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理財規(guī)劃師之理財規(guī)劃原理(參考版)

2025-07-30 12:07本頁面
  

【正文】 ? 答題方式:答題卡 ? 綜合評審 ? 考試時間: 2: 00~3: 30 ? 試題結(jié)構(gòu):對給定案例進行案例分析,制定理財方案。此外在正式試題前有職業(yè)道德試題 25道。 ? 答題方式:答題卡 ? 操作技能: ? 考試時間: 10: 30~12: 30 ? 試題結(jié)構(gòu):只有 100道單項選擇題,其中普通單選 70道,案例選擇題 30道,每道題各 1分。” 理財規(guī)劃師職業(yè)發(fā)展 理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 ? CLU:始于 1927年,美國學院創(chuàng)立,超過 95000人取得證 書,保險行業(yè)最具認可度的證書 ? ChFC: 1982年美國學院創(chuàng)立,超過 45000人取得證書最古 老、權(quán)威的理財認證 ? CFP:由 CFP標準委員會認證,超過 50000人取得證書 ? IFA:英國、獨立理財顧問 理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 理財規(guī)劃師的社會地位 20xx年美國職業(yè)評估調(diào)查 “在全美 250個職業(yè)中,理財規(guī)劃師超越軟件設(shè)計師、網(wǎng)站經(jīng)理、精算師等,成為全美排名第一的理想職業(yè)” 平均年收入為 15萬美金,收入最高者和最低者的距離很大 理財規(guī)劃顧問功能與角色 助理理財規(guī)劃師: ? 助理理財規(guī)劃師共分為二門考試,即 ? 理論知識: ? 考試時間: 8: 30~10: 00 ? 試題結(jié)構(gòu):單項選擇題,多項選擇題,判斷題三種,其中單選 60道,多選 30道,判斷 10道,每道題各 1分。 理財規(guī)劃師要確保已掌握客戶的所有相關(guān)信息,弄清 客戶的理財目標和要求,保證客戶當前的財務(wù)安全。 ? 客戶收支情況 ? 客戶資產(chǎn)與負債情況 ? 社會保障信息 ? 遺產(chǎn)管理信息 理財價值觀 螞蟻族 特點 。員工穿著隨意為客戶服務(wù) ,音樂彌漫店 堂。在其新改造的金融中心。在英國 ,Abbey國民銀行與 Costa咖啡連鎖店聯(lián)姻。 ? 20xx年 5月 22日, jackpot等境外投資機構(gòu)紛紛平倉,并持續(xù)加 開空倉,空倉的凈頭寸達到 14800手,創(chuàng)下了韓國期貨市場上 的歷史次高水平,股指期貨價格從昨天收盤的 到 ,當日跌幅達到 % “三重巫時刻”( triple witching hour)與“瀑布效應(yīng)” 理財規(guī)劃的主要工具 股票 理財規(guī)劃的主要工具 ——法律 ?個人所得稅法 ?合伙企業(yè)法 ——無限連帶責任 ?婚姻法 ——法定財產(chǎn)、約定財產(chǎn)、公證 ?繼承法 ——第一、第二順序 理財規(guī)劃的主要工具 信托 信托法律關(guān)系圖 理財規(guī)劃的主要工具 ——信托 ? 信托的本質(zhì) ——第三方財產(chǎn)管理 ? 投資類:集合資金信托計劃集合資金理財計劃資產(chǎn)證券化信托產(chǎn)品房地產(chǎn)投資信托基金 ? 管理類:子女信托離婚贍養(yǎng)信托遺囑管理信托 信托的作用 ??信托的作用 ? 財產(chǎn)管理 ——“敗家子基金” ? 資金融通 ——集合資金信托 ? 投資管理 ——投資基金 ? 公益服務(wù) ——慈善基金 個人信托與子女教育 ? 溫州正泰集團董事長南存輝倡議設(shè)立“敗家子基金”子女“若是成器的,可以由董事會聘請到正泰集團工作;若不成器,是敗家子,原始股東會成立一個基金,請專家管理,由基金來養(yǎng)那些敗家子。 Jackpot當時大量的執(zhí)行價格為 190點的 KOSPI200股指買入期權(quán) 處于價外期權(quán)( out of the money)的狀態(tài)。投資管理人 17%+受托人分成 3% ? 贖回費用:無 私募基金與對沖基金是什么關(guān)系? ? 對沖基金是私募基金的主要形式之一 ? 對沖基金在運作中廣泛使用做空、套期保值、套利等手段 對風險進行對沖 ? 