——投資基金 ? 公益服務(wù) ——慈善基金 個(gè)人信托與子女教育 ? 溫州正泰集團(tuán)董事長南存輝倡議設(shè)立“敗家子基金”子女“若是成器的，可以由董事會聘請到正泰集團(tuán)工作；若不成器，是敗家子，原始股東會成立一個(gè)基金，請專家管理，由基金來養(yǎng)那些敗家子。” 信托的類別 理財(cái)規(guī)劃基本流程 理財(cái)規(guī)劃的流程 理財(cái)規(guī)劃的流程 建立客戶關(guān)系 1 “建立客戶關(guān)系”成功與否直接決定了理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)是否可以得到開展在建立客戶關(guān)系的過程中，理財(cái)規(guī)劃師的溝通技巧顯得尤為重要 優(yōu)先接觸服務(wù)的對象 ? 有錢但沒有時(shí)間去規(guī)劃及管理資產(chǎn)的客戶 ? 目前雖非高資產(chǎn)族群，但積極規(guī)劃未來 ? 有極高的家庭責(zé)任感，對子女也有很高期望 ? 家庭面臨較大變遷，需要特殊安排 著裝有道 ? 制服 ? 面料統(tǒng)一、色彩統(tǒng)一、款式統(tǒng)一、穿著統(tǒng)一 ? 西服 ? 三色原則 ? 三一定律：鞋子、腰帶、 公文包 ? 三大禁忌 z 袖口商標(biāo)沒有拆 z 穿甲克打領(lǐng)帶 z 尼龍、白色襪子 ? 裙服 ? 忌黑色皮裙 ? 裙、鞋襪不搭配 ? 光腳 ? 三截腿 待客有禮 ? 眼到 ? 目視對方，交流眼神 ? 注意部位 ? 口到 ? 語言無障礙 ? 避免出現(xiàn)溝通脫節(jié) ? 意到 ? 表情、神態(tài)自然 ? 注意與交往對象互動 ? 舉止大方 ? 交換名片的順序 ? 由近及遠(yuǎn)、由尊而卑 ? 名片的索取 ? 交易法、謙恭法、聯(lián)絡(luò)法 ? 名片的遞交 ? 立身、走上前、雙手或右手、正面對對方 ? 名片的接受 ? 立身、面含微笑、目視對方 ? 雙手或右手接 ? 默讀一遍 ? 使用謙恭敬語 名片之道 銀行個(gè)人業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)與客戶關(guān)系 ? 高柜還是矮柜？ ? 防護(hù)欄一定不可取消嗎？ ? 柜員的頸椎會生病嗎？ ? 能從“您好”到“某先生 /女士，您好”嗎？ 銀行個(gè)人業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)與客戶關(guān)系 銀行內(nèi)部環(huán)境營造 銀行與咖啡店聯(lián)姻世界許多著名銀行自營咖啡廳或與成熟品牌聯(lián)姻 世界各地有 7000多家店的星巴克咖啡廳連鎖吸引力最大 ,邀 請星巴克的美國大銀行有威爾斯法格 ,Charter One以及 Riggs。在英國 ,Abbey國民銀行與 Costa咖啡連鎖店聯(lián)姻。 荷蘭的 ABN Amro最近也邀請了一家咖啡連鎖店在其新開張的 網(wǎng)點(diǎn)營業(yè) 美國的華盛頓互助銀行請?jiān)?jīng)設(shè)計(jì)過迪斯尼故事的設(shè)計(jì)公 司幫助創(chuàng)造新的環(huán)境。在其新改造的金融中心。引導(dǎo)接待 人員手持康乃馨歡迎進(jìn)入的客戶 ,回答客戶的問題、引導(dǎo)客 戶到適當(dāng)?shù)姆?wù)區(qū)。員工穿著隨意為客戶服務(wù) ,音樂彌漫店 堂。 理財(cái)規(guī)劃的流程 收集客戶信息 2 制定的理財(cái)方案是否適合客戶的實(shí)際情況， 關(guān)鍵取決于信息的搜集情況。 ? 客戶收支情況 ? 客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況 ? 社會保障信息 ? 遺產(chǎn)管理信息 理財(cái)價(jià)值觀 螞蟻?zhàn)? 特點(diǎn) 。儲蓄率高 最重要目標(biāo) 退休規(guī)劃 先犧牲后享受 蟋蟀族 特點(diǎn) :儲蓄率低 最重要目標(biāo) 目前消費(fèi) 先享受后犧牲 蝸牛族 特點(diǎn) :購屋本息支出 在收入 25%以上 犧牲目前與未來的享受 換得擁有自己的房子 為殼辛苦為殼忙 慈烏族 特點(diǎn) :子女教育支出占一 生總所得 10%以上 犧牲目前與未來消費(fèi) 自己不用留給子女當(dāng)遺產(chǎn) 理財(cái)規(guī)劃的流程 分析客戶財(cái)務(wù)狀況 3 家庭資產(chǎn)負(fù) 債表分析、 現(xiàn)金流量表 分析 清償比率 負(fù)債總資產(chǎn)比率 負(fù)債收入比 流動性比率 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn) 負(fù)債 現(xiàn)金 定存 股票 房地產(chǎn) 壽險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值 其它 信用卡未償余額 短期消費(fèi)貸款 汽車貸款 房屋貸款 凈值 收入 支出 工資收入 投資收入 房租收入 利息收入 變現(xiàn)資產(chǎn)資本利得 其它收入 家庭生活支出 房租支出 貸款利息支出 保費(fèi)支出 其它支出 儲蓄 家庭現(xiàn)金流量表 理財(cái)規(guī)劃的流程 綜合考慮每一具體項(xiàng)目的規(guī)劃，運(yùn)用掌握的專業(yè)知 識，結(jié)合客戶的實(shí)際情況，最后形成整體理財(cái)方案。 