理財規(guī)劃師中的保險規(guī)劃(參考版)
2024-10-19 14:49本頁面
【正文】 ―― 不科學(xué)，不能適應(yīng)所有人或家庭 ―― 有合理之處：簡便、考慮了一般經(jīng)驗 。 ―― 已獲財產(chǎn) ―― 潛在財產(chǎn) 計算生命價值的基本步驟 確定個人的工作或服務(wù)年限 估計未來工作期間的收入 從預(yù)期收入中扣除稅收、保險費及自我消費，得到凈收入 選擇適當?shù)馁N現(xiàn)率計算預(yù)期凈收入現(xiàn)值，得到人個的經(jīng)濟價值 案例 王某 40歲，預(yù)計工作支 65歲退休，當前年薪為 12萬 元，個人年消費支出為 7萬元，預(yù)計在未來工作期間收入和 個人消費支出均按每年 5%遞增，為簡化計算，假設(shè)年貼現(xiàn) 率為 5%，求王某的生命價值。包括： 死亡保險：定期壽險、終身壽險 生存保險：普通生存保險、年金保險 生死兩全保險 創(chuàng)新型人壽保險：分紅保險、投資連結(jié)險、萬能壽險、變 額壽險、變額萬能壽險 死亡給付 殘廢給付 醫(yī)療給付 停工給付 意外事故 ” 應(yīng)該具備的三個要素 非本意的 外來原因造成的 突然發(fā)生的 醫(yī)療保險 殘疾收入補償保險 構(gòu)成健康保險的疾病必須符合三個條件 必須是明顯的非外來原因造成的 必須是由于非先天性的原因造成的 必須是由于非長存的原因造成的 財產(chǎn)損失保險 責任保險 信用保險 四、保險規(guī)劃 保險規(guī)劃在個人理財中的作用 保險規(guī)劃的原則 保險需求分析 家庭生活的經(jīng)濟安全與穩(wěn)定，將某些重大的風險轉(zhuǎn)移給 保險公司，在發(fā)生保險事故時獲得充分的損失融資和經(jīng)濟 保障。 保險的原理案例 10000個房屋所有人 每人保險費 保險公司 賠償損失 10個房屋所有人 保險基金 22萬元 22元 22元 22元 22元 22021元 22021元 22021元 22021元 1 2 3 . . . 10000 1 2 3 . . . 10000 三、保險產(chǎn)品介紹 ? 人身保險 ? 財產(chǎn)保險 人身保險是以人的生命、身體或勞動能力為標的的保險。 –主動、迅速、準確、合理的原則。 –重合同、守信用的原則。
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