理財規(guī)劃師-保險規(guī)劃(參考版)
2025-02-10 20:19本頁面
【正文】 2. 考慮事項u保險金額；受益人與投保人資料；保險費。u（ 3）保單質(zhì)押貸款，利用壽險保單向保險公司或者具有辦理保單質(zhì)押貸款的銀行申請貸款。u保單現(xiàn)金價值 = 投保人已繳納的保費 – 保險公司的管理費用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~ – 保險公司因為該保單向推銷人員支付的傭金 – 保險公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險責(zé)任所需要的純保費 + 剩余保費所生利息 一般情況下，保單生效最少兩年后才具有現(xiàn)金價值，繳費不滿兩年的，保單的現(xiàn)金價值一般情況下幾乎為零。 一般意義上的現(xiàn)金價值是指儲蓄性質(zhì)的人身保險產(chǎn)品特有的。【例 22】【例 23】32《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風(fēng)險的匹配一、人身保險（一）人壽保險 —— 死亡保險傳統(tǒng)壽險u（ 1）定期壽險u（ 2）終身壽險u（ 3）兩全保險創(chuàng)新型壽險u（ 1）分紅保險u（ 2）變額萬能保險u（ 3）萬能壽險33《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風(fēng)險的匹配一、人身保險（二）年金保險 —— 長壽的風(fēng)險年金保險的定義u（ 1）養(yǎng)老年金保險u（ 2）教育年金保險年金保險的機理年金保險與壽險的比較u（ 1）不同點：防范風(fēng)險、給付條件、逆選擇、死亡率改善對保險公司的影響u（ 2）相同點：保險機理34《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風(fēng)險的匹配一、人身保險（三）健康保險 —— 疾病的保險u醫(yī)療費用保險u疾病保險u失能收入保險u長期護理保險（四）意外傷害保險 —— 殘疾的風(fēng)險u普通意外傷害保險u特種意外傷害保險35《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第三單元、保險產(chǎn)品與家庭風(fēng)險的匹配二、財產(chǎn)保險（一）家庭財產(chǎn)保險u災(zāi)害損失險和盜竊險u家庭財產(chǎn)兩全險（二）機動車輛保險（三）責(zé)任保險u家庭第三者責(zé)任險u家庭寵物責(zé)任險36《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第四單元 不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析u學(xué)習(xí)目標(biāo)： 掌握如何對不同的家庭給出針對性的保險建議37《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第四單元 不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析一、家庭保險規(guī)劃的基本原則u（一）根據(jù)家庭成員的角色和責(zé)任，確定保障順序、范圍及水平u（二）根據(jù)生命周期，確定保障重點及保險產(chǎn)品組合二、不同生命周期階段的保險規(guī)劃u（一）未成年人的保險規(guī)劃u（二）單身期的保險規(guī)劃u（三）已婚青年期的保險規(guī)劃u（四）已婚中年期的保險規(guī)劃u（五）退休養(yǎng)老期的保險規(guī)劃38《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第四單元 不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（一）單身者的保險需求（溫飽型、中產(chǎn)型和富裕型） 家庭背景：趙佳福、王金文、卞良 風(fēng)險識別與風(fēng)險分析 風(fēng)險評估u（ 1）短壽的風(fēng)險u（ 2）長壽的風(fēng)險u（ 3）健康的風(fēng)險u（ 4）意外傷害的風(fēng)險 保險規(guī)劃u（ 1）趙佳福u（ 2）王金文u（ 3）卞良39《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第四單元 不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（二）新婚家庭的保險規(guī)劃u家庭背景：年輕夫妻u風(fēng)險識別與風(fēng)險分析u風(fēng)險評估u保險規(guī)劃（三）典型的三口之家的保險需求u家庭背景：u風(fēng)險識別與風(fēng)險分析u風(fēng)險評估u保險規(guī)劃40《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第四單元 不同時期家庭保險規(guī)劃建議和案例分析三、案例分析（四）三口之家的保險需求（全職太太）u家庭背景：u風(fēng)險識別與風(fēng)險分析u風(fēng)險評估u保險規(guī)劃（五）單親家庭的保險需求u家庭背景：
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