理財(cái)規(guī)劃師要確保已掌握客戶的所有相關(guān)信息，弄清 客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，保證客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)安全。 制訂理財(cái)方案 4 理財(cái)規(guī)劃的流程 執(zhí)行理財(cái)方案 5 需要注意以下的一些問題 讓客戶親自參與計(jì)劃的規(guī)定和修改過程 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) 妥善保管財(cái)物計(jì)劃的執(zhí)行記錄 持續(xù)理財(cái)服務(wù) 6 理財(cái)規(guī)劃的流程 評估步驟 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 什么是理財(cái)規(guī)劃師 “理財(cái)規(guī)劃師是運(yùn)用 理財(cái)規(guī)劃的原理、方 法和工具，為客戶提 供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的人 員?！? 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)發(fā)展 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 ? CLU：始于 1927年，美國學(xué)院創(chuàng)立，超過 95000人取得證 書，保險(xiǎn)行業(yè)最具認(rèn)可度的證書 ? ChFC: 1982年美國學(xué)院創(chuàng)立，超過 45000人取得證書最古 老、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證 ? CFP：由 CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)證，超過 50000人取得證書 ? IFA：英國、獨(dú)立理財(cái)顧問 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 理財(cái)規(guī)劃師的社會地位 20xx年美國職業(yè)評估調(diào)查 “在全美 250個(gè)職業(yè)中，理財(cái)規(guī)劃師超越軟件設(shè)計(jì)師、網(wǎng)站經(jīng)理、精算師等，成為全美排名第一的理想職業(yè)” 平均年收入為 15萬美金，收入最高者和最低者的距離很大 理財(cái)規(guī)劃顧問功能與角色 助理理財(cái)規(guī)劃師： ? 助理理財(cái)規(guī)劃師共分為二門考試，即 ? 理論知識： ? 考試時(shí)間： 8： 30~10： 00 ? 試題結(jié)構(gòu)：單項(xiàng)選擇題，多項(xiàng)選擇題，判斷題三種，其中單選 60道，多選 30道，判斷 10道，每道題各 1分。此外在正式試題前有職業(yè)道德試題 25道。 ? 答題方式：答題卡 ? 操作技能： ? 考試時(shí)間： 10： 30~12： 30 ? 試題結(jié)構(gòu)：只有 100道單項(xiàng)選擇題，其中普通單選 70道，案例選擇題 30道，每道題各 1分。 ? 答題方式：答題卡 理財(cái)規(guī)劃師： ? 理財(cái)規(guī)劃師考試共分為三門考試，即 ? 理論知識： ? 考試時(shí)間： 8： 30~10： 00 ? 試題結(jié)構(gòu)：單項(xiàng)選擇題，多項(xiàng)選擇題，判斷題三種，其中單選 60道，多選 30道，判斷 10道，每道題各 1分。此外在正式試題前有職業(yè)道德試題 25道。 ? 答題方式：答題卡 ? 操作技能： ? 考試時(shí)間： 10： 30~12： 30 ? 試題結(jié)構(gòu)：只有 100道單項(xiàng)選擇題，其中普通單選 70道，案例選擇題 30道， 每道題各 1分。 ? 答題方式：答題卡 ? 綜合評審 ? 考試時(shí)間： 2： 00~3： 30 ? 試題結(jié)構(gòu)：對給定案例進(jìn)行案例分析，制定理財(cái)方案。 ? 答題方式：筆答 謝謝大家！