理財(cái)規(guī)劃師考試資料理財(cái)顧問(wèn)式行銷60頁(yè)ppt-理財(cái)(參考版)
2024-08-18 19:53本頁(yè)面
【正文】 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 59 風(fēng)險(xiǎn)投資中的擇機(jī)投資 （ 1）紙黃金 （ 2）彩票 （ 3） 浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品 60 防守型投資主要包括： （ 1）分紅保險(xiǎn)； （ 2）國(guó)債； （ 3）固定收益型理財(cái)產(chǎn)品； （ 4）固定收益型 +浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品 （ 5）債券型基金； （ 6）銀行儲(chǔ)蓄存款； （ 7）貨幣市場(chǎng)基金。 （ 10）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （ 8）住房和商鋪貸款本息支出。 （ 6）機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)。 （ 4）養(yǎng)老投資。 （ 2）醫(yī)療健康投資。 （ 6）房租費(fèi)用支出（租房者）。 （ 4）贍養(yǎng)父母支出。 （ 2）健身健美支出。 私人理財(cái)規(guī)劃的基本構(gòu)件 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 55 第一大板塊：日常生活費(fèi)用支出 （ 1）日常消費(fèi)支出。 46 老年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 青年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 中年家庭應(yīng)持的理財(cái)策略 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 47 構(gòu)建與個(gè)人或家庭資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配，與當(dāng)前支出和中遠(yuǎn)期支出預(yù)期、投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配的日常消費(fèi)體系 48 與個(gè)人或家庭中遠(yuǎn)期消費(fèi)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭的投資創(chuàng)業(yè)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭資產(chǎn)、收入及其穩(wěn)定程度相匹配 與個(gè)人或家庭的生存階段，婚姻狀況，居住地消費(fèi)水平相匹配 49 構(gòu)建與個(gè)人或家庭生存階段、健康狀況、消費(fèi)預(yù)期、職業(yè)和環(huán)境特點(diǎn)、利率市場(chǎng)運(yùn)行狀態(tài)相匹配的避險(xiǎn)體系 50 與個(gè)人或家庭所處的生存階段相匹配 與個(gè)人或家庭成員的健康狀況相匹配 與個(gè)人或家庭的消費(fèi)預(yù)期相匹配 與個(gè)人或家庭成員的職業(yè)和環(huán)境特點(diǎn)相匹配 與利率市場(chǎng)運(yùn)行水平相匹配 ?制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 51 構(gòu)建與個(gè)人或家庭生存階段、興趣愛(ài)好、市場(chǎng)認(rèn)知度和駕馭力相匹配的投資獲利體系 52 與個(gè)人或家庭所處的生存階段相匹配 與市場(chǎng)運(yùn)行狀態(tài)相匹配 與個(gè)人或家庭收入來(lái)源主導(dǎo)者的興趣愛(ài)好相匹配 與個(gè)人或家庭收入來(lái)源主導(dǎo)者對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知度和駕馭力相匹配 53 企業(yè) 企業(yè)企業(yè)企業(yè) 54 終身快樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè)，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。在這 6個(gè)生命的不同階段，家庭理財(cái)活動(dòng)的側(cè)重點(diǎn)顯然不同。與此相適應(yīng)，他應(yīng)選擇的理財(cái)形態(tài)與理財(cái)模式也不盡相同。 在人的生命過(guò)程中，不同的階段，有著不同的生存特點(diǎn)和不同的主要任務(wù)。據(jù)說(shuō)，這樣的比例，還是什么 “ 黃金組合比例 ” 。其實(shí)，這個(gè)問(wèn)題本身就既不科學(xué)，也不合理。只有這樣，我們才能真正獲取個(gè)人和家庭最大的財(cái)富自由，走上終身快樂(lè)理財(cái)之路。因此，私人理財(cái)既要作打基礎(chǔ)的工作，又要作建造大廈的工作。倘若基礎(chǔ)不牢，在這個(gè)基礎(chǔ)上建筑起來(lái)的大廈越高，倒塌的風(fēng)險(xiǎn)就越大，損失也就越慘重。這是因?yàn)?，我們之所以要理?cái)，就是要在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來(lái)的生活更加富有，更加有質(zhì)量，個(gè)人和家庭成員更加健康，更有保障，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。在這里，日常消費(fèi)和避險(xiǎn)是基礎(chǔ)和前提，也是確保個(gè)人和家庭生活正常秩序的必然要求。 作為理財(cái)規(guī)劃師，我們應(yīng)在充分滿足客戶個(gè)人或家庭日常生活支出和避險(xiǎn)準(zhǔn)備的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的興趣愛(ài)好，以及對(duì)某一類投資市場(chǎng)的認(rèn)知度和駕馭力，指導(dǎo)客戶運(yùn)用私人資本，進(jìn)行獲利投資，以追求私人資本效益的最大化，使個(gè)人或家庭的經(jīng)濟(jì)生活錦上添花，更加美滿和快樂(lè)。 42 在這些投資工具中，除城鄉(xiāng)居民存款、債券、貨幣市場(chǎng)基金、債券型基金、固定收益型人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品外，其他的投資工具如果不加以組合，或單獨(dú)運(yùn)用，那么無(wú)一例外，都具有高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資特點(diǎn)。 41 追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè) 在中國(guó)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，新興的投資市場(chǎng)和投資工具不斷出現(xiàn)。另一方面，應(yīng)在個(gè)人和家庭經(jīng)濟(jì)上，留有充分的余地，備有充足的現(xiàn)金流，即使這些市場(chǎng)在一個(gè)時(shí)期寒流滾滾，需要打持久戰(zhàn)，個(gè)人和家庭的日子能夠過(guò)得照樣滋潤(rùn)。它們總是循著蕭條 —— 復(fù)蘇 —— 繁榮 —— 高潮 —— 蕭條這樣一個(gè)軌跡在運(yùn)行。但更為重要的是，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，指導(dǎo)投資創(chuàng)業(yè)者合理分流私人資產(chǎn)，即使在跌倒后，也還有登山再起、重新站立起來(lái)的本錢。這是因?yàn)?，投資創(chuàng)業(yè)不但要求投資者和經(jīng)營(yíng)者具有良好的素養(yǎng)，同時(shí)，還取決于天時(shí)、地利、人和等諸多因素。然而，創(chuàng)業(yè)投資是充滿風(fēng)險(xiǎn)的。另一方面，應(yīng)根據(jù)客戶工作和收入的穩(wěn)定程度及其賺錢的再生能力，在物質(zhì)上作好充分的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，以確保個(gè)人或家庭即使收入來(lái)源一時(shí)中斷，也能照常生活，如期支付已簽訂經(jīng)濟(jì)合同規(guī)定應(yīng)支付的費(fèi)用，有資金支撐個(gè)人或家庭收入來(lái)源的創(chuàng)造者、主導(dǎo)者，能夠精挑細(xì)選新的職業(yè)。 另一方面，這種競(jìng)爭(zhēng)將來(lái)自各個(gè)市場(chǎng)主體的內(nèi)部。 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，失業(yè)是多數(shù)人必須正視的風(fēng)險(xiǎn)。 36 與此同時(shí)，應(yīng)根據(jù)個(gè)人或家庭在一個(gè)時(shí)期的消費(fèi)需求，合理調(diào)配資金，精選投資工具，科學(xué)運(yùn)用信貸手段，幫助和指導(dǎo)
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