理財規(guī)劃師-保險規(guī)劃-wenkub.com
2025-02-06 20:19 本頁面
【正文】 46《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第三節(jié) 保險規(guī)劃實施與調整第二單元 保險規(guī)劃調整（二）保險調整1. 特殊事件u經濟狀況改變；家庭責任改變；工作環(huán)境改變；生涯變動。兩全保險、終身壽險、兩年以上的定期壽險、養(yǎng)老險、萬能險以及分紅險等。一、壽險需求的確定方法（一）生命價值法（二）家庭需求法u【例 21】31《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第二單元 壽險及年金險需求的確定方法二、年金險需求的確定方法 首先，確定實際需求的養(yǎng)老金額 其次，確定養(yǎng)老資金的需求缺口 最后，確定實際的年金保險額 一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，而中低收入家庭可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，并以商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。u 有社會保保者考慮商業(yè)醫(yī)療保險的優(yōu)先順序為：收入津貼型醫(yī)療保險＞意外醫(yī)療保險＞重大疾病保險＞疾病費用報銷型醫(yī)療保險＞長期護理險（二）無社會保險者u 由于缺少了社會醫(yī)保的保障，商業(yè)醫(yī)療保險是無社保者的全部保障，因此考慮的優(yōu)先順序有所變化。每個人都處在一個三層保護之中，即社會保障、企業(yè)福利和商業(yè)保險。25《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃學習目標：u1. 理解影響家庭保險規(guī)劃的基本因素u2. 理解壽險以及年金險需求的確定方式u3. 掌握保險產品以及家庭風險的匹配26《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》第二節(jié) 家庭保險規(guī)劃第一單元 影響家庭保險規(guī)劃的基本因素一、被保險人的生命周期 被保險人的生命周期是制訂保險規(guī)劃首先應考慮的因素，因為處于不同時期的個人所面臨的風險是不同的，應在分析個人不同階段風險的基礎上進行保險規(guī)劃。主要包括機身保險和第三者責任保險。u 機動車輛保險實際上是以機動車輛及與之密切相關的有關利益為保險標的的多項保險業(yè)務的統(tǒng)稱。（二）特點貨物作為一種運動中的財產，主要有幾個方面的特點：u 貨物運輸保險的期限以運程期間為計算標準；u 貨物運輸保險的保險金額一般以貨物的購進價格加上運雜費、稅收、保險費等費用為依據；u 貨物運輸保險的保險費制訂比較復雜，通常需要考慮運輸方式、運輸途徑、貨物性質等；u 保險利益的轉移性；保險標的的流動性；u 承保風險的廣泛性；承包價值的定值性；u 保險合同的可轉讓性；合同解除的嚴格性。u 企業(yè)財產保險。u廣義的財產保險是指包括各種財產損失保險、責任保險、信用保證保險等業(yè)務在內的一切非人身保險業(yè)務；狹義的財產保險則僅指各種財產損失保險，它強調保險標的是各種具體的財產物資。14《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》四、意外傷害保險（三）意外傷害保險的分類 意外傷害保險按投保人的不同，可分為個人意外傷害保險和團體意外傷害保險兩類。u （ 2）復效條款。除了基本條款以外，延期年金合同還主要包括以下 附加條款：u （ 1）受益人條款。u 按照保險費有無返還來劃分，可以分為無返還年金和返還年金。u 按照年金保險給付日期的不同分類，年金可以分為期初給付年金和期末給付年金。9《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》二、年金保險（二）年金保險的分類 按照不同的標準，年金保險可劃分為不同的種類：，可分為躉繳年金和分期繳費年金。傳統(tǒng)壽險包括定期壽險、終身壽險和生死兩全保險；創(chuàng)新型壽險包括萬能險、變額萬能險（即投資連結保險）和分紅險等。，結合其家庭的基本特征，制訂出合適的保險規(guī)劃方案。，替客戶選擇合適的保險公司、投保時間及繳費方式，合理利用保單現(xiàn)金價值進行理財，并根據客戶情況的變動及時調整保險方案。7《理財規(guī)劃師 — 保險規(guī)劃》一、人壽保險（二）人壽保險的分類u（ 1）定期壽險u（ 2）生死兩全保險u（ 3）終身壽險u（ 1）萬能壽險u（ 2）變額萬能壽險u（ 3）分紅保險8《理財規(guī)劃師
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