股指期貨的行將推出意味著我國私募基金也將在一定程度 上轉(zhuǎn)型為對沖基金 私募基金主要形式 ——對沖基金 ? 對沖基金( hedge fund),是為謀取最大回 報的投資者而設(shè)計的私募 發(fā)行的投資工具,其出資 人在 100人以下 ? 對沖基金發(fā)展至今全球超 過 4000種,總規(guī)模超過 4000億美元 私募股權(quán)投資( Private Equity Investment) 私募股權(quán)投資的特點 潛在風險 PE投資中國獲得豐厚回報 資料來源:清科創(chuàng)投資訊、中信證券 私募股權(quán)投資基金在中國 ? 國內(nèi)資金是通過“出口轉(zhuǎn)內(nèi)銷”的方式進行投資:即利用離岸公司進行私募股權(quán)投資 ? 國外私募股權(quán)投資基金紛紛試水中國 ? 20xx年 8月 27日頒布的新 《 合伙企業(yè)法 》 中添加的有限合伙制為私募股權(quán)投資的發(fā)展打開新的大門。 ——公司型私募基金:通過 《 公司法 》 成立的投資公司來協(xié)調(diào)各參與人之間關(guān)系的形式。羅伯森 私募基金的組織形式有哪些? ——信托型私募基金:通過信托契約維系各參與人之間關(guān)系的私募基金形式。巴菲特 ? 喬治 公募基金 ——優(yōu)勢分析 ? 組合投資、分散風險 ? 專家運作管理 ? 投資小、費用低 ? 流動性強 公募基金 ——缺陷 ? 嚴格監(jiān)管、治理成本與投資束縛 ? 考評機制與投資策略 ? 薪酬與激勵機制 ? 行為金融問題:理性、風險承受力、贖回、投資策略 ? 設(shè)問:公募基金能留住最好的基金經(jīng)理嗎? 私募基金的優(yōu)勢在哪里? ——私募基金擁有更高的投資能力,能滿足高風險承受能力客戶的投資需求; ——私募基金向少數(shù)特定對象募集,投資目標會更有針對性; ——私募基金的監(jiān)管相對寬松,私募基金投資會更加靈活; ——私募基金不必向公募基金那樣披露詳細的投資組合,投資更具隱蔽性。私募基金募集的對象是少數(shù)特定的投資者,而公募基金則是面向廣大的公眾; ——信息披露要求不同。 私募基金與公募基金相比有何區(qū)別? ——募集方式不同。 財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 思考 財產(chǎn)分配與傳承建議將是您對客戶最大的感情投資 理財規(guī)劃之總攬 理財規(guī)劃主要工具 理財規(guī)劃的主要工具 基金 發(fā)行單位 集中資金 金融工具投資 投資收益按比例分配 理財規(guī)劃的主要工具 基金投資的基本原則 ? 要買老基金而不是買新基金 ? 要買中高價基金而不是低價甚至是虧損的基金 ? 要買中小規(guī)?;鸲皇琴I規(guī)模過大的基金 ? 買基金重基金經(jīng)理,而不僅僅看基金公司的品牌 ? 買基金最好買五星級的基金 ? 買基金最好是定期定額投資而不是一次性大額投資 ? 買基金要長期投資長期持有,而不是短期進出 ? 買基金要進行組合投資而不是集中投資 ? 買基金要與人生規(guī)劃和生活目標相結(jié)合 ? 買基金要根據(jù)基金基本面的變化進行及時的調(diào)整 選擇基金的標準 ? 首先,可以考察基金累計凈值增長率,越高越好。第一和第二分別是法國和比利時,稅負痛苦指數(shù)是一百六十六點八和一百五十六點四。相同的策略,卻有不同的結(jié)果。 ? 假設(shè)他只在經(jīng)紀公司寄來月報時才去看投資組合的表現(xiàn)。 建立正確的投資觀念 ? 如果每分鐘檢視投資組合的表現(xiàn),所以假設(shè)一天觀察 8個小時,每天會有 241分鐘心情愉快, 239分鐘不愉快,一年分別是 60688分鐘愉快和 60271分鐘不愉快。 投資決策 資產(chǎn)分配 投資選擇 品種選擇 美國基金的總資產(chǎn)超越全體銀行存款 理財規(guī)劃之投資規(guī)劃 (張三 vs 李四 ) 時間的檢驗-朋友?敵人? 人追錢 ——兩條腿 錢追錢 ——四條腿 投資性格 ——鄉(xiāng)下老鼠與城市老鼠 投資目標與資產(chǎn)配置 ? 家庭預(yù)備金 —三個月的支出額配置在活期存款 ? 短期目標需求 —兩年內(nèi)目標額配置在定存等 ? 中期目標需求 —五年內(nèi)目標配置在中短期債券
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